Гр.дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации10 ноября 2010 года гор.Улан-Удэ
Судья Советского районного суда города Улан-Удэ Богданова И.Ю.
при секретаре Бардунаевой А.Э.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО «Союз потребителей» в интересах Данзановой Д.Г. к КБ «Ренесанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным
У с т а н о в и л:
Обращаясь в суд, истец указал, что 5 июля 2010 года между потребителем Данзановой Д.Г. и ответчиком был заключен договор на предоставление кредита. При заключении договора Данзанова была введена в заблуждение сотрудниками ответчика относительно размера получаемого ею кредита и суммы подлежащей возврату. Данзанова запрашивала кредит в размере 137000 руб., только после подписания договора узнала о том, что сумма кредита составляет 183032 руб., в которую входит и страховка в размере 46 032 руб. Договор не был реализован Данзановой и сумма кредита в размере 183032 находится на банковской карте. 3 сентября Данзанова обратилась к ответчику с претензией о расторжении договора кредита. Просит признать кредитный договор от 5 июля 2010 года заключенный между сторонами - Данзановой и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) недействительным.
В судебном заседании истец Данзанова Д.Г. и ее представитель по доверенности Васильева А.В. требования поддержали и суду пояснили, что истец обратилась к ответчику за получением кредита и между сторонами была оговорена сумма в размере 137000 руб. Однако, в нарушение ее прав, не уведомив ее о том, что она оказывается при заключении кредитного договора участвует в договоре страхования и о том, что с нее единовременно будет удержана сумма в размере более 46000 руб., которые ей сначала были перечислены на ее счет, а затем должны были быть удержаны с нее, при этом она обязана будет и на эту сумму уплачивать проценты, установленные кредитным договором, а как позже выяснилось и комиссии, на которые указано в договоре, банк включил в договор условие о страховании и перечислили ей на счет денежные средства в размере 183032 руб. В результате недобросовестных действий ответчика, фактически процентная ставка кредита по договору с истцом составила 39,7% вместо 28% как на то указано в договоре и истец вместо 137000 руб. которые она просила в долг (и которые реально получила бы за вычетом страховой премии), должна будет вернуть ответчику 183032 руб. и проценты в размере более 108000 руб. Полагают, что указанные действия ответчика существенно нарушают права истца как потребителя, т.к. ответчик заключая договор кредитования одновременно обусловил его выдачу обязательным участием в программе страхования истца. В связи с указанным просили суд признать договор недействительным.
Представитель ответчика ООО «Ренессанс Капиал» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Поскольку доказательств уважительности причин неявки представителя ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие также не поступало, суд считает возможным, с согласия истца и его представителя, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно общих условий предоставления кредитов КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) моментом заключения кредитного договора является открытие счета заемщику и зачисление на счет общей суммы кредита (п.3.2). Согласно раздела 8 названных условий предоставления кредитов следует, что в случае, если в Предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заявлением договора страхования банк взимает комиссию. Комиссия составляет 0,7% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита, при этом банк вправе предоставить кредит на оплату такой комиссии, в таком случае сумма комиссии за подключение к программе страхования может быть включена в общую сумму кредита.
Из предложения о заключении банка от 05 июля 2010 года следует, что Данзанова Д.Г. ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать в том числе Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком. Кроме того Данзанова просит банк заключить со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс страхование» договор страхования в отношении ее жизни и здоровья, а также намерена уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования.
Исходя из смысла перечисленных условий, содержащихся в Общих условиях предоставления кредитов и Предложении о заключении договора, суд приходит к выводу, что заключение договора о предоставлении кредита для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обусловлено ответчиком необходимостью заключения Данзановой иной услуги - страхования в определенной страховой компании и указанием в качестве выгодоприобретателя КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). При этом как следует из ст. 935 ч. 2 ГК РФ - обязанность заемщика страховать свою жизнь при заключении кредитного договора не предусмотрена законом
В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем суд приходит к выводу о том, что условия договора потребительского кредита о страховании жизни и трудоспособности заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.
При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о заключении от его имени договора страхования заемщик согласился при подписании общих условий предоставления кредита и предложения о предоставления кредита, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
В связи с указанным, принимая во внимание ст. 168 ГК РФ, предусматривающую положения о ничтожности сделки, не соответствующей требованиям закона или иным правовым актам, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования РОО «Союз потребителей» в интересах Данзановой Д.Г. удовлетворить
Признать кредитный договор № № от 5 июля 2010 года заключенный между ООО «КБ «Ренессанс Капитал» и Данзановой Д.Г. не действительным
Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней после получения настоящего решения обратиться в Советский районный суд г.Улан-Удэ с заявлением об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней после истечения срока подачи заявления об отмене решения суда путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ
<данные изъяты>
Судья: И.Ю.Богданова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>