Дело № 2-1274/2011
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 июня 2011 года г.Челябинск
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего Зайнетдиновой С.А.,
при секретаре Шапкиной Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасюк Е.Н. к ОАО «ОТП Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Тарасюк Е.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» о признании недействительными условия кредитного договора № от 10.10.2008г. заключенного между ней и ОАО «ОТП Банк» о комиссии за снятие кредитных средств со счета в размере 5,99%, возмещении убытков, причиненные действиями этих условий, признании недействительным решения ОАО «ОТП Банк» об увеличении процентной ставки по кредиту до 45 %, возмещении убытков, расторжении кредитного договора № от 10.10.2008г., взыскании компенсации морального вреда в размере 25 000 руб.
В обоснование исковых требований указала, что 10.10.2008г. между ней и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, путем активации карты №, под 36 % годовых. Она оплачивала минимальный платеж каждый месяц согласно выписки, несколько раз пропускала платежи. 03.02.2010г. оплатила в погашение кредита 19 650 руб., однако, на 09.02.2010г. задолженность составила 5 156 руб. 79 коп. В выписки за 3 месяца сумма задолженности составляла 5 557 руб. 10 коп. В тарифах банка по кредитной карте указано, что за снятие кредитных средств в банкоматах и отделениях других банков предусмотрена комиссия 5,99% от снятой суммы (мин. 150 руб.) Считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, ст.16 Закону «О защите прав потребителей». В феврале 2009г. по почте получила уведомление о принятии банком решения об увеличении процентной ставки по кредиту 45 %. Фактически полученная ею сумма кредита составляет: 11.10.2008г. – 22 220 руб., 06.12.2008г. - 250 руб., 23.01.2009г. – 500 руб., итого 22 970 руб. Кроме того, считает, что действиями и бездействиями ответчика ей причинен и моральный вред, который она оценивает в размере 25 000 руб.
В последующем истец уточнила исковые требования и просила признать недействительными условия кредитного договора № от 10.10.2008г., заключенного между ней и ОАО «ОТП Банк» о комиссии за снятие кредитных средств со счета в размере 5, 99%, взыскании убытков в размере 1 630 руб. 98 коп., признании недействительным решения ОАО «ОТП Банк» об увеличении процентной ставки по кредиту до 45 %, взыскании убытков в размере 2 067 руб. 30 коп., расторжении кредитного договора № от 10.10.2008г., заключенного между ней и ОАО «ОТП Банк» в связи с исполнением обязательства, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 513 руб. 12 коп., компенсации морального вреда в размере 25 000 руб.
Истец Тарасюк Е.Н. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, на удовлетворении настаивала.
Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, был извещен судом о дне, времени и месте слушания, об уважительности неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Принимая во внимание согласие истца, извещение ответчика о дне, времени и месте слушания дела, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчика, либо о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.
Суд, выслушав доводы истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащие частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 10.10.2008г. между Тарасюк Е.Н. и ОАО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, путем активации карты №. Согласно условиям договора Тарасюк Е.Н. был предоставлен кредит под 36% годовых. В последующем процентная ставка увеличена до 45 % годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора Тарасюк Е.В. обязалась ежемесячно погашать кредит в размере и срок, указанной выписке.
Кроме того, за снятие кредитных средств в банкоматах и отделениях других банков предусмотрена комиссия 5,99% от снятой суммы (мин. 150 руб.).
Тарасюк Е.Н. 11.10.2008г. была снята сумма в размере 22 220 руб., комиссия составила 1 330 руб. 98 коп., 06.12.2008г. – 250 руб., комиссия составила 150 руб., 23.01.2009г. – 500 руб., комиссия составила 150 руб., итого 22 970 руб., комиссия составила 1 630 руб. 98 коп.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законам или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действии части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пункту 1 ст.1 Закона Российской Федерации 07.02.1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учет в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302 –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию баком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за снятие кредитных средств, увеличение процентной ставки по кредиту 45 %, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Поскольку условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком в части возложения на заемщика Тарасюк Е.Н. обязанности оплаты комиссии за снятие кредитных средств, увеличение процентной ставки по кредиту 45 %, не соответствуют требованиям гражданского законодательства и Закона о защите прав потребителей, то есть ничтожно, требования истца о признании таких условий недействительными подлежат удовлетворению, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика денежная сумма в размере 1 630 руб. 98 коп., уплаченная в качестве комиссии за снятие кредитных средств, 2 067 руб. 30 коп., уплаченных в качестве увеличение процентной ставки по кредиту 45 %, руб.
В силу п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со п. 1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку в судебном заседании установлено, что денежные обязательства истцом исполнены, то требования истца о расторжении кредитного договора № от 10.10.2008г. и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат в связи с исполнением обязательства,
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку Закон РФ «О защите прав потребителя» осуществляет правовое регулирование отношений, возникающих между потребителями и изготовителями, исполнителями продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) и обеспечивает реальное осуществление прав потребителями, устанавливая обязанности производителей, продавцов и исполнителей и их ответственность за качество товаров, работ, услуг и соблюдению сроков выполнения работ, оказания услуг.. Указанный Закон не содержит норм о недействительности сделок, в связи с чем установление договором обязанности истицы по выплате комиссии не может быть расценено как нарушение прав на качество товара (услуги). Поэтому правовых оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда суд не находит.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ОАО «ОТП Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Тарасюк Е.Н. удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № от 10.10.2008г., заключенного между Тарасюк Е.Н. и ОАО «ОТП Банк» об оплате комиссии за снятие кредитных средств со счета в размере 5, 99%.
Признать недействительным решение ОАО «ОТП Банк» об увеличении процентной ставки по кредиту до 45 % по кредитному договору № от 10.10.2008г., заключенного между Тарасюк Е.Н. и ОАО «ОТП Банк».
Взыскать с ОАО «ОТП Банк» в пользу Тарасюк Е.Н. денежные средства в размере 1 630 руб. 98 коп., уплаченные в качестве комиссии за снятие кредитных средств со счета, денежные средства в размере 2 067 руб. 30 коп., уплаченные в качестве увеличения процентной ставки по кредиту, а всего 3 698 (три тысячи шестьсот девяносто восемь) руб. 28 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Взыскать с ОАО «ОТП Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 (четыреста) руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами путем подачи кассационной жалобы в течение десяти дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Челябинский областной суд, путем подачи кассационной жалобы, через суд, принявший решение.
Председательствующий Зайнетдинова С.А.