Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2010 г. Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе:
судьи Гончиковой И.Ч.,
при секретаре Ростовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бомбоевой ФИО4 о защите прав потребителей к ОАО «Восточный Экспресс Банк»,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в Советский районный суд с иском к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о взыскании денежных средств, за введение ссудного счета в размере 52815 руб., процентов за пользование ее денежными средствами в размере 10169,40 руб., и взыскании компенсации морального ущерба за незаконное требование об уплате комиссии в размере 10000 руб.
В исковом заявлении указала о том, что 04.07.2007 года между ней и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен кредитный договор № 07/0811/00000/403542, на сумму 150900 рублей. При получении кредита банк возложил на нее обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1509 рублей. Всего она оплатила в связи с внесением ежемесячных платежей в виде комиссии за ведение ссудного счета 52815 руб. Поскольку Банк незаконно получил от нее указанные суммы, просит взыскать их и также взыскать проценты за пользование денежными средствами, исходя из учетной банковской ставки в соответствии со ст. 395 ГК РФ в сумме 10 169 руб. 40 коп. Из-за незаконных действий банка, отказавшего ей возвратить незаконно полученные денежные средства, она испытывала нравственные страдания: переживания, чувство обиды, горечи. В связи с этим, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 тыс. руб. На тот момент кредит был ей необходим и она была вынуждена согласится на те условия. Полагала, что указанные условия кредитного договора нарушают ее права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными.
В судебном заседании истица требования поддержала. При этом, суду пояснила, что на сегодня она погасила кредит полностью. При анализе договора она обнаружила условия по оплате ежемесячной комиссии за открытие и ведение счета ущемляющие права потребителя, где указано, что за предоставление кредита заемщик в день заключения договора уплачивает кредитору комиссию в размере 1509 руб. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009г. №8274/09 взимание платы за открытие и ведение ссудного счета, установленное договором нарушает права и законные интересы потребителя. В связи с этим, просила взыскать в ее пользу заявленную в иске сумму.
Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, доказательств об уважительности причин неявки представителя суду не представили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие не направляли. В связи с чем, суд при отсутствии возражений истца, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие названных ответчиков в порядке заочного производства, по имеющимся материалам.
Суд, выслушав истицу, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.
Между истцом и ответчиком 04 июля 2007 г. заключен кредитный договор № 07/0811/00000/403542 сумму 150 900 руб. сроком до 04 июля 2010 года. Указанный кредит погашен истицей в полном объеме.
Банк при заключении кредитного договора с истцом включил в договор условие, что за ведение ссудного счета заемщик уплачивает комиссию, в соответствии с которым истица уплатила Банку за ведение ссудного счета за каждый месяц в размере 1509 руб., что истицей было исполнено, всего ею оплачено Банку 52815 рублей.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя, каковым является истица.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячный платеж, подлежащей уплате комиссии Банку за ведение ссудного счета не основано на законе и является ничтожным.
В ходе рассмотрения дела установлено, что за ведение ссудного счета истицей оплачено Банку 52815 руб.
Таким образом, банком на основании ничтожных условий договора получено от истицы 52815 руб.
В соответствии со ст. 181 ч.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как установлено в судебном заседании, кредитный договор заключен между сторонами 04.07.2007 года, с этого дня истицей оплачено за ведение ссудного счета 52815 руб.
В соответствии со ст. 199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Поскольку стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности не заявлено, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
В связи с изложенным, суд требования иска подлежат удовлетворению, взысканию в пользу истицы с ответчика подлежит сумма в размере 52815 тыс. руб.
Требование о взыскании комисии явлется требованием основанном на применении судом реституции- применении последствий недействительности ничтожной сделки. Поскольку требование о компенсации марального вреда и процентов за пользование не являются последвиями недействительности ничтожной сделки, то в удовлетворении этих требований должно быть отказано.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Бомбоевой ФИО5 удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Бомбоевой ФИО6 52815 руб. (пятьдесят две тысячи восемьсот пятнадцать рублей).
В остальной части требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней через Советский районный суд г. Улан-Удэ.
Ответчик в течении 7 дней со дня получения заочного решения вправе обратиться в Советский районный суд г.Улан-Удэ с заявлением о его пересмотре.
Судья: Гончикова И.Ч.