РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 15 июня 2012г. Дело ... Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Бадмаевой Д.Н. при секретаре Шоноевой О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой С.Д.-М. к ООО "РУСФИНАНСБАНК" о признании условий договора недействительными и о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Васильева С.Д-М. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просит признать недействительным условие кредитного договора от 05.11.2008г., предусматривающее ежемесячное взимание комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в качестве неосновательного обогащения денежные средства по уплаченной комиссии в размере 50 746,00руб. за период с 18 мая 2008г. по август 2011г. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил Васильевой кредит на сумму 150000руб. По условиям кредитного договора предусмотрено взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2 100руб.00 коп. По мнению истца, условие кредитного договора, предусматривающее уплату заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, является ничтожным, поскольку не основано на Законе и нарушает права потребителя, соответственно, влечет за собой обязанность банка возвратить полученные от заемщика денежные средства в соответствии со ст.1102 ГК РФ. Определением суда от 07.06.2012г. принято увеличение иска в части взыскания денежных сумм, поскольку при подаче иска истцом сумма, подлежащая взысканию с ответчика, была неверно рассчитана в размере 50746,00руб., вместо 52 846,00руб. В судебном заседании истец Васильева С.Д-М. исковые требования по доводам, изложенным в иске, поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что в иске допущена неточность, сумма, подлежащая к взысканию, рассчитана ею, начиная с 18 мая 2009г., а не 2008г. Поэтому считает, что трехгодичный срок обращения в суд у нее не истек, потому оснований для применения заявленного ответчиком пропуска срока нет. Просила удовлетворить иск. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Представитель ответчика по доверенности Бажанова Е.А. направила в адрес суда заявление о применении сроков исковой давности, в котором одновременно просила рассматривать дело в отсутствие представителя Банка. Удовлетворяя заявление представителя Банка, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, по правилам ч.5 ст.167 ГПК РФ. Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, 02 ноября 2008 года Васильевой С.Д.-М. было подано заявление в ООО «Русфинанс Банк» об открытии текущего счета и о предоставлении кредита. Банк, акцептовав направленную Васильевой С.Д-М. оферту, в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №2 (далее-Общие условия), заключил с последней кредитный договор ..., открыв заемщику лицевой счет .... Как видно из Общих условий, кредит Банком предоставляется на условиях выплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно графику платежей, Банк предоставил Васильевой кредит в размере 150000,00руб., под 12,93% годовых, на срок 36 месяцев, со сроком возврата до 15 ноября 2011г. Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, кредит выдан 06.11.2008г., хотя согласно выписке по лицевому счету, выдача кредита заемщику осуществлена -05.11.2008г. Ежемесячные платежи по кредиту составили 7170,00руб., а сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -1,40%, что составило 2100,00руб. Кредит закрыт 30.08.2011г. Из выписки по лицевому счету ... за период с 05.11.2008г. по 03.05.2012г. следует, что заемщиком Васильевой С.Д-М. в счет уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета выплачено 63 346,00руб. Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, ответчиком в соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не предоставлено. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. При этом взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включенных в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданским Кодексом РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе. Согласно положениям ст.167 и 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна (если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения), и каждая сторона должна возвратить другой все полученное по такой сделке. При этом согласно положениям ст.180 этого же Кодекса недействительность части сделки не влечет недействительность всей сделки. В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. При таких обстоятельствах, требование истца о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения на нее обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета суд находит законным и обоснованным, потому подлежащим удовлетворению. В связи с чем, в силу ст.1102 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование Васильевой о взыскании с Банка в качестве неосновательного обогащения денежных средств, уплаченных ею за ведение ссудного счета, в размере 52846,00руб., за период с 18.05.2009г. по 30.08.2011г., т.е. в пределах трех лет, предшествующих обращению истца в суд, как ею и было заявлено при подаче иска в суд. С доводами представителя ответчика о том, что течение срока исковой давности по оспариваемому кредитному договору начинается с момента его заключения и со дня, когда началось исполнение этой сделки (с момента зачисления суммы кредита на счет истца), суд считает необходимым не согласиться. Согласно ст.200 ч.2 Гражданского кодекса РФ - по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Из совокупного смысла приведенных положений закона и постановления, следует, что при исполнении обязательств по договору по частям (периодические платежи), течение срока исковой давности по признанию договора недействительным в части, исчисляется с момента внесения очередного платежа по договору. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ). К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ). В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку в соответствии с п.п.4 п.2 ст.333.36 НК РФ истец освобождена от уплаты госпошлины, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1785,38руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Васильевой С.Д-М. удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора ... от 05.11.2008г., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Васильевой С.Д.-М. предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Васильевой С.Д.-М. в качестве неосновательного обогащения денежные средства, уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета, в размере 52846 (пятьдесят две тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 00коп. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход муниципального бюджета г.Улан-Удэ государственную пошлину в размере 1 785 (одна тысяча семьсот восемьдесят пять) рублей 38коп. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Улан-Удэ. Судья Д.Н. Бадмаева