Дело № 2-481\2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации28 февраля 2011 г. г. ЧелябинскСоветский районный суд г. Челябинска в составе:председательствующего судьи Чертовиковой Н.Я.при секретаре Немеровец А.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ноговицыну Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, установил:ЗАО «Райффайзенбанк» обратился с иском к Ноговицыну Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 814921 руб. 25 коп., состоящей из основного долга в размере 390341 руб.35 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 67 200 руб. 01 коп., задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 20582 руб.79 коп., суммы штрафных пени за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту в размере 190002 руб.64 коп., суммы штрафных пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 140667 руб.92 коп., суммы штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в размере 6126 руб.54 коп. В обоснование заявленных требований указано, что Ноговицын Е.В. не исполняет обязательства, возникшие на основании кредитного договора №, заключенного 03 сентября 2008 г. с ЗАО «Райффайзенбанк».Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.75,76).Ответчик Ноговицын Е.В. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.77).Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.В соответствии со ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Судом установлено, что 03 сентября 2008 г. между Ноговицыным Е.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 450000 руб. под 15 % годовых, а заемщик обязался погасить долг и проценты в течение 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.10-21). Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания сторонами заявления № от 03 сентября 2008 г. (л.д.5,6-7).В соответствии с п.8.1.,8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей (л.д.9,10-21).Как следует из расчета полной стоимости кредита, являющемся приложением № к Заявлению на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» №, размер полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из параметров кредита, установленных в Заявлении на кредит составляет 26,44% годовых, в расчет включены платежи: по погашению основного долга, по уплате процентов по кредиту, комиссия за обслуживание счета, ежемесячные страховые платежи (л.д.8).Согласно пункта 8.2.2. Общих условий процентный период, за который начисляются проценты по кредиту равен 1 месяцу. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366). Пунктом 8.8.2. Общих условий предусмотрено, что при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах.Как следует из Тарифов по потребительскому кредитованию, утвержденными 20 ноября 2007 г., штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д.9).За обслуживание счета взимается комиссия в размере 250 руб. (л.д.9).Ноговицын Е.В. обязательства выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (л.д.23-25). Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность заемщика составляет 814921 руб.25 коп. (л.д.22), в том числе: задолженность по основному долгу в размере 390341 руб.35 коп. (остаток основного долга по кредиту в размере 295019 руб.46 коп. + просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 95321 руб.89 коп.,); задолженность по уплате просроченного основного долга за период с 03 сентября 2009 г. по 19 ноября 2010 г. - 95321 руб.89 коп.;задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом за период за период с 03 сентября 2009 г. по 19 ноября 2010 г. составила 67200 руб.01 коп. (задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 65260 руб.16 коп. + 1939 руб. 85 коп. плановые проценты):с 03 сентября 2009 г. по 03 октября 2009 г. – 4972 руб. 84 коп.;с 03 октября 2009 г. по 03 ноября 2009 г. –9714 руб. 59 коп.;с 03 ноября 2009 г. по 03 декабря 2009 г. – 14538 руб. 42 коп.;с 03 декабря по 11 января 2010 г. –19134 руб.13 коп.;с 11 января 2010 г. по 03 февраля 2010 г. – 25010 руб.63 коп.;с 03 февраля 2010 г. по 03 марта 2010 г. –28430 руб.62 коп.;с 03 марта 2010 г. по 03 апреля 2010 г. – 32510 руб.25 коп.;с 03 апреля 2010 г. по 04 мая 2010 г. – 36942 руб.57 коп.;с 04 мая 2010 г. по 03 июня 2010 г. – 41294 руб.97 коп.;с 03 июня 2010 г. по 03 июля 2010 г. – 45428 руб.65 коп.;с 03 июля 2010 г.по 03 августа 2010 г. – 49481 руб.30 коп.;с 03 августа 2010 г. по 03 сентября 2010 г. – 53584 руб.29 коп.;с 03 сентября 2010 г. по 29 сентября 2010 г. – 57603 руб.16 коп.;с 29 сентября 2010 г. по 04 октября 2010 г. – 57603 руб.16 коп.;с 04 октября 2010 г. по 22 октября 2010 г. – 61536 руб. 85 коп.;с 22 октября 2010 г. по 03 ноября 2010 г. – 61536 руб. 85 коп.;с 03 ноября 2010 г. по 13 ноября 2010 г. – 65260 руб.16 коп.с 13 ноября 2010 г. по 19 ноября 2010 г. – 65260 руб.16 коп.;задолженность по штрафной пене за просроченные выплаты по основному долгу за период с 03 сентября 2009 г. по 19 ноября 2010 г. составила 190002 руб.64 коп.:с 03 сентября 2009 г. по 03 октября 2009 г. – 5732 руб.63 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=1547 руб. 81 коп.;с 03 октября 2009 г. по 03 ноября 2009 г. – 11696 руб.35 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31 дн.*0,9 %=3263 руб.28 коп.с 03 ноября 2009 г. по 03 декабря 2009 г. – 17577 руб.99 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=4746 руб. 06 коп.с 03 декабря по 11 января 2010 г. – 23687 руб. 75 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *39 дн.*0,9 %=8314 руб.40 коп.с 11 января 2010 г. по 03 февраля 2010 г. – 28516 руб.72 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *23 дн.*0,9 %=5902 руб.96 коп.с 03 февраля 2010 г. по 03 марта 2010 г. – 35802 руб.20 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 28дн.*0,9 %=9022 руб.15 коп.с 03 марта 2010 г. по 03 апреля 2010 г. – 42428 руб.04 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=11837 руб. 42 коп.с 03 апреля 2010 г. по 04 мая 2010 г. – 48701 руб.19 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=13587 руб. 63 коп.с 04 мая 2010 г. по 03 июня 2010 г. – 55054 руб.26 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 30дн.*0,9 %=14864 руб.65 коп.с 03 июня 2010 г. по 03 июля 2010 г. – 61626 руб.05 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 30дн.*0,9 %=16639 руб.03 коп.с 03 июля 2010 г.по 03 августа 2010 г. – 68278 руб.87 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 31дн.*0,9 %=19049 руб. 80 коп.с 03 августа 2010 г. по 03 сентября 2010 г. – 74881 руб.35 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 31дн.*0,9 %=20891 руб.90 коп.с 03 сентября 2010 г. по 29 сентября 2010 г. – 81567 руб.95 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *26 дн.*0,9 %=19086 руб.90 коп.с 29 сентября 2010 г. по 04 октября 2010 г. – 81567 руб.95 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 5дн.*0,9 %=3670 руб.56 коп.с 04 октября 2010 г. по 22 октября 2010 г. – 88339 руб.73 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *18 дн.*0,9 %=14311 руб.04 коп.с 22 октября 2010 г. по 03 ноября 2010 г. – 88339 руб.73 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 12дн.*0,9 %=9540 руб.69 коп.с 03 ноября 2010 г. по 13 ноября 2010 г. – 95321 руб.89 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 10дн.*0,9 %=8578 руб.97 коп.с 13 ноября 2010 г. по 19 ноября 2010 г. – 95321 руб.89 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) * 6дн.*0,9 %=5147 руб.38 коп. всего 190002 руб.64 коп.задолженность по штрафной пене за просроченные проценты по кредиту за период с 03 сентября 2009 г. по 19 ноября 2010 г. составила 140667 руб.92 коп.:с 03 сентября 2009 г. по 03 октября 2009 г. – 4972 руб. 84 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=1342 руб.67 коп.с 03 октября 2009 г. по 03 ноября 2009 г. – 9714 руб. 59 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=2710 руб.37 коп.с 03 ноября 2009 г. по 03 декабря 2009 г. – 14538 руб. 42 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=3925 руб.37 коп.с 03 декабря по 11 января 2010 г. –19134 руб.13 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *39дн.*0,9 %=6 716 руб.08 коп.с 11 января 2010 г. по 03 февраля 2010 г. – 25010 руб.63 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *23дн.*0,9 %=5 177 руб.20 коп.с 03 февраля 2010 г. по 03 марта 2010 г. – 28430 руб.62 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *28дн.*0,9 %=7164 руб. 52 коп.с 03 марта 2010 г. по 03 апреля 2010 г. – 32510 руб.25 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=9 070 руб.36 коп.с 03 апреля 2010 г. по 04 мая 2010 г. – 36942 руб.57 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=10 306 руб.98 коп.с 04 мая 2010 г. по 03 июня 2010 г. – 41294 руб.97 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=11149 руб.64 коп.с 03 июня 2010 г. по 03 июля 2010 г. – 45428 руб.65 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=12265 руб. 74 коп.с 03 июля 2010 г.по 03 августа 2010 г. – 49481 руб.30 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=13805 руб. 28 коп.с 03 августа 2010 г. по 03 сентября 2010 г. – 53584 руб.29 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *31дн.*0,9 %=14950 руб.02 коп.с 03 сентября 2010 г. по 29 сентября 2010 г. – 57603 руб.16 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *26дн.*0,9 %=13479 руб.14 коп.с 29 сентября 2010 г. по 04 октября 2010 г. – 57603 руб.16 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *5дн.*0,9 %=2592 руб.14 коп.с 04 октября 2010 г. по 22 октября 2010 г. – 61536 руб. 85 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *18дн.*0,9 %=9 968 руб.97 коп.с 22 октября 2010 г. по 03 ноября 2010 г. – 61536 руб. 85 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *12дн.*0,9 %=6 645 руб.98 коп.с 03 ноября 2010 г. по 13 ноября 2010 г. – 65260 руб.16 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *10дн.*0,9 %=5873 руб. 41 коп.с 13 ноября 2010 г. по 19 ноября 2010 г. – 65260 руб.16 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга) *30дн.*0,9 %=3524 руб.05 коп.Всего 140667 руб.92 коп.Представленный истцом расчет проверен судом, в части определения задолженности по основному долгу и выплате процентов, предусмотренных договором, правильность представленного расчета сомнений не вызывает.Вместе с тем, суд не может согласиться с удержанием комиссии за обслуживании счета в размере 20582 руб.79 коп. и штрафных пени за просроченную комиссию в размере 6126 руб.54 коп. (л.д.23-25).Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами, признаются недействительными. Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России от 26 марта 2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.Анализ приведенных нормативно-правовых актов позволяет сделать вывод о том, что обслуживание ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» и другими законами и нормативно правовыми актами РФ не предусмотрено, условия договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречат требованиям законодательства. В силу ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ сделка или ее часть, не соответствующие требованиям закона ничтожны, недействительная сделка или ее часть не влекут юридических последствий и недействительны с момента совершения. Суд полагает, что условия договора, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ноговицыным Е.В., устанавливающие комиссию за обслуживание ссудного счета являются недействительными, поэтому сумма просроченной комиссии и штрафные пени за просроченную комиссию взысканию не подлежат.Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения Ноговицыным Е.В. кредита в размере 450000 руб.Письменных доказательств того, что Ноговоцын Е.В. исполнил обязательства по возврату кредита, а также предусмотренных условиями договора процентов и пени суду не представлено. Суд полагает, что требования истца о взыскании с Ноговицына Е.В. суммы задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению в общей сумме 788211 руб. 92 коп. (814921 руб.25 коп. –20582 руб. 79 коп. – 6126 руб.54 коп.)Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.Согласно платежному поручению № от 19 ноября 2010 г. истец уплатил государственную пошлину в размере 11349 руб. 21 коп. (л.д.2)В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Ноговицына Е.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 11082 руб.12 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Ноговицыну Е.В. удовлетворить частично.Взыскать с Наговицына Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 788211 руб. 92 коп.Взыскать с Семенова А.П. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11349 руб. 21 коп. Заочное решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд г. Челябинска.Председательствующий Чертовикова Н.Я.