Дело № 2-1039/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «22» марта 2011 г. г. Челябинск Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе: председательствующего: Зеленовой Е.Ф. при секретаре: Ибатуллиной Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ставичек В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Ставичек В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2009 в сумме <данные изъяты>. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15.01.2009 года Ставичек В.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачислением суммы на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № Согласно п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, согласно графика платежей. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат, указанных в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк». Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, указанного в графике платежей. В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем по состоянию на 24.01.2011 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: долг по уплате комиссии – <данные изъяты>., текущий долг по кредиту – <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>., просроченный кредит – <данные изъяты>., просроченные проценты – 317 руб. 55 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Обратился с письменным заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7). Ответчик Ставичек В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 34). Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие суду не представила. В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства. Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что 15.01.2009 года ответчик обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на 11,99% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты>., дата первого платежа – 13.02.2009г., дата последнего платежа по кредиту – 13.01.2012. (л.д.12,17). Кредит просила предоставить на счет, открытый в банке на ее имя, с дальнейшим перечислением суммы кредита, на банковский счет, указанный в заявлении о предоставлении кредита. Согласно данному заявлению Ставичек В.В. была ознакомлена с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д.14), что подтверждается её подписью. Платежным поручением № от 19.01.2009 года (л.д.19), указанная в заявлении сумма была переведена на банковский счет Ставичек В.В. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора. Учитывая, что в заявлении ответчика о предоставлении потребительского кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты Ставичек В.В., адресованной ООО «Русфинанс Банк» на заключение кредитного договора. В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на банковский счет фирмы-продавца, указанный заемщиком, акцептовало оферту Ставичек В.В. Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ООО «Русфинанс Банк» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком банковский счет имел место, данный кредитный договор считается заключенным. Согласно копии графика платежей (л.д.17) и заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита (л.д.12) Ставичек В.В. должна была ежемесячно, начиная с 13.02.2009 года, в течение 36 месяцев возвратить сумму кредита, при этом размер ежемесячного платежа составлял <данные изъяты>. и включал сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по текущему долгу по кредиту составила <данные изъяты>., по срочным процентам на сумму текущего долга – <данные изъяты>., по просроченному кредиту – <данные изъяты>., по просроченным процентам – <данные изъяты> по уплате комиссии – <данные изъяты>. Как следует из графика платежей (л.д.17) размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составлял <данные изъяты>. В силу пункта1статьи16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заёмщику – физическому лицу. В расчёт должны включаться платежи заёмщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст.30 Закона №395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчёт которой включены в том числе и комиссии за ведение счетов заемщика. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Расчет задолженности в части процентов за пользование кредитом (л.д.8-11) произведен истцом верно и сомнений у суда не вызывает. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Ставичек В.В. исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения очередных платежей. В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений. Учитывая, что ответчиком не представлено каких-либо достоверных и допустимых доказательств отсутствия у него задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита или ее иного размера, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>) Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № от 01.02.2011 г. (л.д.2). В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, исходя из размера заявленных истцом требований имущественного характера, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты>). Руководствуясь ст.ст.12, 55, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать со Ставичек В.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № в сумме <данные изъяты> расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» - отказать. Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать заявление об отмене заочного решения в суд, его вынесший, в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.Ф.Зеленова
«О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.