Гр.дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 6 февраля 2012 года гор.Улан-Удэ Судья Советского районного суда гор. Улан-Удэ Цыбикдоржиева Т.В., при секретаре Гармаеве М.А.,, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Надлуева С.Б. к ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" о взыскании суммы, УСТАНОВИЛ: Обращаясь в суд, истец Надлуев С.Б. просит взыскать сумму страхового взноса и проценты по ст.395 ГК РФ в размере 71391,55руб, ежемесячные комиссии в размере 50078,39руб, компенсацию морального вреда в сумме 100000руб. При этом, истец указал, что 29 октября 2007 г. между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор о предоставлении кредита. При этом, согласно условий договора размер кредита включает в себя страховой взнос в сумме 11 642руб., оплату за доставку почтового перевода 816,37руб., В связи с чем, сумма кредита возросла с 69183,63руб до 81 642руб. Данные услуги были навязаны банком истцу. Кроме того, банком были произведены действия по ежемесячному взиманию комиссии в размере 1,574 % от размера основного кредита, т.е. 1285,05руб. Данными действиями банк ущемил его права потребителя операции по предоставлению заемщиком и возврату денежных средств и есть действия банка по открытию и ведению ссудного счета, что предусмотрено действующим законодательством РФ. Истец Надлуев С.Б. просил рассмотреть дело в его отсутствии. Представители ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии, направив письменный отзыв. Так, представитель ответчика в отзыве указал о том, что ответчик с иском не согласен. При несогласии с условиями договора потребитель был вправе отказаться от сделки, либо предложить банку заключить договор на других условиях, однако этого не сделал. Услуги банка истцу не навязывались. Полная информация о параметрах кредита, включая размер кредита, размер платы за доставку почтового перевода, сумму кредита к выдаче, страховом взносе, о процентной ставке, размере комиссии за предоставление кредита, эффективной процентной ставке о также о размере задолженности (платежам) по договору, размещена на лицевой стороне заявки, в предварительном графике погашения кредита, который истцом получен и доступна для прочтения без особого труда. Действия банка по взиманию комиссии за банковскую операцию по договору соответствуют действующему законодательству и требованиям нормативно-правовых актов. В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставление кредита отнесено к числу банковских операций. Учитывая коммерческую деятельность любого банка совершение банковских операций является возмездным. В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 421, 424 ГК РФ вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, что также подтверждается Письмом Банка России от 01.06.2007 г. № 78-Т. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ и не противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку Банк не понуждал Заемщика к заключению договора. В соответствии с условиями договоров о предоставлении кредита комиссия за предоставление кредита является платой за кредит наряду с процентами. Установление указанной комиссии банк считает экономически обоснованным. В связи с этим, просил отказать в иске истцу и в связи с истечением срока исковой давности. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Надлуевым и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор о предоставлении кредита № в размере 81 642руб сроком до сентября 2010 г. При этом, согласно условий договора размер кредита включает в себя страховой взнос в сумме 11 642руб. (п. 42), оплату за доставку почтового перевода 816,37руб. (п. 43). Заключенный между сторонами договор (п. 52 Договора заявки на открытие банковских счетов/Анкеты заемщика) предусматривает взимание Банком комиссии за предоставление кредита в размере 1, 574 % ежемесячно от размера кредита, то есть 1285,05руб. Пунктом 54 договора предусмотрено о том, что кредитор за предоставление кредита ежемесячно взимает комиссии в размере 1, 574 % от размера основного кредита, т.е. 1046 руб. 71 коп. в течение всего срока действия договора без права пересчета размера комиссии при досрочном погашении. Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом Надлуевым подано и подписано заявление на страхование, в котором указано, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, на основании чего истцу выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Чешская страховая компания", по которому страховая сумма определена в размере 77000руб., страховая премия составляет 11 642руб, которая выплачивается одновременно при заключении договора. Согласно кредитному договору подпись заемщика в поле 57 договора означает, что заемщик согласен быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора; подпись истца Надлуева в поле 57 договора имеется. Из искового заявления следует, что истец Надлуев основывает свои требования о взыскании уплаченной по договору комиссии за предоставление кредита и страховой премии на положениях Закона РФ "О защите прав потребителей", указывая, что при заключении кредитного договора взымались незаконные суммы, а условие страхования и услуги почтового перевода были навязано ответчиком. Разрешая заявленные исковые требования по вышеуказанным основаниям, суд пришел к выводу об отсутствии доказательств, подтверждающих обстоятельства, указанные истцом в иске как основания взыскания денежных средств. Согласно ч.1,2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ ). Суд исходит из того, что условия договора, их изложение в заявлении на предоставление кредита и заполнение этого заявления содержат полную информацию о его условиях. Истец Надлуев согласился с данными условиями предоставления кредита, о чем имеется его личная подпись как на договоре (анкете), так и в заявлении на страховании. Также суд принимает во внимание порядок заполнения условий договора о страховании, из которых не следует, что страхование является обязательным условием предоставления кредита. Поскольку договор страхования не расторгнут, услуги по страхованию были истцом получены, оснований для взыскания суммы страхования и соответственно процентов по ст. 395 Гражданского кодекса РФ не имеется. Также не могут быть взысканы суммы за услуги почтового перевода, поскольку данная услуга истцом была использована, оснований для признания этой услуги незаконной и навязанной банком истцу судом не установлено и таковых доказательств не представлено. Истец путает понятия «комиссии за ведение (открытие) ссудного счета» и понятие «комиссия за предоставления кредита». Условиями кредитного договора между сторонами не содержит указание на то, что банком взималась комиссии за ведение (открытие) ссудного счета Доводы истца о незаконности включения в договор условия о взимании комиссии за предоставление кредита судом обсуждены. Так, в силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно статье 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. По договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Таким образом, помимо процентных ставок по кредитам, законом предусмотрено и установление комиссионного вознаграждения по операциям по условиям договора, учитывая, что кредит предоставляется заемщику на условиях платности, возвратности и срочности, в связи с чем действующее законодательство не исключает заключение кредитного договора на условиях, включающих выплату заемщиком оспариваемого комиссионного вознаграждения. При таких данных, учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что истец был уведомлен о предоставлении кредита с условием оплаты комиссии за его предоставление, исходя из положений ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, суд не усматривает нарушений ответчиком положений Закона РФ "О защите прав потребителей", как не ущемляющих права истца, поскольку необходимая и достоверная информация об условиях кредитного договора была предоставлена своевременно. При этом такое обстоятельство не свидетельствует об отказе применения судом к правоотношениям сторон положений вышеуказанного закона. В связи с изложенным, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме. Также представителем банка заявлено о применении срока исковой давности по требованию Надлуева. Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Так, согласно ст. 200 ч. 2 Гражданского кодекса РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В данном случае истец Надлуев произвел выплаты страхового взноса и почтовых переводов ДД.ММ.ГГГГ и соответственно в данном случае истек срок исковой давности. Уважительность причин пропуска срока стороной истца судом не установлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не поступало. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Надлуева С.Б. к ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" о взыскании суммы оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца в Советский районный суд гор. Улан-Удэ. Судья п/п Т.В.Цыбикдоржиева 2