по делу № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 25 августа 2011 года г.Улан-Удэ Судья Советского районного суда гор.Улан-Удэ Цыденжапов З.А., при секретаре Ильюновой Л.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Осудиной Е.Б. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк" в лице филиала ОАО "АТБ" в г. Улан-Удэ о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: В суд обратилась Осудина Е.Б. с вышеуказанным исковым заявлением. В суд не явилась истец Осудина Е.Б., о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В судебном заседании представитель истца по доверенности Трофимова И.В. поддержала заявленные требования, пояснив суду, что 30.11.2006 г. между Осудиной Е.Б., и Филиалом " Азиатско-Тихоокеанский Банк" ОАО в г. Улан-Удэ заключен кредитный договор № 84188 от 30.11. 2006 г. сроком на 5 лет. Ставка по кредиту составила- 15,00% в год. Цена договора составляет 75 000 руб. 00 коп. Согласно п. 3.2.7. указанного договора комиссия от ведения судного счета составляет 1,5% от суммы выданного кредита ежемесячно. Положения указанного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета незаконны. Просила суд взыскать с ответчика в пользу Осудиной Е.Б. оплаченную истцом комиссию за ведение ссудного счета в размере 41625 рублей, судебные расходы в сумме - 493 рубля 79 копеек; взыскать с ответчика издержки на оплату услуг представителя в сумме-20 000 руб. В судебном заседании представитель ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" по доверенности Дугаров Б.Б. суду пояснил, что с исковыми требованиями истца не согласен. Просит суд применить сроки исковой давности. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, кредитный договор в соответствии со ст.820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. Как установлено судом, между ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" и Осудиной Е.Б. был заключен кредитный договор №84188 от 30.11.2006 года, на основании которого банк выдал последней кредит. Согласно п. 3.2.7 кредитного договора комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,5 % от суммы выданного кредита. Однако данный пункт кредитного договора нельзя признать соответствующим закону, поскольку нарушает права потребителя. Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию, ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условия договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета уплаченной ответчику подлежит удовлетворению. Однако, поскольку представителем банка заявлено о применении срока исковой давности по требованию Осудиной Е.Б., суд полагает, что требования истца о взыскании названной суммы подлежат удовлетворению в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд, т.е. с 13.07.2008 года. Так, согласно ст. 200 ч. 2 Гражданского кодекса РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из совокупного смысла приведенных положений закона и постановления, следует, что при исполнении обязательств по договору по частям (периодические платежи), течение срока исковой давности по признанию договора недействительным в части, исчисляется с момента внесения очередного платежа по договору. Как видно из материалов дела, с 13.07.2008 года истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 41625 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика. Судебные издержки в размере 493 рублей 79 копеек взыскиваются с ответчика в пользу истца (ст.98 ГПК РФ). Суд считает необходимым по правилам ст. 100 ГПК РФ уменьшить оплату услуг представителя до 4000 рублей. Пошлина в размере 1448 рублей 55 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход государства. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление Осудиной Е.Б. удовлетворить частично. Взыскать с ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" в пользу Осудиной Е.Б. 46118 (сорок шесть тысяч сто восемнадцать) рублей 79 копеек, в том числе: комиссия за ведение ссудного счета в размере 41625 рублей, 493 рубля 79 копеек судебные расходы, 4000 оплата услуг представителя. Взыскать с ОАО "Азиатско-Тихоокеанский банк" в доход государства пошлину в размере 1448 рублей 75 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи кассационной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ в течение 10 дней. Судья З.А. Цыденжапов <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>1