Дело № 2-112/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2011 г. Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе:
судьи Гончиковой И.Ч.,
при секретаре Ростовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пономаренко ФИО5 к ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании уплаченной комиссии, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Пономаренко А.В., действуя в лице своего представителя Боровик А.О., обратился в Советский районный суд с иском к ОАО «Восточный Экспресс Банк» (Далее – Банк) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.
В исковом заявлении указал о том, что 7 августа 2007 г. между истцом и Банком был заключен кредитный договор № 07/0800/00004/415162 на сумму 155543 руб. 15 коп. Согласно условиям договора за открытие ссудного счета Банк взимает комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита, что составило 2 333 руб. 14 коп., также Банком взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от суммы кредита, что составило ежемесячно по 1866 руб. 52 коп. Полагал, что указанные условия кредитного договора нарушают его права, противоречат ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и являются недействительными. В соответствии с указанными условиями договора истец уплатил Банку за открытие и ведение ссудного счета 76993 руб. 94 коп. Поскольку Банк незаконно получил от истца указанные суммы, просит взыскать их и также компенсировать причиненный моральный вред в сумме 150 тыс. руб.
В судебном заседании представитель истца Боровик А.О., действующий на основании доверенности, требования поддержал. Суду пояснил, что требования о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда являются последствиями недействительности ничтожных условий договора, в соответствии с которыми истец обязан уплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Совершение таких действий (по открытию и ведению ссудного счета) является обязанностью Банка в связи с осуществлением своей деятельности, возложенной на него законом. В связи с этим, просил применить последствия недействительности ничтожных условий договора.
Представитель ОАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился. Ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.
Поскольку суд не располагает сведениями об уважительности причин отсутствия ответчика, надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, то находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам заочного судопроизводства. Представитель истца на заочное рассмотрение дела согласен.
Суд, выслушав представителя истца, рассмотрев материалы дела, приходит к следующему.
Между истцом и ответчиком 7 августа 2007 г. заключен кредитный договор № 07/0800/00004/415162 на сумму 155543 руб. 15 коп.
Банк при заключении кредитного договора с истцом включил в договор условие п.2.4), что за открытие и ведение ссудного счета банк вправе списывать с банковского специального счета плату в безакцептном порядке. Плата, в том числе за открытие и ведение ссудного счета взимается согласно Тарифам Банка периодически, списывается с Банковского специального счета ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
Как следует из заявления на получение кредита, поданного истцом ответчику, комиссия за открытие ссудного счета (единовременная) составила 1,5 % от кредита, за ведение счета (ежемесячно) составила 1,2 % от кредита.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются не основаны на законе и не могут быть признаны правомерными.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, также не основано на законе.
В ходе рассмотрения дела установлено, что за открытие ссудного счета истицей оплачено Банку единовременно 1437 руб. 92 коп. За ведение ссудного счета ею всего оплачено Банку – 11682 руб. 26 коп.
Указанные денежные средства получены банком от истца на основании условий договора, являющихся ничтожными.
За указанный в иске период (с 8 августа 2007 г. по ноябрь 2010 г.) истцом внесено Банку в виде комиссий за открытие и ведение ссудного счета -76993 руб. 94 коп.
В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.
Требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку указанное требование не является последствием недействительности ничтожной сделки, в связи с которым удовлетворено требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета.
Также подлежит удовлетворению заявление истца о возмещении судебных расходов. Согласно представленным документам, истцом в связи с оплатой услуг представителя понесены расходы в сумме 15 400 руб. Указанные расходы отнесены к судебным расходам и подлежит взысканию за счет ответчика в пользу истца на основании ст. 98 и ст. 100 ГПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Пономаренко ФИО6 удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Пономаренко ФИО7 92393 руб. 94 коп. (девяносто две тысячи триста девяносто три рубля 94 коп.), из которых: 76993 руб. 94 коп. – комиссии за открытие и ведение ссудного счета, 15400 руб. – расходы на представителя.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней через Советский районный суд г. Улан-Удэ.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения заочного решения обратиться в Советский районный суд г. Улан-Удэ с заявлением о его пересмотре.
Судья: Гончикова И.Ч.