Гр.дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 марта 2011 года гор.Улан-Удэ
Советский районный суд города Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю.
при секретаре Трофимовой Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО «Комиссия по защите прав потребителей» в интересах Новиковой И.В. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей
у с т а н о в и л:
В суд обратился заявитель с названным иском, указав, что 24 декабря 2007года между Новиковой и ответчиком был заключен кредитный договор на предоставление кредита. При заключении кредита истцу было навязано условие о выплате банку ежемесячной комиссии в размере 2540,95 руб., т.е. в размере 0,8% от суммы кредита за ведение ссудного счета. В общей сложности в качестве комиссий потребитель оплатил банку сумму в размере 68605,70 руб., которую и просит взыскать в пользу истца, поскольку уплата этих сумм произведена на основании недействительных условий договора, нарушающих права потребителя.
В судебное заседание истец Новикова И.В. не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель РОО «Комиссия по защите прав потребителей» Викулов О.В., действующий по доверенности, на требованиях настаивал.
Представитель ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» Колосова Е.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала. Суду пояснила, что истец добровольно согласилась на получение кредита на указанных в кредитном договоре условиях и добровольно уплачивала банку комиссии. В связи с указанным просила в иске отказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока давности обращения в суд.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком 24 декабря 2007 года заключен кредитный договор № на сумму 317 619 руб..
Согласно п. 3.2.7. представленного суду кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета, которая составляет 0,8% от суммы выданного кредита ежемесячно.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включенных в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условия договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основаны на законе и являются нарушением прав истца.
В ходе рассмотрения дела установлено, что за ведение ссудного счета истцом оплачено банку – 68 605,70 руб., что следует и из представленной суду кредитной истории. Однако, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца, суд полагает, что требования истца о взыскании названной суммы подлежат удовлетворению лишь в части, т.е. в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд, т.е. с февраля 2008 года по март 2011 года в размере 66064,70 руб..
При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования РОО «Комиссия по защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Новиковой И.В. 66 064 руб. 70 коп. (сорок шесть тысяч восемьсот семьдесят один руб. 82 коп.) – сумма комиссий.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 2 181,92 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ.
<данные изъяты>
Судья: И.Ю.Богданова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>