Р Е Ш Е Н И Е
Заочное №
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 г. Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Васильевой С.Д., при секретаре Гармаеве М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыдыпова С.В. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за открытие и обслуживание ссудного счета, применения последствий недействительности в виде взыскания сумм,
у с т а н о в и л:
Цыдыпова С.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее Банк) о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания платы за открытие, обслуживание ссудного счета, выдачи справки о наличии ссудного счета, применения последствий недействительности в виде взыскания сумм.
В судебном заседании Цыдыпова С.В. и ее представитель Конечных Ю.С., допущенная судом на основании п. 6 ст. 819 ГК РФ, Федеральным законам «О защите прав потребителей» и «О центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности», а именно условия кредитного договора предусматривали взимание ежемесячной комиссии в размере 1 % от суммы выданного кредита, что составляло 2 438 руб. 50 коп. в месяц, комиссию за открытие ссудного счета в размере 9754 руб. 01 коп. Полагают, что взимание вышеуказанных средств являются ничтожными. Просили суд признать недействительными вышеуказанные пункты кредитного договора, применить последствия недействительности ничтожных условий договора в виде взыскания сумм: 9754 руб. 01 коп. - за открытие ссудного счета, 63401 руб. - за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель ответчика не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания надлежащим образом уведомлен.
Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя ответчика по правилам заочного производства.
Суд, выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию, ведению ссудного счета, за выдачу справки о наличии ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие, ведение ссудного счета, за выдачу справки применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца как потребителя.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие, ведение ссудного счета, за выдачу справки о наличии ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям ст.167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.
При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
В этой связи, суд взыскивает в пользу истицы незаконно полученные суммы Банком в размере 73155 руб. 01 коп. (63401 руб. + 9754 руб. 01 коп.).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход государства сумма госпошлины в размере 2 394 руб. 65 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковое заявление удовлетворить.
Признать недействительным условия кредитного договора от 03 апреля 2008 года, предусматривающего взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета, заключенного между Цыдыпова С.В. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Цыдыпова С.В. 73155 (семьдесят три тысячи сто пятьдесят пять) руб. 01 коп., в том числе 9754 руб. 01 коп. - комиссию за открытие ссудного счета, 63401 -оплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с мая 2008 года по июнь 2010 года.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» государственную пошлину в доход государства в сумме 2 394 (две тысячи триста девяносто четыре) руб. 65 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Васильева С.Д.