Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
11 мая 2011 года гор.Улан-Удэ
Судья Советского районного суда гор.Улан-Удэ Цыбикдоржиева Т.В.,
при секретаре Шатаевой Н.А.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ "РОСБАНК" к Стародубовой Ю.Г., Мочаловой В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Стародубовой Ю.Г., Мочаловой В.М. о взыскании задолженности в солидарном порядке по кредитному договору в сумме 327610,9 руб. и оплаченной госпошлины в сумме 6 476,11 руб.
Определением суда принято увеличение исковых требований.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ненкина Е.Г. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что поддерживает доводы, указанные в исковом заявлении. Просила взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по кредитному договору в сумме 355893,14руб, а также сумму уплаченной госпошлины.
Ответчик Мочалова В.М. исковые требования не признала и суду пояснила, что является пенсионером и не имеет возможности погашать кредит Стародубовой.
Ответчик Стародубова Ю.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, доказательства об уважительности причин неявки суду не представлено. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее Стародубова Ю.Г. исковые требования признала и суду пояснила, что в связи с тяжелым материальным и семейным положением не смогла своевременно оплачивать кредит.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" (далее - банк) и заемщиком Стародубовой Ю.Г. был заключен кредитный договор №.
Согласно кредитного договора заемщику был предоставлен кредит на сумму 300000 рублей с процентной ставкой 16 % годовых сроком до 29 февраля 2012 года.
23 июля 2009года и 26 октября. 2010года были заключены дополнительные соглашения к договору, по условиям которых задолженность по кредиту была реструктуризирована отменена комиссия за введение ссудного счета процентная ставка установлена в размере 20,70228% годовых, отменена начисленная неустойка, увеличен срок возврата кредита до 26 января 2015года. Заемщик не исполняет свои обязательства по договору.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мочаловой В.М. был заключен договор поручительства № где Мочалова обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщика его обязательств по договору. Согласно п.1.3 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии п.4.4.2 кредитного договора истец вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты все начисленных процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в случае если ответчик не исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору.
В соответствии с п. 1.3. договора поручительства Заемщик и Поручители отвечают перед Кредитором солидарно.
Однако ответчиком обязательство по погашению кредита исполняется ненадлежащим образом.
В связи с чем, возникла задолженность по договору по состоянию на 21 марта 2011года в сумме 355893,14руб, из которых: текущая ссудная задолженность – 232919,29руб, просроченная судная задолженность – 32022,32руб, начисленные проценты 84163,79руб, срочные проценты за просроченную задолженность – 4617,42руб, комиссия за ведение ссудного счета в сумме -2170,32 руб.
Данная задолженность подлежит взысканию, кроме суммы комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно условия предоставлении кредита на неотложные нужды, п.1.4 Условий предоставления кредита на неотложные нужды, предусмотрена уплата заемщиком комиссии за введение ссудного счета.
Однако данные условия кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку включение в кредитный договор условия об уплате платежей за введение ссудного счета нарушает права потребителя.
Из материалов дела следует, что данный кредит получен ответчиком в личных, потребительских нуждах.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также не правомерны комиссии за выдачу справки о наличии ссудного счета и комиссии за зачислении на ТБС.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В связи с чем, подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 353 722,82 руб.
Довод ответчиков о тяжелом материальном положении не может быть основанием для освобождения их от ответственности.
Суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 6717,71руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" удовлетворить частично.
Взыскать солидарно со Стародубовой Ю.Г. , Мочаловой В.М. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору в сумме 353 722 рубля 82 копейки и судебные расходы в сумме 6 717 рублей 71 копейка, всего 360440 рублей 53 копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ в течение 10 дней.
Судья: Т.В.Цыбикдоржиева