Дело № 2-27/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 февраля 2011 года г. Челябинск Советский районный суд г. Челябинска в составе : при секретаре Зулкарнаевой Д.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайсиной Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л : Гайсина Е.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным пунктов 2.2, 2.8 кредитного договора № от 24.03.2008, обязывающие потребителя оплачивать комиссию за обслуживание банковского счета в размере 0,9% в месяц, заключить договор страхования в отношении жизни и здоровья, и пунктов 1.9, 1.11, 2.1, 2.2, 2.2.7, 4.3, 6.1,7.4 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, затрагивающих условия о праве банка вносить изменения и дополнения в договор, условия об очередности погашения задолженности, условия о размере имущественной ответственности за нарушение условий договора. Также просила взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 33 23 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1792 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы. В обоснование исковых требований указала, что 24.08.2008 заключила с ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредитный договор, условия которого нарушают действующее законодательство. В результате незаконного включения в текст кредитного договора некоторых условий, была вынуждена уплачивать банку комиссии за ведение счета и заплатить за договор страхования (л.д.3-6). В дальнейшем, после уточнения исковых требований (л.д. 120 оборот, 192, 246), истица просила признать недействительным п.2.8 кредитного договора о начислении комиссии за обслуживание банковского счета в размере 0,9% в месяц, условия о заключении банком от имени истицы договора страхования в отношении жизни и здоровья последней (преамбула и п.2.2 Предложения о заключении договоров, п.п1,9, 2.2.7, 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях), условие о праве банка вносить изменения и дополнения в кредитный договор (п. 7.4 Общих условий), условия об очередности погашения задолженности (п. 4.3 Общих условий), условия о размере имущественной ответственности за нарушение условий договора (п.6.1 Условий), также взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 31864 руб. 39 коп., куда входит незаконная комиссия за подключение к программе страхования в размере 9600 руб., незаконная комиссия за обслуживание банковского счета истца в размере 22264,39 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27.03.2009 г. по 28.12.2010 г. по ставке рефинансирования 7,75 % в размере 3330 руб. 52 коп., а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Истица Гайсина Е.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя (л.д. 245). Представитель истицы Гайсиной Е.В. – Ахмоев Д.П. (доверенность л.д. 29) в судебном заседании на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал по заявленным основаниям, также пояснил, что оспариваемые положения кредитного договора противоречат действующему законодательству. Представитель ответчика ОАО КБ «Ренессанс Капитал» – Расторгуева М.В. (доверенность л.д. 40) в судебном заседании исковые требования не признала, суду представила письменные возражения на исковое заявление (л.д. 73-78), также пояснила, что при заключении кредитного договора истица была с ним ознакомлена, подписалась под его условиями, следовательно, со стороны банка не было никакого давления либо понуждения к заключению договора, в том числе касаемо заключения договора страхования. Комиссия банку в сумме 9600 руб. была уплачена истцом за предоставленную ей дополнительную платную услугу – присоединение к программе добровольного страхования, о которой она заявила в своем предложении. Предоставление данной услуги не обуславливало предоставление самого кредита. Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование» - Сапожникова Т.А. (доверенность л.д. 219-220) в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, суду представила письменной мнение (л.д. 217-218), также пояснила, что имеется соглашение между банком и их организацией по добровольному страхованию клиентов-заемщиков. На период действия кредитного договора жизнь и здоровье Гайсиной Е.В. были застрахованы в случае невозврата кредита, и она имелась в реестре застрахованных лиц. Банк самостоятельно договоры страхования с заемщиками не заключает, а может лишь предоставить клиенту возможность присоединения к программе страхования, перечислив за него страховую премию по установленному тарифу. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что 24.03.2008 г. Гайсина Е.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с предложением о заключении договоров (л.д. 8), по условиям которого общая сумма кредита составила 109600 руб. (общая сумма кредита включала в себя комиссию за подключение к программе страхования) (п.2.2 Предложения) под 42% годовых (п.2.5 Предложения), сроком на 24 месяца (п. 2.3 Предложения). Пунктом 2.8 Предложения предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 0,9%. Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях (л.д. 9) предусмотрено, что банк на основании Предложения открывает заемщику счет (п. 2.1 Условий), моментом заключения договора является открытие счета и зачисление на счет указанной в п.2.2 Предложения общей суммы кредита (п. 3.1 Условий), заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в Предложении (п. 3.3 Условий), заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 Предложения) от общей суммы кредита, указанной в п.2.2 Предложения (п. 3.6 Условий), в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа по погашению кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в тарифах банка, за каждый календарный день просрочки (п. 6.1 Условий). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимые при получении кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2008 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» в функции банка входит установление обязательных для кредитных организаций правил бухгалтерского учета и отчетности. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В кредитном договоре, заключенном между истцом и ответчиком не определен перечень конкретных услуг банка, за который взимается комиссия, что делает невозможным определить фактическое предоставление истцу дополнительной платной банковской услуги, не связанной с выдачей самого кредита и с обслуживанием ссудного счета, где отражаются банковские операции по его погашению. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, так как приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, не имея возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, суд приходит к выводу, что п. 2.8 предложения о заключении договора от 24.03.2008 г., обязывающий истца производить плату комиссий за ведение счета, является недействительным и требования, заявленные истцом в этой части являются обоснованными, так как влекут юридические последствия, и подлежат удовлетворению. Требования истицы в части признания недействительными условий кредитного договора о заключении банком от имени истицы договора страхования в отношении жизни и здоровья суд находит не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. В обоснование указанных требований истец ссылается на п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, которым установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Однако ссылка истца на данную норму основана на неверном толковании норма материального права, поскольку требования п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продается (предоставляется) одним и тем же лицом. А включенная в кредитный договор программа страховании жизни и здоровья истца у третьего лица не нарушает требования п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Кроме того, пункт 8 Общих условий не содержит обязательного условия о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика, а лишь регламентирует, в случае согласия на то заемщика, что банк оказывает услуги по сбору, обработке и технической передаче информации о заемщике страховщику. Разделом 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях оговорены условия подключения к программе страхования. Так, в п. 8.1 Условий указано, что в случае, если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи заключением в отношении заемщика договора страхования банк взимает комиссию. Комиссия за подключение к программе страхования составляет 0,40% от запрошенной заемщиком суммы кредита за каждый месяц срока кредита. В случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то банк по желанию заемщика может предоставить заемщику кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, в таком случае сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита, что указано в п. 2.2 Предложения (п. 8.2 Условий). Комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в банке (п. 8.3 Условий). Заемщик настоящим подтверждает свое согласие с тем, что в случае если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе добровольного страхования, то банк заключает в отношении заемщика договор страхования, при этом срок действия договора страхования равен сроку кредита (п. 8.4 Условий). В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику, а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ). Пункт 4.3 Условий предусматривает, что суммы поступающие на счет и/или списанные банком со счета в соответствие с условиями Предложения для погашения полной задолженности, направляются на погашение в следующем порядке: в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита, во вторую очередь погашается сумма комиссии, в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком обязательств, в четвертую очередь погашаются суммы процентов, начисленных на просроченную часть задолженности, в пятую очередь погашается просроченная сумма процентов, в шестую очередь погашается просроченная сумма в погашение кредита, в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов, в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру очередного ежемесячного аннуитетного платежа заемщика в погашение кредита. Требования кредитора об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 319 ГК РФ. Из указанных выше норм, следует, что порядок погашения займа, установленный банком, противоречит ст.319 ГК РФ. Пунктом 7.4 Условий установлено, что банк имеет право в любое время вносить изменения и дополнения в Условия или тарифы с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в его подразделениях/киосках, а также на интернет-сайте банка. Такое размещение информации банком представляет собой оферту банка об изменении условий/тарифов банка. Изменения и дополнения к условиям/тарифам банка применяются банком к заемщикам по истечении 5 рабочих дней с момента размещения информации. Акцептом оферты банка считается, если в течение срока для акцепта заемщик не представит в банк письменный отказ от изменения условий/тарифов банка. Отказ от акцепта считается сделанным, если он был получен банком в указанный срок. Такой отказ от акцепта является основанием для прекращения договора предоставления кредита в российских рублях и договора об открытии банковского счета в российских рублях, и в таком случае заемщик обязан погасить полную задолженность в течение 14 дней с даты получения банком отказа от акцепта. При этом неполучение заемщиком информации об изменении условий и/или тарифов банка не освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению суммы полной задолженности. Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (ч. 1 ст. 452, ст. 820 ГК РФ). В соответствии с положениями ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Из содержания приведенных норм следует, что только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по договору о предоставлении кредита гражданину потребителю, не являющемуся индивидуальным предпринимателем. Следовательно, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, является необоснованным. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ). В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ). В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона доказывает свои требования и возражения. Суд сбором доказательств не занимается, а лишь способствует сторонам в их сборе. Ответчиком не представлено свидетельств о достижении соглашения с истицей о размере неустойки в случае нарушения обязательств по договору займа. При указанных обстоятельствах, положение о неустойке, закрепленное в п.6.1 Условий, является несогласованным условием между истцом и ответчиком в кредитном договоре, а следовательно, и не заключенным в этой части. Согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 986 руб. 40 коп. (л.д. 125). Судом, с учетом несогласия истца с очередностью списания денежных средств, в целях перерасчета суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и процентам с учетом уплаченных комиссий, назначена судебная экспертиза (л.д. 133-135). Согласно заключению эксперта <данные изъяты> № от 20.12.2010 (л.д. 139-147), при исключении из графика платежей комиссии за обслуживание кредита, задолженность по кредитному договору № от 24.03.2008 по состоянию на день подачи иска 19.08.2010 будет отсутствовать. Баланс лицевого счета заемщика на 30.03.2010 составил бы 22264 руб. 39 коп. Несмотря на несогласие с выводами эксперта, представителем ответчика суду не представлено доказательств в обоснование критичной позиции, не был представлен и контрасчет с соблюдением очередности списания денежных средств, поступивших от истца в счет погашения задолженности, предусмотренной ст.319 ГК РФ. Выводы судебного эксперта являются последовательными и достаточно обоснованными, сделанные на основании проведенных соответствующих исследований, содержащие анализ и необходимые исследования, в связи с чем, могут быть приняты судом. Срок действия кредитного договора истек 24.03.2009 г., а правоотношения прекращены фактическим его исполнением в марте 2010 г., следовательно, признание недействительными заявленных истцом условий, касающихся очередности погашения задолженности (п.4.3 Общих условий), права банка на одностороннее изменение условий договора (п.7.4 Общих Условий), условий о размере ответственности за нарушение договора (п.6.1 Общих Условий), содержащихся в Общих условиях предоставления кредитов в российских рублях, относящихся к публичному договору, является нецелесообразным, так как не может повлечь для сторон в дальнейшем юридических последствий. Более того, банк в период действия договора не изменял в одностороннем порядке условия заключенного договора. Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает возможным взыскать с ответчика излишне уплаченную сумму по договору займа от 24.03.2008 в размере 22264 руб. 39 коп. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Расчет процентов произведен истцом за период с 27.03.2009 по 28.12.2010 (990 дней), исходя из ставки рефинансирования 7,75 % годовых, действующей на день предъявления иска. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 1284 руб. 53 коп. (л.д. 193). Расчет процентов проверен, является правильным и принимается судом. Ответчик контррасчет процентов не представил. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1284 руб. 53 коп. за период с 27.03.2009 по 28.12.2010 подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Обсуждая вопрос о взыскании денежной компенсации морального вреда, суд полагает заявленные истицей требования в данной части не подлежащими удовлетворению, поскольку согласно ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. В силу ст.1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию. В данном случае истица указывает на нарушение своих имущественных прав, возмещение которых не предусмотрено законом, поэтому суд считает, что компенсация гражданину морального вреда не предусмотрена. Судебные расходы, согласно ч.1 ст.88 и ст.94 ГПК РФ, состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к числу которых относятся, в частности, расходы за проведение экспертизы. Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая изложенное, с ООО КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию в пользу Южно-Уральской торгово-промышленной палаты стоимость экспертизы в сумме 11859 руб., с Гайсиной Е.В. в размере 5841 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям (23548,92/23548,92=67%). Также в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу истицы Гайсиной Е.В. подлежит взысканию компенсация уплаченной госпошлины в размере 840 руб. 28 коп.(1251,97/35065,60х23548,92=840,28). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Гайсиной Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Признать недействительным пункт 2.8 предложения о заключении договоров от 24.03.2008 г., подписанного Гайсиной Е.В. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гайсиной Е.В. излишне уплаченную сумму 22264,39 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1284,53 руб., всего 23548 рублей 92 копейки. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гайсиной компенсацию расходов по оплате госпошлины в сумме 840 рублей 28 копеек. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу в пользу <данные изъяты> расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 11390 рублей 00 копеек. Взыскать с Гайсиной Е.В. в пользу <данные изъяты> расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 5610 рублей 00 копеек. В остальной части Гайсиной Е.В. заявленных требований отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде через Советский районный суд г. Челябинска. Председательствующий: п/п О.В.Захарова <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
председательствующего судьи Захаровой О.В.