Дело № 2-1475/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«10» мая 2011 г. г. Челябинск
Советский районный суд г.Челябинска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Зеленовой Е.Ф.
при секретаре: Ибатуллиной Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Связь-Банк» к Литвинову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Литвинову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на 20.12.2010г. в сумме 4 334 451 руб., в том числе задолженности по просроченному основному долгу – 2 983 614 руб. 18 коп., по процентам за пользование кредитом – 293 821 руб. 61 коп., неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размере 987 701 руб.44 коп., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 69 313 руб.77 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Литвинову В.В. – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 551 000 руб., о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 33 872 руб. 26 коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что 01.02.2008г. между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Литвиновым В.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. под 14 % годовых на срок 360 месяцев, исчисляемый с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п.3.3.11 кредитного договора и графика погашения кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 35 559 руб. 18 коп. Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. 15.02.2008г. банк перечислил сумму кредита в размере 3 000 000 руб. на счет заемщика, открытый по договору банковского вклада «до востребования» № от 15.02.2008г. С указанного лицевого счета по заявлению ответчика 15.02.2008г. денежные средства были перечислены на имя продавца квартиры Р.Л.П. в счет исполнения обязательства по договору купли-продажи указанной квартиры от 01.02.2008г. С момента перехода права собственности от продавца к покупателю двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику Литвинову В.В. В обеспечение исполнения обязательств между банком и заемщиком 01.02.2008г. был заключен договор ипотеки, по которому ответчик передает в залог истцу указанную квартиру. Пунктом 1.2 договора ипотеки предусмотрено, что стоимость жилого помещения составляет 3 551 000 руб., что подтверждается отчетом оценщика от 14.01.2008г., составленным ООО «<данные изъяты>». Ответчик неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев нарушал сроки погашения платежа. По состоянию на 20 декабря 2010г. задолженность Литвинова В.В. по кредитному договору составляет 4 334 451 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 2 983 614 руб. 18 коп., по процентам за пользование кредитом – 293 821 руб. 61 коп., неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размере 987 701 руб.44 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов в размере 69 313 руб.77 коп.
В ходе производства по делу истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 10.05.2011 г. в сумме 5 434 822 руб. 09 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 2 983 614 руб. 18 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.04.2010 г. по 10.05.2011 г.– 455 181 руб. 33 коп., неустойку за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту за период с 02.03.2010 г. по 10.05.2011 г. – 1 826 382 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за период с 02.03.2010 г. по 10.05.2011 г. в размере 169 644 руб. 58 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности жилую двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества для торгов в размере 3 551 000 руб. (л.д. 208-209).
В судебном заседании представитель истца Ивина Н.М., действующая на основании доверенности (л.д.13), настаивала на взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.05.2011 г., подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика Федосеева Н.П., действующая на основании доверенности (л.д. 198), исковые требования признала частично, подтвердила заключение кредитного договора, наличие задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, признала исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, согласившись с оценкой имущества. Настаивала на уменьшении размера неустойки в связи с тяжелым материальным положением ответчика.
Ответчик Литвинов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 205). Сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 01.02.2008г. между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Литвиновым В.В. заключен кредитный договор № (л.д.14-28), по условиям которого кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок 360 месяцев под 14 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить начисленные на них проценты в сроки и на условиях, предусмотренные договором.
Пунктами 3.3.9-3.3.11 кредитного договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 237 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 35 559 руб. 18 коп. и указывается в графике платежей, передаваемом заемщику в уведомительном порядке по его требованию.
Начисление процентов за пользование кредитом производится банком на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 01.02.2008г. между ответчиком и ОАО АКБ «Связь-Банк» заключен договор ипотеки (л.д.40-44), по которому ответчик передает в залог истцу жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
Пунктом 3.1 договора ипотеки предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна...
Пунктом 1.2 договора ипотеки предусмотрено, что стоимость жилого помещения по соглашению сторон признается равной рыночной стоимости. Рыночная стоимость жилого помещения составляет 3 551 000 руб., что подтверждается отчетом оценщика от 14.01.2008г., составленным ООО «<данные изъяты>» (л.д.68-85).
Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору 15.02.2008 года банк предоставил сумму кредита в размере 3 000 000 рублей путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается копией мемориального ордера № от 15.02.2008г. (л.д.106), копией кассового ордера № от 15.02.2008г. (л.д.106) и выпиской по счету заемщика (л.д.30-34).
Судом установлено, что взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Литвинов В.В. исполнял ненадлежащим образом, неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев нарушал сроки погашения платежа.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика (л.д.30-35), расчетом задолженности (л.д.29).
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3.3.8, 3.3.16 кредитного договора, платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет кредитора в период, следующий за плановым месяцем оплаты, независимо от даты уплаты аннуитетного платежа заемщиком в плановом месяце. При просрочке в исполнении обязательств заемщиком для исполнения им обязательств по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору соответствуют ст.810 ГК РФ, п.3.3.8, 3.3.16 кредитного договора и являются законными и обоснованными.
Из представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на 10.05.2011г. следует, что задолженность по кредитному договору у Литвинова В.В. составила в сумме 5 434 822 руб. 09 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 2 983 614 руб. 18 коп., по процентам за пользование кредитом – 455 181 руб. 33 коп., неустойка по основному долгу – 1 826 382 руб. 00 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 169 644 руб. 58 коп.
Представитель ответчика признала наличие задолженности по основному долгу в сумме 2 983 614 руб. 18 коп. и процентам за пользование кредитом в сумме 455 181 руб. 33 коп.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ст.329 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная … договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание период неисполнения ответчиком Литвиновым В.В. перед истцом обязательств по договору займа с 02.03.2010 г., размер основного долга, материальное положение ответчика, учитывая размер выплаченных истцом денежных средств, суд считает, что заявленная ко взысканию неустойка в сумме 1 996 026 руб. 58 коп. (1826382,00+169644,58) несоразмерна последствиям нарушения обязательства и имеются основания для применения ст.333 ГК РФ, а подлежащая взысканию неустойка должна быть уменьшена до 450 000 руб.
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от 01.02.2008г., образовавшаяся по состоянию на 10.05.2011г. в сумме 3 888 795 руб. 51 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 2 983 614 руб. 18 коп., по процентам за пользование кредитом – 455 181 руб. 33 коп., неустойка по основному долгу и неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 450 000 руб.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п.3.1 условий договора об ипотеке от 01.02.2008 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное жилое помещение при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Рыночная стоимость заложенной квартиры 3 551 000 руб., установленная соглашением залогодателя и залогодержателя в договоре об ипотеке, ответчиком не оспаривается.
На основании изложенного суд полагает возможным принять залоговую стоимость имущества, указанную в договоре об ипотеке, для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества исходя из смысла ст.350 ГК РФ и отсутствия возражений ответчика, определив способ продажи заложенного имущества – публичные торги.
Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 872 руб. 26 коп., которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № от 22.12.2010 г. (л.д.6).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст.333.19 НК РФ, исходя из размера заявленных истцом требований имущественного характера, суд считает возможным взыскать в пользу истца ОАО АКБ «Связь-Банк» с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в размере 33 872 руб. 26 коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 55, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Литвинова В.В. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.02.2008г., образовавшуюся по состоянию на 10.05.2011г. в сумме 3 888 795 руб. 51 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 2 983 614 руб. 18 коп., по процентам за пользование кредитом – 455 181 руб. 33 коп., неустойку по основному долгу, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 450 000 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 872 руб. 26 коп., а всего 3 922 667 (три миллиона девятьсот двадцать две тысячи шестьсот шестьдесят семь) руб. 77 коп.
Обратить взыскание на принадлежащую на праве личной собственности Литвинову В.В. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 551 000 руб. путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Связь-Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.Ф.Зеленова