гр.дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2010года г.Улан-Удэ
Судья Советского районного суда гор. Улан-Удэ Цыбикдоржиева Т.В.
при секретаре Шатаевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Росбанк" к Султумову Валерию Батоевичу, Цыденовой Баирме Эрдэмовне, Бадмацыренову Доржи Содномовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском.
В судебном заседании Ненкина Е.Г. по доверенности заявленные требования поддержала, суду пояснила, что Дата обезличена2008 года между истцом и ответчиком Султумовым В.Б. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 500 000, 00 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых, срок ежемесячного платежа- не позднее 28 числа каждого месяца в сумме 13928,35 рублей, срок возврата кредита Дата обезличена2013 года. Дата обезличена2008 года в обеспечении исполнения заемщиком между кредитором и Цыденовой Б.Э. и Бадмацыреновой Д.С. заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен, в соответствии с которым поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Султумовым В.Б. обязанностей по кредитному договору.
Номер обезличен2008 года в обеспечении исполнения ответчиком обязательств по договору между
ОАО АКБ "РОСБАНК" в лице Улан-Удэнского филиала и Цыденовой Б.Э., Бадмацыреновым Д.С.
заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, просила взыскать солидарно с ответчиков по состоянию на Дата обезличена2010г. в размере 440809 рублей 88 коп., а также расходы по уплате госпошлины в доход государства при подаче иска в суд в сумме 7608,10 руб.
В судебном заседании ответчики Султумов В.Б., Цыденова Б.Э., Бадмацыренов Д.С. не явились по неизвестным суду причинам о дне судебного заседания извещены надлежащим образом
Суд с согласия участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии Султумов В.Б., Цыденовой Б.Э., Бадмацыренова Д.С. по правилам заочного производства.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что истцом иск предъявлен обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей,
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом, кредитный договор в соответствии со ст.820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом, Дата обезличена 2008 года между ОАО «Русфинанс Банк» и Султумовым В.Б. был заключен кредитный договор, на основании которого банк выдал последнему кредит в размере 500 000 рублей сроком возврата Дата обезличена2008 года с процентной ставкой за пользование кредитом 17% годовых, срок ежемесячного платежа- не позднее 28 числа каждого месяца в сумме 13928,35 рублей, срок возврата кредита 28.07.2013 года. По состоянию на Дата обезличена2010 года сумма задолженности составляет 433309,88 руб., в том числе текущая ссудная задолженность – 377 338 руб. 81 коп., просроченная ссудная задолженность 27634 руб. 91 коп., начисленные проценты – 27207 руб., срочные проценты за просроченную задолженность – 1129 руб. 16 коп.
Согласно заявления предоставлении кредита на неотложные нужды, кредитного договора, предусмотрена уплата заемщиком ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в размере 1500 рублей.
Однако данный пункт кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате платежей за открытие и введение ссудного счета нарушает права потребителя.
Из материалов дела следует, что данный кредит получен им в личных, потребительских нуждах. Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком.
Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Не подлежит применению пункт 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, в связи со следующим.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Довод стороны истца на то, что Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» не исключает установление комиссии за ведение ссудного счета как вознаграждения за услугу по предоставлению кредита и за услугу по ведению ссудного счета не нашло своего подтверждения, поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующих о том, что операция по ведению ссудного счета действительно является услугой оказываемой гражданину, который заказывает данную услугу.
При этом предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного пли иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
В связи с чем, в силу ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, подлежит не подлежит удовлетворению о взыскании с ответчика в пользу истца 7500 рублей- оплаченной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход государства сумма госпошлины в размере 7533руб. 09 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Султумова Валерия Батоевича, Цыденовой Баирмы Эрдэмовны, Бадмацыренова Доржи Содномовича в пользу ОАО «Росбанк» сумму в размере 440 842 (четыреста сорок тысяч восемьсот сорок два) рубля 97 коп., в том числе текущая ссудная задолженность – 377 338 руб. 81 коп., просроченная ссудная задолженность 27634 руб. 91 коп., начисленные проценты – 27207 руб., срочные проценты за просроченную задолженность – 1129 руб. 16 коп., 7533 руб. 09 коп. – расходы по оплате госпошлины, понесенным истцом при подаче иска в суд.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Улан-Удэ заявление о пересмотре заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения. Стороны имеют право обжаловать решение в Верховный Суд РБ в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Советский районный суд г. Улан-Удэ.
Судья: Цыбикдоржиева Т.В.