по делу № З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 07 июня 2011 года гор. Улан-Удэ Советский районный суд г. Улан-Удэ РБ в составе председательствующего судьи Поповой А.О., при секретаре Герасимовой Ю.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бадмаева В.В. к ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" о взыскании суммы, признании недействительным условия кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Истец Бадмаев В.В. обратился в суд с иском, указав, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от 11.10.2007 года на сумму 266400 рублей. Договором предусмотрено условие об уплате банку за ведение ссудного счета комиссии в размере 0,8 % в месяц от суммы кредита. Всего им выплачена сумма комиссии 105075,13 рублей по недействительному условию договора. Считает, названное условие об уплате комиссии недействительным, поскольку банк не вправе за ведение ссудного счета получать их. Кроме того, просит признать недействительными пункты договора и взыскать уплаченные им комиссии за справку о наличии ссудного счета в размере 150 р., за зачисление на ТБС в размере 2664 руб., за открытие ссудного счета 3996 руб., за предоставление справки о кредитной истории в размере 500 руб. и судебные расходы за оказание юридической помощи при составлении искового заявления 1000 рублей. В судебное заседание истец Бадмаев В.В. не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с указанием, что не возражает против принятия решения судом в порядке заочного производства в случае неявки ответчика. Представитель ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание не явился по не известным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление. Доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. В связи с чем, суд считает возможным, с письменного согласия истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. Кроме того, в суд от представителя ответчика Колосовой Е.Н. действующей на основании доверенности, поступило заявление о применении срока исковой давности, поскольку истец пропустил трехгодичный срок для применения последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку такой срок исчисляется со дня, когда началось исполнение по сделке. Срок исковой давности истек 11.10.2010 г. Просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Между истцом и ответчиком 11 октября 2007 года заключен кредитный договор № на сумму 266400 руб. сроком 60 месяцев до 10 октября 2012 года. Банк при заключении кредитного договора с истцом включил в договор п. 3.1.3. условие, что за открытие ссудного счета заемщик уплачивает комиссию 1,5% от суммы кредита, в соответствии с которым истец уплатил Банку за открытие ссудного счета 3996 руб. Также в договор включено условие п. 3.2.7 об оплате комиссии 0,8 % от суммы кредита, за ведение ссудного счета, в соответствии с которым истцом ежемесячно производилась оплата за ведение ссудного счета в размере 2131,2 руб. Также условием договора п. 3.1.4 обозначено, что банк взимает комиссию за справку о наличии ссудного счета в размере 150 руб. и за зачисление денежных средств на ТБС ( п. 3.1.5) используемый для выдачи кредита, Банк взимает комиссию в размере 1% от суммы кредита. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу п. 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно ущемляют установленные законом права истца. Частью 9 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе. Согласно положениям ст.167 и 168 Гражданского кодекса РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки. Суд полагает, что в данном случае нельзя говорить о свободе договора и исходить из того, что с условием о выплате ежемесячной комиссии ответчик согласился при подписании договора, т.к. установленный гражданским законодательством принцип свободы договора предполагает свободное волеизъявление сторон при вступлении в гражданско-правовые отношения, но в пределах правил, установленных действующими законами и правовыми актами. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, а также о подлежащей уплате комиссии Банку за ведение ссудного счета не основано на законе. В соответствии со ст. 199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии со ст. 181 ч.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Как установлено в судебном заседании, кредитный договор заключен между сторонами 11 октября 2007 года, в этот же день истом оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3996 руб., комиссия за зачисление на ТБС 2664 руб., комиссия за справку о наличии ссудного счета 150 р., впоследствии ежемесячно производилась оплата комиссии за ведение ссудного счета по 2131,2 руб. в месяц. В соответствии с абзацем 2 ч.2 ст. 200 ГПК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Как следует из кредитного договора (п.3.3.2, п. 2.5) исполнение договора предусмотрено по частям, путем списания денежных средств со счета заемщика, которые он обязан ежемесячно вносить на текущий банковский счет. Соответственно, срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, может быть применен только к обязательствам, срок исполнения которых превышает предусмотренный ст. 181 ГК РФ трехгодичный срок. В связи с изложенным, требования иска подлежат удовлетворению только в части уплаченных комиссий, исполнение по которым имело место в течение трех лет со дня обращения в суд, то есть именно в части, заявленной истцом, с мая 2008 года по май 2011 г., в сумме 76723 руб. 20 коп.. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований подлежат взысканию с ответчика 1000 рублей – судебные расходы, связанные с получением юридических услуг по составлению искового заявления. В удовлетворении требований о взыскании комиссии за справку о кредитной истории надлежит отказать, поскольку выдача указанной справки не установлена условиями договора, и исходя из смысла главы 7 ГПК РФ, судебными расходами уплаченная истцом сумма не является. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Бадмаева В.В. удовлетворить частично. Признать недействительным п. 3.2.7. кредитного договора от 11.10.2007 года, заключенного между Бадмаевым В.В. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанского банка» в пользу Бадмаева В.В. 76723 рубля 20 копеек - сумма комиссии по кредитному договору. Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанского банка» в пользу Бадмаева В.В. 1000 рублей – судебные расходы. Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» госпошлину в доход государства в размере 2531 рубль 70 копеек. В остальной части исковых требований истцу отказать. Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд гор.Улан-Удэ об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. Судья: А.О. Попова