Гр.дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 года Судья Советского районного суда города Улан-Удэ Республики Бурятия Васильева С.Д., при секретаре Бардунаевой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Приходько Е.М. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании ничтожным пункта кредитного договора, предусматривающего взимание Банком комиссии за обслуживание кредита и взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
В суд обратилась истица с названным иском, указав, что 31 июля 2008 г. между ней и Банком был заключен кредитный договор № на сумму 348 600 руб. сроком на 36 месяцев. По условиям кредитного договора она ежемесячно уплачивает КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее банк) Комиссию за обслуживание кредита в размере 1,7 % от суммы выданного кредита в размере 5926 руб. 20 коп. Ссылаясь на нормы Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 168,180,1102 и 1103, законы и подзаконные акты, регулирующие банковскую деятельность, полагала, что условия в договоре, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание кредита являются ничтожными, в связи с чем просила суд признать эти условия недействительными и взыскать уплаченные ею за 27 месяцев сумму комиссии в размере 160007 руб. 40 коп.
В судебном заседании истицей с учетом полученного ответа от ответчика было внесены дополнения к основанию иска, в котором указано, что при заключении договора Банк не информировал ее, что ежемесячная комиссия за обслуживание кредита включает платные услуги по обеспечению информационной поддержки по каналам связи, по дополнительным офисам, по представлению стандартных справок, по информированию ее о необходимости осуществления платежей, о просроченной задолженности. Банк не разъяснял о возмездном характере вышеуказанных услуг, их стоимость, что также нарушает ее права как потребителя, более того она данными услугами не пользовалась.
В судебном заседании истица поддержала исковые требования с учетом уточнений, возражала против применения срока исковой давности, заявленного стороной ответчика, полагая о применении к возникшим правоотношениям правил, предусмотренных п. 1 ст. 181 ГК РФ.
В судебное заседание представитель ответчика не явился по неизвестной суду причине о дне слушания надлежащим образом уведомлен. Ранее, в адрес суда было направлено письменное возражение по иску, в котором представитель Банка по доверенности П.В. Курохтин просил суд применить к условиям о взимании комиссии за обслуживание кредита сроки исковой давности по признаку оспоримости, предусмотренных п. 2 ст. 181 ГК РФ в один год.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствие с п. 1ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно положениям ст.779 ГК РФ, ст.37 Закона потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.
Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна.
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью (ст. 167 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (далее Закон).
Как установлено в судебном заседании, 31 июля 2008 г. между истицей и Банком был заключен кредитный договор № на сумму 348 600 руб. сроком на 36 месяцев. По условиям кредитного договора она ежемесячно уплачивает Банку Комиссию за обслуживание кредита в размере 1,7 % от суммы выданного кредита в размере 5926 руб. 20 коп.
В судебном заседании истица приобщила к материалам дела перечень услуг, за которые взимается комиссия за обслуживание кредита, в который входят: обеспечение информационной поддержки клиентов Банка Дистанционно по различным каналам связи, обеспечение информационной поддержки клиентов в Дополнительных офисах Банка /рассчетно-кассовых офисах банка/, предоставление справок, информирование клиентов о необходимости осуществления платежей (включая информирование о просроченной задолженности).
Указанный перечень был перечислен в письменном ответе Банка, адресованном истице.
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В силу ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В условиях предоставления кредита от 31 июля 2008 года не указано содержание услуги «обслуживание кредита», за которую взимается комиссия в размере 1,7 % от суммы выданного кредита в размере 5926 руб.20 коп., ежемесячно.
Перечень оказываемых услуг (банковский операций) определен в Федеральном законе «О Банках и банковской деятельности» 395-ФЗ от 02.12.1990 года.
Перечисленные в перечне в письменном ответе Банка услуги, такие как обеспечение информационной поддержки клиентов Банка Дистанционно по различным каналам связи, обеспечение информационной поддержки клиентов в Дополнительных офисах Банка /рассчетно- кассовых офисах банка/, предоставление справок, информирование клиентов о необходимости осуществления платежей (включая информирование о просроченной задолженности) не обладают самостоятельными потребительскими свойствами и не являются банковскими услугами.
То обстоятельство, что истица была ознакомлена с условиями договора, подписав его, была с ними согласна и приняла на себя обязательства в данной части, не имеют правового значения.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.
Каких либо доказательств, предоставления истцу ежемесячно дополнительных услуг на сумму 5926 руб. ответчиком не предоставлено.
Таким образом, в силу положений ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст.ст. 168,180 ГК РФ условия кредитного договора, устанавливающего комиссию за обслуживание кредита, является ничтожным.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что взимание комиссии за обслуживание кредита, по кредитному договору, заключенному между истицей и банком от 31.07.2008 года применительно к п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем, данное условие является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства, соответственно, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью (ст. 167 ГК РФ).
Как следует из предоставленных документов истица производила погашение кредитного обязательства в течение 27 месяцев в размере, установленном договором, в данную сумму входила комиссия за обслуживание кредита в размере 5926 руб. 20 коп., ежемесячно, всего истцом выплачено в счет уплаты комиссии за обслуживание кредита 160007 руб. 40 коп (5926 руб. 20 коп. х 27 месяцев).
Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также тот факт, что взимание комиссии за обслуживание кредита не основано на законе, суд приходит к выводу, что исковое требование о взыскании суммы уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 160007 руб. 40 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности в силу вышеуказанных обстоятельств не подлежат удовлетворению. В рассматриваемом случае применяются правила, предусмотренные п.1 ст. 181 ГК РФ, по которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
В соответствии со ст.ст.333.16, 333.17, 333.18 и 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 4 400 руб. 15 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора № от 31 июля 2008 г., заключенное между Приходько Е.М. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,7 % от суммы выданного кредита в размере 5926 руб. 20 коп, ежемесячно.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Приходько Е.М. сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 160007 (сто шестьдесят тысяч семь) руб. 40 коп.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в размере 4 400 (четыре тысячи четыреста) руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.
Мотивированное решение изготовлено 22.12.2010 года.
Судья С.Д.Васильева