Дело № 2-3611/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2010г.
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Мосиной Е.В.,
при секретаре Филатовой Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Алексееву А.И., Ивановой Е.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Алексееву А.И., Ивановой Е.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №и от 05.12.2007г. в размере 2 290 606,22 рублей, в том числе основного долга – 1 774 599,34 рублей; процентов за пользование кредитом – 338 037,47 рублей; начисленных пени – 177 969,41 рублей, а также начиная с 23.07.2010г. и по день реализации недвижимого имущества определении подлежащими выплате процентов за пользование займом – 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему – 0,2% за каждый день просрочки, об обращении взыскания на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а также взыскании в солидарном порядке расходов по уплате госпошлины (л.д. 3-5).
В обоснование своих требований указало, что 05.12.2007г. ответчики Алексеев А.И., Иванова Е.А. заключили договор № с <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 800 000,00 рублей на срок 233 месяцев с целевым назначением – приобретение в собственность ответчиков недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>- квартиры, состоящей из 2 комнат общей площадью 45,80 кв.м., жилой площадью 29,10 кв.м. с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Денежные средства в сумме 1 800 000,00 рублей были предоставлены ответчикам кредитором, что подтверждается платежным документом № от 05.12.2007г. По состоянию на 02.10.2007г. недвижимое имущество было оценено в размере 2 000 000,00 рублей, что подтверждается отчетом № и указано в закладной. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных №-ф от 29.12.2008г.) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в полном объеме ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было выставлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчиков по состоянию на 23.07.2010г. составляет 2 290 606,22 рублей, в том числе основного долга – 1 774 599,34 рублей; процентов за пользование кредитом – 338 037,47 рублей; начисленных пени – 177 969,41 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 348-350, 811 ГК РФ, просил иск удовлетворить.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, по тем же основаниям, увеличив размер взыскиваемых процентов и пени, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке: основной долг – 1 774 599,34 рублей; проценты за пользование кредитом – 385 114,81 рублей, начисленные пени – 231 840,23 рублей, итого 2 391 554,38 рублей, а также начиная с 01.10.2010г. и по день реализации недвижимого имущества определить подлежащими выплате процентов за пользование займом – 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему – 0,2% за каждый день просрочки, обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а также взыскании в солидарном порядке расходов по уплате госпошлины (л.д. 88,106-108).
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – Плетнев Е.В., действующий на основании доверенности (л.д.47-49), в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в уточненном исковом заявлении, поддержал в полном объеме.
Ответчик Алексеев А.И. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Судом в соответствии со ст. 173 ГПК РФ принято признание иска ответчиком Алексеевым А.И.
Ответчик Иванова Е.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом (л.д.118). Возражений на исковые требования не представила.
Выслушав представителя истца, ответчика Алексеева А.И., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитного договора №и от 05.12.2007г. Алексееву А.И. и Ивановой Е.А. <данные изъяты> был предоставлен кредит в сумме 1 800 000,00 рублей для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 2 000 000 руб. на имя Алексеева А.И. с обеспечением ипотекой в силу закона указанного недвижимого имущества. Срок кредита на 233 месяца под 13,75% годовых путем зачисления денежных средств на счет заемщика Алексеева А.И., открытый в банке (л.д.7-17).
П.п.3.3.11 указанного кредитного договора устанавливает, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться заемщиками в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 22 223,95 рублей и в сроки согласно графику платежей (л.д.8).
П.5 кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за нарушение порядка и сроков возвращения кредитных средств - неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.14).
С условиями договора стороны ознакомлены, договор недействительным не признан.
Мемориальный ордер подтверждает факт получения Алексеевым А.И. от <данные изъяты> денежной суммы в размере 1 800 000,00 рублей (л.д.32).
Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной (л.д.18-31). Право собственности Алексеева А.И. зарегистрировано в установленном законом порядке 14.12.2007г., также в ЕГРП внесена запись об ипотеке (л.д.77).
В соответствии со ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.
Установлено также, что по договору купли-продажи закладных № от 29.12.2008г. истец приобрел у <данные изъяты> права по вышеуказанной закладной в объеме 2 290 606,22 рублей, в том числе в части возврата основного долга – 1 774 599,34 рублей, в части уплаты процентов за пользование кредитом – 338 037,47 рублей, начисленных пени – 177 969,41 рублей (л.д.27).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другом лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона… Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что кредитные обязательства Алексеев А.И. и Иванова Е.А. исполняют ненадлежащим образом.
Согласно представленного истцом расчету по состоянию на 01.10.2010г. ответчиками не погашен кредит в сумме основного долга – 1 774 599,34 рублей; проценты за пользование кредитом – 385 114,81 рублей, пени – 231 840,23 рублей. Итого общая задолженность Алексеева А.И. и Ивановой Е.А. перед истцом составляет 2 391 554,38 рублей (л.д.89-98).
Указанный расчет проверен судом и не оспаривается ответчиками.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.4.4.1 кредитного договора <данные изъяты> вправе потребовать досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора.
Истцом были направлены уведомления ответчикам с требованием о погашении задолженности по кредитному договору и возможности досрочного взыскания суммы кредита (л.д.38,39,40). Данное требование оставлено без удовлетворения.
При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена, ответчик иск признал, суд считает обоснованными заявленные исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени.
В соответствии со статьями 3, 4 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.
В случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и / или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.
Согласно ст. 50 указанного выше закона Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку ответчиком Алексеевым А.И. обеспеченное ипотекой обязательство исполнялось ненадлежащим образом, имеет задолженность по кредитному договору в сумме 2 391 554,38 рублей, то в силу ст.50 Закона «Об ипотеке» суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – <адрес>, принадлежащую на праве собственности Алексееву А.И.
Согласно п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В силу п.3 ст.350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) устанавливает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Отчетом ИП И.В.О. № от 03.10.2007г. рыночная стоимость квартиры по состоянию на 02.10.2007г. определена в размере 2 000 000,00 руб. (л.д.25), указанная стоимость квартиры сторонами не оспаривается, поэтому суд считает возможным данную стоимость установить в качестве начальной продажной цены.
Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом относимости, допустимости и достоверности, учитывая признание иска, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 23 653,03 рублей (л.д.2).
Поскольку суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме, подлежат взысканию с ответчиков расходы по уплате госпошлины.
Руководствуясь ст.ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Алексеева А.И., Ивановой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитному договору №и от 05.12.2007г. сумму основного долга 1 774 599,34 рублей; проценты за пользование денежными средствами 385 114,81 рублей; пени – 231 840,23 рублей, всего 2 391 554,38 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 2 000 000,00 (два миллиона) руб.
Взыскать с Алексеева А.И. и Ивановой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в сумме по 11 826 руб. 52 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, принявший решение.
Председательствующий: Е.В. Мосина