Дело №2-2447/2011 Решение Именем Российской Федерации «21» ноября 2011 года Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Карнеевой Е.К., с участием адвоката Голуба С.И., при секретаре Грибановой К.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ИП Родненко В.А. и Колобаевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: Представитель истца по доверенности Кубекин А.В. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что "дата обезличена" между истцом и ИП Родненко В.А. был заключен кредитный договор №.... В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Колобаевой А.В. ИП Родненко В.А. не исполнял свои обязательства надлежащим образом, им неоднократно нарушались сроки погашения кредита. Задолженность по состоянию на 15.12.2010г. составляет <...> рублей,в том числе: задолженность по основному долгу - <...> руб.; задолженность по просроченным процентам - <...> руб.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - <...> руб.; задолженность по просроченной комиссии - <...> руб.; пени по просроченному основному долгу - <...> руб.; пени по просроченным процентам - <...> руб.; пени по просроченной комиссии - <...> руб. Истец считает возможным снизить сумму пени по просроченным процентам до <...> руб. и не взыскивать сумму пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета. Итого задолженность составляет <...> руб. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца денежные средства в размере <...> руб.; расторгнуть кредитный договор №...эип от "дата обезличена" с "дата обезличена"; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности от "дата обезличена" Кубекин А.В. поддержал исковые требования, просил их удовлетворить. Адвокат на стороне ответчика Родненко В.А. по ордеру и одновременно представитель ответчика Колобаевой А.В. по доверенности от "дата обезличена" Голуб С.И. в судебном заседании исковые требования не признал, просил снизить пеню по просроченному основному долгу и просроченным процентам до 50%. Выслушав представителя истца, адвоката и представителя на стороне ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что между истцом и ИП Родненко В.А. был заключен кредитный договор №...эип от "дата обезличена" (л.д.13-18) По условиям п.п.1.1.-1.2. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме <...> рублей на срок по "дата обезличена" Согласно статье 5 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга заемщика в соответствии со ставкой в размере 14% годовых, со дня следующего за днем предоставления Кредита по день возврата суммы кредита в полном объеме (включительно). В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пункт 1 ст.15 ГК РФ указывает, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статьи310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. "дата обезличена" истцом в адрес ответчиков были высланы уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита в общей сумме <...> руб. в срок до "дата обезличена" (л.д.25-28) Однако указанная в уведомлениях сумма до настоящего времени не выплачена. Согласно п.1.3. кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,0% от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита. В силу пункта 9.1. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной задолженности по комиссии (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности и по дату её фактического погашения включительно) заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % (ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств. Согласно представленному истцом расчету (л.д.37-40), по состоянию на 15.12.2010г. составляет <...> рублей,в том числе: - задолженность по основному долгу - <...> руб.; - задолженность по просроченным процентам - <...> руб.; - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - <...> руб.; - задолженность по просроченной комиссии - <...> руб.; - пени по просроченному основному долгу - <...> руб.; - пени по просроченным процентам - <...> руб.; - пени по просроченной комиссии - <...> руб. Суд, проверив указанный расчет, находит его правильным. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. Центральный Банк РФ Указанием от 13.05.2008 N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Истец считал возможным снизить сумму пени по просроченным процентам до <...> руб. и не взыскивать сумму пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета, итого общая сумма задолженности составляет <...>. Адвокат Голуб С.И. просил снизить пеню по просроченному основному долгу и просроченным процентам до 50%. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При сложившихся обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности снижения суммы пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам в два раза. Итого сумма задолженности по кредитному договору составляет: <...> руб. + <...> руб. + <...> руб. + <...> руб. + ((<...> руб. + <...> руб.) : 2) = <...> руб. Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами», дано разъяснение о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции. Суду не представлено доказательств того, что документы кредитования подписывались не ответчиком, а иным лицом, или при подписании ответчиком кредитного договора на него было оказано давление, ему препятствовали знакомиться с условиями договора. При ознакомлении с условиями договора ответчик был вправе не подписывать его. Также не представлено доказательств того, что при подписании договора ответчик был введен в заблуждение работниками Банка, ему были сообщены ложные сведения относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование его воли при подписании договора. По мнению суда, при заключении кредитного договора существенное значение имела воля сторон на их заключение на достигнутых между сторонами условиях. Предоставленный кредит был обеспечен Договором поручительства №... от "дата обезличена", заключенным истцом с Колобаевой А.В. (л.д.21-22) Согласно п. 1.2., 1.3. статьи 1 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пункт 2 статьи 363 ГК РФ определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Отношения, возникающие в результате исполнения обязательства солидарным должником, по общему правилу строятся на основании регресса. (ст.ст.325,399 ГК РФ) Таким образом, ответственность за неисполнение обязательств по Кредитному договору №...эип от "дата обезличена" несут в солидарном порядке Заемщик - Родненко В.А. и Поручитель - Колобаева А.В. На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., уплаченной при подаче искового заявления в суд, согласно платежному поручению №... от "дата обезличена" (л.д.5) В связи с тем, что солидарная ответственность при взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины требованиями ГПК РФ и Налогового кодекса РФ не предусмотрена суд полагает, что указанные расходы подлежат взысканию в долевом порядке. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ИП Родненко В.А. и Колобаевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор №...эип от "дата обезличена" с "дата обезличена" Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в солидарном порядке с Родненко В.А. и Колобаевой А.В. задолженность по кредитному договору №... от "дата обезличена" в размере <...>. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в долевом порядке с Родненко В.А. и Колобаевой А.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере по <...> с каждого. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение десяти дней. Судья Е.К. Карнеева