Гр.дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 года гор.Улан-Удэ
Советский районный суд города Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю.
при секретаре Дыреновой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гыргешкиновой Л.Д. к филиалу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей
у с т а н о в и л:
В суд обратилась истец с названным заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которого ей предоставлен кредит. При выдаче кредита она уплатила 1750 руб. комиссию за открытие счета. Также договором было предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2500 руб. Считает, что положения договора о взимании комиссий незаконны, потому просит взыскать в ее пользу 1750 руб. и 109999,80 руб. уплаченные ею суммы комиссий.
Определением суда произведена замена ответчика и принято увеличение исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 27006,17 руб.
В судебное заседание истец Гыргешкинова Л.Д. не явилась, направив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ее представитель по доверенности Ламаева Р.А., на требованиях истца настаивала, согласившись с доводами истца о пропуске срока исковой давности. Просила требования истца удовлетворить в части взыскания уплаченных комиссий за период трехгодичной давности за период с 1 января 2008 года по 25 ноября 2009 года в размере 59999,80 руб. Также просила взыскать за указанный период проценты за неправомерное пользование денежными средствами в размере 10846,34 руб.
Представитель ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» Король А.А., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, пояснив, что между банком и истцом был заключен договор кредитования в соответствии с которым она обязалась уплачивать в том числе комиссию за ведение ссудного счета. Поскольку стороны свободны в заключении договора, истец обязана была исполнять условия договоров надлежащим образом. Кроме того, просил отказать истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском сроков истцом исковой давности обращения в суд.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 250 000 руб. Согласно кредитного договора, заемщик при выдаче кредита уплатил сумму в размере 1750 руб. и ежемесячно обязан был уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 2500 руб., что следует из графика платежей и справки, представленной представителем ответчика.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно ущемляют установленные законом права истца.
Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям ст.167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки.
Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что полученная ответчиком сумма комиссии за открытие ссудного счета в размере 1750 руб. и за ведение ссудного счета в размере 110000 руб. получена банком незаконно и подлежит возврату истцу. Факт уплаты истцом именно такой суммы, подтвержден представленными суду доказательствами – справкой ответчика об уплате комиссии именно в таком размере.
Однако, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца, суд полагает, что требования истца о взыскании названной суммы подлежат удовлетворению лишь в части, т.е. в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд, т.е. с 10 марта 2008 года по день внесения последнего платежа – 25 ноября 2009 года – в размере 52 500 руб.. Указанная сумма внесенных платежей следует из представленных суду справок о внесении платежей заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает необходимым отказать. Так, согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Однако судом не установлено неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. В связи с чем, данные требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Гыргешкиновой Л.Д. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в пользу Гыргешкиновой Л.Д. 52 500 руб. 00 коп. (пятьдесят две тысячи пятьсот руб. 00 коп.) – сумма комиссии.
В остальной части исковых требований истцу отказать.
Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 1 775 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ.
<данные изъяты>
Судья: И.Ю.Богданова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>