по делу №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2011 г. Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Васильевой С.Д., при секретаре Дамбаеве О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Авдеева Н.Ю. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания платы за обслуживание ссудного счета, за выдачу справки, применения последствий недействительности в виде взыскания сумм,
у с т а н о в и л:
Авдеева Н.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее Банк) о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания платы за обслуживание ссудного счета, взимания платы за выдачу справки, применения последствий недействительности в виде взыскания сумм.
В судебное заседание Авдеева Н.Ю. не явилась, просила иск рассмотреть в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель Авдеева Н.Ю. по доверенности Хрущева С.Г. заявленные требования истицей поддержала, суду пояснила, что 14 марта 2008 года между Авдеева Н.Ю. и Банком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора было предусмотрено взимание ежемесячное комиссии в размере 1,4 % от суммы выданного кредита, что составляло 2110 руб. 54 коп. в месяц, а также взимание комиссии за выдачу справки о наличии ссудного счета в размере 500 руб.. Полагает, что взимание вышеуказанных средств не соответствует требованиям п. 1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, Федеральным законам «О защите прав потребителей» и «О центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности». В связи с этим, просила признать ничтожным вышеуказанные условия кредитного договора, заключенного с Банком, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскав 75979 руб. 44 коп. - оплаченную комиссию за ведение ссудного счета, 500 руб.- комиссию за справку о наличии ссудного счета, 400 руб. – расходы по оформлению нотариальной доверенности, 10000 руб.- представительские расходы.
Представитель ответчика Король А.А. по доверенности исковые требования не признал, пояснив суду, что выдача кредита была выдана в соответствии со ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банковской деятельности», ст. 421 ГК РФ, которые предусматривают взаимоотношения сторон на платной основе. Истица согласилась с условиями договора, предусматривающих взимание комиссии за обслуживание ссудного счета и за выдачу справки о наличии ссудного счета. Оснований для признания условий договора недействительными не имеется. Просил суд отказать в иске.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Суду представлен кредитный договор №, заключенный между Авдеева Н.Ю. и ответчиком 14.03.2008 года, согласно которого истице предоставлен кредит на сумму 150753 руб. сроком на 60 месяцев.
Согласно п. 3.2.7 кредитного договора Банк взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.4 % от суммы выданного кредита, что составляет 2110 руб. 54 коп. в месяц.
Согласно п. 3.1.4 кредитного договора Банк взимает комиссию за выдачу справки о наличии ссудного счета в размере 500 рублей.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца как потребителя.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условия договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, за выдачу справки о наличии ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям ст.167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.
При этом суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
В этой связи, суд взыскивает в пользу истицы 75979 руб. 44 коп. - оплаченную комиссию за ведение ссудного счета, 500 руб.- комиссию за справку о наличии ссудного счета.
В соответствии со ст. 98 суд взыскивает судебные издержки – 400 рублей, оплаченных истицей за выдачу нотариальной доверенности.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с учетом принципа разумности и категории рассматриваемого спора суд считает возможным взыскать представительские расходы в размере 5000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковое заявление удовлетворить.
Признать недействительными. п. 3.1.4, 3.2.7 кредитного договора № от 14 марта 2008 года, заключенного между Авдеева Н.Ю. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в части взыскания банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за выдачу справки.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Авдеева Н.Ю. 81879 (восемьдесят одна тысяча восемьсот семьдесят девять) руб. 44 коп, в том числе 75979 руб. 44 коп., оплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с марта 2008 года по март 2011 года., 500 руб.- комиссию за справку о наличии ссудного счета, 400 руб. – расходы по оформлению нотариальной доверенности, 5000 руб.- представительские расходы.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» государственную пошлину в доход государства в сумме 2 494 ( две тысячи четыреста девяносто четыре) руб. 38 коп..
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ в течение 10 дней.
Судья Васильева С.Д.