Дело № 2-1257/11г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2011 года

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Зайнетдиновой С.А.,

при секретаре Рзаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» к Карелину С.Ю. и Карелиной Л.И. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Европиэен Принсипл Эссэтс лимитед обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 08 апреля 2011 года произведена замена истца Европиэен Принсипл Эссэтс Лимитед его правоприемником ОАО «Восточный экспресс банк».

В обосновании исковых требований указал, что 23 апреля 2007 года между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Карелиным С.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2100000 руб. 00 коп. на 182 месяца по ставке 12,95% годовых. Денежные средства в размере 2100 000 руб. перечислены на счет заемщика. В обеспечение обязательств по Кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № от 23 апреля 2007 года, в соответствии с которым у истца возникло право залога на квартиру удостоверенное закладной. Также в обеспечение исполнения обязательств между истцом и Карелиной Л.И. заключен договор поручительства№ от 23 апреля 2007 года, в соответствии с которым Карелина Л.И. приняла на себя обязательство нести солидарную ответственность с Карелиным С.Ю. за исполнение обязательств по кредитному договору. 28 января 2009 года между предыдущим кредитором и истцом заключен договор № передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед. На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную. Обслуживание кредита продолжил осуществлять предыдущий кредитор, оплата платежей по Кредитному договору осуществляется без изменений. Свои обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку, платежи в счет погашения задолженности не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность

В последствие уточнили исковые требования и просили расторгнуть Кредитный договор № от 23 апреля 2007 года, взыскать с ответчиков солидарно просроченную задолженность в размере 4500 811 руб. 07 коп., в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту 1995752 руб. 96 коп., сумму просроченной задолженности по процентам 226418 руб. 38 коп., сумму пени за нарушение сроков возврата кредита 625055 руб. 43 коп., сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту 1653 584 руб. 30 коп., а также обратить взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2533000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных требованиях полностью настаивает, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики Карелин С.Ю., Карелина Л.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, возражений по иску не предоставили.

Суд, в соответствии с требованиями ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, и т.п.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 811 ч.2 ГК РФ предусматривает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 23 апреля 2007 года между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Карелиным С.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 2100000 руб. 00 коп. на 182 месяца по ставке 12,95% годовых.

Согласно платежному поручению № от 04 мая 2007 года денежные средства в размере 2100000 руб. 00 коп. Карелиным С.Ю. получены.

Таким образом, Банк свои обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно п.3.6 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита(ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

В силу п.4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

В силу п. п. 5.3, 5.4 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов (в том числе не поступлении в установленный срок на счет заемщика денежной суммы, необходимой для внесения ежемесячного платежа) заемщик уплачивает пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.4.1 кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы пеней в случаях … при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании ответчиком Карелиным С.Ю. кредит платился не регулярно и не в полном объеме, с нарушением сроков платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и с части долга.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Карелиным С.Ю. по кредитному договору № от 23 апреля 2007 года, то требования истца о взыскании суммы задолженности правомерны.

Согласно ст. 363 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк принял поручительство Карелиной Л.И. согласно договору поручительства № от 23 апреля 2007 года.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры (п.1.3.1 кредитного договора).

Предметом залога является 2-х комнатная квартира, общей площадью 62,30 кв.м, расположенная по адресу : <адрес>.

В соответствии со ст.11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 28.04.2007 г. была произведена государственная регистрация ипотеки в силу договора в Управлении Федеральной регистрационной службы по Челябинской области.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО КБ «Восточный экспресс банк».

В силу п.1 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененного ипотекой.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.5.1Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту, не оспоренному сторонами, просроченную задолженность, составила 4500 811 руб. 07 коп., в том числе сумма просроченной задолженности по кредиту 1995752 руб. 96 коп., сумма просроченной задолженности по процентам 226418 руб. 38 коп., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита 625055 руб. 43 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту 1653 584 руб. 30 коп.

Принимая во внимание, что истцом представлены доказательства нарушения Карелиным С.Ю. взятых на себя по кредитному договору обязательств, а им доказательств погашения задолженности по указанному кредитному договору не представлено, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчиков Карелина С.Ю., Карелиной Л.И. солидарно задолженности по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком Карелиным С.Ю. не надлежащим образом выполняются обязательства по возврату суммы кредита, то, следовательно, исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно неустойки (пени) при любой ссудной задолженности обоснованы.

Согласно расчёту истца размер неустойки (пени) составляет за нарушение сроков возврата кредита 625055 руб. 43 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту 1653 584 руб. 30 коп.

По мнению суда, указанный размер неустойки (пени) является несоразмерным последствиям неисполненного Карелиным С.Ю. обязательства. Предъявленный Банком процент неустойки чрезмерно высокий, что выше ставки рефинансирования и процентов за пользование денежными средствами и превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

Отсюда на основании ст. 333 ГК РФ суд считает его подлежащим уменьшению, при этом учитывает характер сложившихся между сторонами отношений, длительность пропущенной просрочки, соотношение размера неустойки и основного долга. Поэтому, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию нарушение сроков возврата кредита 25000 руб. 00 коп., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту 20 000 руб. 00 коп.

В силу ст.355 ГК РФ Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком Карелиным С.Ю. по кредитному договору № от 23 апреля 2007 года, то требования истца о расторжении договора о предоставлении кредита и досрочном взыскании суммы задолженности правомерны и подлежат удовлетворению.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.(п.4.4.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

На основании п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п.7 Закладной стоимость квартиры сторонами определена в размере 2533 000 руб. (л.д.26).

При указанных выше обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, квартиру расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере залоговой стоимости – 2533000 руб. 00 коп., данная стоимость ответчиком не оспорена.

Согласно ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям, поэтому с ответчиков Карелина С.Ю., Карелиной Л.И. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в сумме 11655 руб. 55 коп., с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № года, заключенный 23 апреля 2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Городской Ипотечный Банк», правоприемником которого является Открытое Акционерное Общество «Восточный экспресс банк» и Карелиным С.Ю..

Взыскать солидарно с Карелина С.Ю. и Карелиной Л.И. в пользу Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу в размере 1995 752 руб. 96 коп., задолженность по уплате процентов в размере 226 418 руб. 38 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 25000 руб., пени за нарушение сроков уплата процентов в размере 20 000 руб. 00 коп., а всего 2222 221 (два миллиона двести двадцать две тысячи двести двадцать один) руб. 24 коп.

Взыскать с Карелина С.Ю. и Карелиной Л.И. в пользу Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 655(одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) руб. 55 коп. с каждого.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере залоговой стоимости – 2533 000 (два миллиона пятьсот тридцать три тысячи) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение десяти дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи кассационной жалобы, через суд, принявший решение.

Председательствующий С.А.Зайнетдинова