Дело № 2-938 (12) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 21 декабря 2011 года г.Брянск Советский районный суд г.Брянска в составе: председательствующего судьи Шматковой О.В., при секретаре Беликовой О.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Котову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), действующий по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что "дата обезличена" ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <...>. В соответствии с установленными условиями Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в порядке ст.435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета "дата обезличена" Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> на его счет в день открытия счета. Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <...>, которая складывается из: суммы основного долга на "дата обезличена" - <...>, процентов за пользование кредитом в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...>, платы за расчетно-кассовое обслуживание в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...>, платы за пропуск платежей в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...> руб. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности - <...> и судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <...> В судебном заседании представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Корпусов О.М. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, суду пояснил, что в настоящий момент сумма задолженности по кредитному договору не изменилась. Ответчик Котов С. В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается уведомлением о получении судебной повестки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что "дата обезличена" ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <...>. В соответствии с установленными условиями Заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ). То есть, заключенный сторонами договор следует рассматривать как смешанный, содержащий в себе элементы, как договора банковского счета, так и кредитного договора. Согласно п.1 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Пунктом 3 ст.421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с установленными условиями Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ). То есть, заключенный сторонами договор следует рассматривать как смешанный, содержащий в себе элементы, как договора банковского счета, так и кредитного договора. Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены. Согласно Заявлению акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета "дата обезличена" Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <...> на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. №395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись в Заявлении и в Условиях предоставления кредитов. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре. Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - <...>, срок пользования кредитом - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 17% годовых, сумма первого и ежемесячного платежей - <...>, сумма последнего платежа - <...>, дата платежей по кредиту - согласно графику платежей по кредиту. Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора. Согласно Заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с Заявлением За период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, в связи с чем, начисляется неустойка. За Заемщиком числится задолженность в размере <...> руб. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились не надлежащим образом. В соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк вправе предъявить Требование о досрочном возврате задолженности. ( п.4.2. Условий). В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 данного Кодекса. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 ст. 395 ГК РФ. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно предоставленному Банком расчету у Котова С.В. образовалась задолженность в размере <...>, которая складывается из: суммы основного долга на "дата обезличена" - <...>, процентов за пользование кредитом в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...>, платы за расчетно-кассовое обслуживание в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...>, платы за пропуск платежей в период с "дата обезличена" по "дата обезличена" - <...> руб. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями договора, и подтвержденным материалами дела. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору - Заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме - <...>. Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <...>. На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Котову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить. Взыскать с Котова С.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <...>; а также судебные расходы в размере <...>. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение десяти дней со дня издания в окончательной форме. Судья Шматкова О.В.