Дело №2-1700/2012.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2012 г. г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Богайниковой А.А., при секретаре судебного заседания Дансарановой Э.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мункоевой Г.С. к ОАО о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств,

установил:

Мункоева Г.С. обратилась в суд с иском к ОАО (далее – Банк) о признании условия кредитного договора об оплате комиссии за предоставление кредита недействительным, возврате уплаченных денежных сумм в размере ... руб., взыскании судебных расходов за оплату услуг нотариуса и услуг представителя в сумме ... руб. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 15 июля 2008 г. заключен кредитный договор №..., пунктом 52 которого предусмотрена оплата заемщиком Банку ежемесячной комиссии за предоставление кредита. Полагает, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей. В силу положений ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.368, 180 ГК РФ условия кредитного оговора, устанавливающие комиссию за предоставление кредита, являются ничтожными. Взимание комиссии за предоставление кредита применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данное условие является ничтожным как противоречащее требованиям гражданского законодательства, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью. В связи, с чем на основании п.1 ст.1102, ст.1103 ГК РФ просит взыскать с ответчика в ее пользу удержанные по договору денежные средства по оплате ежемесячного тарифа в сумме ... руб.

Истец Мункоева Г.С., будучи извещенной надлежащим образом, в суд не явилась, направив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Цыбиков А.Ц. поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ОАО ... и Мункоевой Г.С. 15 июля 2008 г. заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщик ежемесячно оплачивает Банку комиссию за предоставление кредита в размере 1,574 % от размера кредита (п.52).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. №... «О банках и банковской деятельности» (далее – Федерального закона) Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст.29 Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ст.5 Федерального закона перечислены банковские операции, к которым относятся, в частности, размещение банком привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Одним из способов размещения (предоставления) денежных средств является заключение банком кредитных договоров.

В силу ст.29 Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из смысла приведенных норм права, банк вправе устанавливать по соглашению с заемщиком процентные ставки по кредитам и вкладам, а по другим операциям банка - комиссионное вознаграждение.

Предусмотренный п.52 кредитного договора условие о взимании комиссии за предоставление кредита не является отдельной банковской операцией.

Таким образом, действия Банка по взысканию с истца по договору кредита помимо процентной ставки комиссии за предоставление кредита не основаны на законе.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в связи с поступившим от ответчика ходатайством о применении срока исковой давности, суд, определяя размер подлежащих взысканию в пользу истца сумм, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно условиям договора комиссию за предоставление кредита заемщик оплачивал ежемесячно в день внесения очередного платежа по кредиту, начиная с 14 августа 2008 г., т.е. исполняла обязательство по частям (ст.311 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, о нарушении своих прав истец узнала или должна была узнать 14 августа 2008 г., однако в суд с иском обратилась только 19 марта 2012 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика комиссии за предоставление кредита, уплаченных истцом за период с 19.03.2009 г. по 19.03.2012 г., что согласно выписке по счету составляет ... руб.

Доводы Банка о равенстве участников регулируемых гражданским законодательством отношений, свободе заключения договора и соблюдении предъявляемых к договору требований подлежат отклонению, поскольку граждане - физические лица не относятся к субъектам предпринимательской деятельности, которые вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности.

Предоставление заемщику полной информации не свидетельствует о законности взимания комиссии за предоставление кредита.

Доводы о правомерности взимания комиссии за предоставление кредита со ссылкой на ст.29 Федерального закона, Закон РФ «О защите прав потребителей» основаны на неверном толковании норм права и подлежат отклонению.

Утверждение о том, что вознаграждение Банка за предоставление кредита состоит из двух частей – процентов и комиссии за предоставление кредита, не соответствует действующему законодательству, поскольку фактически обосновывает взимание с заемщика двойной платы за совершение Банком одни и тех же действий.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ). К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ). В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд полагает, что понесенные истцом расходы на оплату услуг представителя в размере 5 тыс. руб. отвечают требованиям приведенных правовых норм и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. Кроме того, с ответчика подлежат взысканию расходы истца на нотариальное оформление доверенности на представителя в размере 400 руб., всего взысканию подлежат судебные расходы в размере 5400 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ Мункоева Г.С. освобождена от уплаты госпошлины, то с ответчика в доход муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Мункоевой Г.С. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора №... от 15.07.2008г., заключенного между ОАО ... и Мункоевой Г.С., предусматривающие взимание комиссии за предоставление кредита.

Взыскать с ОАО ... в пользу Мункоевой Г.С. в качестве неосновательного обогащения денежные средства, уплаченные за предоставление кредита в размере ... руб., расходы на оформление доверенности в размере ... руб., на оплату услуг представителя в размере ... руб. Всего ... (...) руб. ... коп.

Взыскать с ОАО ... в доход бюджета муниципального образования г.Улан-Удэ государственную пошлину в размере ... (...) руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня получения решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Богайникова