Гр.дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 ноября 2010 года гор.Улан-Удэ
Советский районный суд города Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю.
при секретаре Бардунаевой А.Э.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Олзоевой Н.П. к ООО «Русфинансбанк» о признании договора недействительным в части и взыскании суммы
у с т а н о в и л:
В суд обратилась Олзоева Н.П. с названным иском, указав, что 26 марта 2007 года между нею и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 168 000 руб. сроком на 60 месяцев с ежемесячной уплатой комиссии за ведение ссудного счета в размере 1680 руб. Полагает, что указанные условия кредитного договора о взимание названной комиссии является ничтожным, нарушающим ее права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными. В связи с указанным просит суд признать недействительным названное условие и применить последствия недействительности сделки взыскать в ее пользу незаконные полученные средства в размере 89040 руб.
В судебном заседании истец Олзоева Н.П. на удовлетворении требований настаивала, суду пояснила, что требования о взыскании денежных средств являются последствием недействительности ничтожных условий договора, в соответствии с которыми она обязана уплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Ею ежемесячно в период с марта 2007 года по октябрь 2010 года включительно уплачивалась комиссия в размере 1680 руб., эта комиссия получена банком незаконно, в связи с чем просит суд взыскать в ее пользу уплаченную ею сумму и, поскольку договор продолжает действовать, просит признать на будущее незаконной уплату комиссии.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, представителем банка получена судебная повестка по месту нахождения кредитно-кассового офиса в гор.Улан-Удэ, где и был заключен договор кредитования, оспариваемый истцом. Поскольку суд не располагает сведениями об уважительности отсутствия представителя ответчика, то находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам заочного судопроизводства, против чего не возражал истец.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком 26 марта 2007 года заключен кредитный договор № 336915-Ф на сумму 168 000 руб. Указанный кредит погашается истцом согласно графика погашения кредита ежемесячно в размере 5332,73 руб., что подтверждается представленной суду историей погашений клиента по договору в период с 26 марта 2007 года по 2 ноября 2010 года. Последний платеж произведен в размере 5332,73 руб. 25 октября 2010 года.
Согласно п.1 пп. «г» представленного суду кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит в том числе с внесением ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1680 руб.
Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом взимание комиссий за ведение ссудных счетов включенных в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям ст.167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.
При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 73920 руб. (что следует из истории погашений по договору, выданной истцу ответчиком ) получена банком незаконно и подлежит возврату истцу.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Олзоевой Н.П. удовлетворить.
Признать недействительным кредитный договор № 336915-Ф от 26 марта 2007 года, заключенный между ООО «Русфинансбанк» и Олзоевой Н.П. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (п.1 подпункт «г» договора)
Взыскать с ООО «Русфинансбанк» в пользу Олзоевой Н.П. 73920 руб. 00 коп. (семьдесят три тысячи девятьсот двадцать руб. 00 коп.) – полученная ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета за период с 26 марта 2007 года по 25 октября 2010 года.
Взыскать с ООО «Русфинансбанк» государственную пошлину в доход государства в размере 2417,60 руб.
Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд гор.Улан-Удэ об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
<данные изъяты>
Судья: И.Ю.Богданова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>