Дело № 2-3925/2011 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2011 г. г. Челябинск
Советский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи: Маркеловой Н.А.,
при секретаре: Тимошенской К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) к Косенковой (Кулак) О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к ответчику Косенковой (Кулак) О.А. о взыскании задолженности по кредиту в размере 862529 рублей 54 копеек, из которых: 730312 рублей 80 копеек –ссудная задолженность (кредит), 129745 рублей 03 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 2276 рублей 84 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 194 рубля 87 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11825 рублей 29 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что 18 августа 2009 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) и Кулак О.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 730312 рублей 80 копеек на срок до 19 августа 2019 года с взиманием за пользование им 19% годовых. Кредит предоставлен в качестве реструктуризации долга для погашения ранее представленного кредита. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый на имя Заемщика в валюте кредита. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться Заемщиком ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в размере 13793 рублей 03 копеек. Поскольку ответчик с октября 2009 года допускал нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата суммы основного долга, начисленных процентов и пени, Банк в соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора 30 июля 2010 года потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 19 августа 2010 года. Задолженность по кредитному договору составила 884774 рубля 96 копеек, из которых: 730312 рублей 80 копеек – ссудная задолженность (кредит), 129745 рублей 03 копейки – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 22768 рублей 43 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1948 рублей 70 копеек – пени за несвоевременное погашение кредита. Истец посчитал возможным снизить размер взыскиваемых пеней до 10%, в связи с чем, задолженность по кредитному договору составила 862529 рублей 54 копейки.
Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с занятостью в другом процессе просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д.106-107).
Ответчик Косенкова (Кулак) О.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, представила отзыв на исковое заявление, в котором указано, что денежные средства в наличной форме или ином виде она не получала, поскольку в порядке рефинансирования денежные средства были зачислены в счет ранее выданного кредита. На момент заключения договора сумма задолженности по ранее выданному кредиту составляла 557898 рублей 03 копейки. Выдав второй кредит, Банк действовал в своих интересах, погасив всю сумму задолженности и уплатив сам себе проценты за обслуживание первого кредита в размере 172414 рублей 77 копеек, что составило 30,9% от суммы задолженности. Размер задолженности не оспаривала, указав на то, что поскольку сумма неустойки по отношению к сумме задолженности несоразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, в соответствии со ст.333 ГК РФ общий размер процентов и пеней подлежит снижению (л.д.110).
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 18 августа 2009 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Кулак О.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого Кулак О.А. Банком был предоставлен кредит на погашение ранее представленного Банком кредита по кредитному договору № от 19 октября 2007 года в сумме 730312 рублей 80 копеек на срок по 19 августа 2019 года под 19% годовых. начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, путем уплаты Банку процентов ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (п.2.3 Кредитного договора). Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в валюте кредита в Банке. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащий уплате с 20 января 2010 года составляет 13793 рубля 03 копейки (п.2.5 Кредитного договора). По условиям заключенного договора Кулак О.А. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.6. Кредитного договора) (л.д.10-14).
12 сентября 2009 года ответчик Кулак О.А. сменила фамилию на Косенкову О.А. в связи с регистрацией брака с Косенковым А.Ю (л.д.112).
Исполнение обязательства Банком подтверждено копией мемориального ордера № от 18 августа 2009 года о перечислении денежных средств в сумме 730312 рублей 80 копеек (л.д.20), выпиской по лицевому счету (л.д.23-24).
В нарушение условий кредитного договора Косенкова (Кулак) О.А. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом суду (л.д.6-8) и выписке из лицевого счета сумма задолженности Косенковой (Кулак) О.А. перед Банком составляет 884774 рубля 96 копеек, которая состоит из основного долга – 730312 рублей 80 копеек, процентов – 129745 рублей 03 копеек, пени – 22768 рублей 43 копеек, пени по просроченному долгу – 1948 рублей 70 копеек, задолженности по процентам, пени, комиссиям – 154462 рублей 16 копеек. Истцом добровольно снижен размер задолженности взыскиваемых пени до 2471 рубля 71 копейки.
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору Косенковой (Кулак) О.А. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.25, 26). Согласно данному уведомлению ответчик ставился Банком в известность о том, что ей допущена просроченная задолженность очередных платежей по графику погашения кредита и необходимости досрочного исполнения условий кредитного договора.
В соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушением заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Кредитного договора и являются законными и обоснованными.
С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку признает его правильным, последовательным, соответствующим ст.319 ГК РФ, данный расчет не оспорен ответчиком.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Косенковой (Кулак) О.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2009 года, состоящей из основного долга – 730312 рублей 80 копеек и процентов за пользование кредитом – 129745 рублей 03 копеек.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлено.
Согласно пунктам 1, 2, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон…
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой … и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст.330 ГК РФ определяется, как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем, представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.
Суд приходит к выводу о наличии письменного соглашения о размере неустойки между Банком и заемщиком в соответствии с требованиями ст.331 ГК РФ.
На основании ст.333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. С учетом положений вышеуказанной статьи, исходя из компенсационного характера неустойки, характера спорных правоотношений, обеспечения баланса интересов истца, компенсируя ему нарушенное имущественное благо, и интересов ответчика, возлагая на последнего гражданско-правовую ответственность таким образом, чтобы решение суда было реально исполнено. В данном случае неустойка, начисленная Банком явно не соразмерна последствиям неисполненных обязательств, ответчик в судебном заседании просила о ее снижении, ссылаясь на тяжелое материальное положение. в связи с чем суд считает необходимым снизить размер неустойки (пени) до 2000 рублей.
Кроме того, судом установлено, что истцом при производстве по делу были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11825 рублей 29 копеек, которые, в соответствии со ст.88 ГПК РФ являются судебными расходами. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлено платежное поручение № от 11 августа 2011 года (л.д.2).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом в доход местного бюджета при подаче иска в суд, в размере 11825 рублей 29 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Косенковой (Кулак) О.А. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2009 года, состоящую из основного долга – 730312 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом – 129745 рублей 03 копеек, пени в размере 2000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11825 рублей 29 копеек, а всего 873883 рублей 12 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд, в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме, через Советский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Н.А.Маркелова