Дело № 2-7969 (2011) РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «15» декабря 2011 года Советский районный суд г.Брянска в составе: председательствующего Карнеевой Е.К. при секретаре Грибановой К.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексо Л.О. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, УСТАНОВИЛ: Алексо Л.О. обратилась в суд с иском, ссылаясь на то, что "дата обезличена" между нею и ответчиком был заключен кредитный договор №... на получение кредита в размере <...> руб. Согласно условиям договора, она оплачивает кредитору ежемесячно комиссию за ведение ссудного учета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита. В период действия договора с "дата обезличена" по "дата обезличена" она оплатила банку такой комиссии в размере <...> руб. Полагая, что условия кредитного договора в части взимая комиссии за ведение судного счета являются незаконными, истица просила признать недействительным кредитный договор №... от "дата обезличена" в части ежемесячной платы комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита и взыскать с ответчика в ее пользу <...> руб., полученных на основании недействительных условий кредитного договора, в виде уплаченных сумм комиссии за ведение ссудного счета за период с "дата обезличена" по "дата обезличена" В судебном заседании представитель истца по доверенности Колесников Р.Г. поддержал исковые требования. Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Кубекин А.В. иск не признал, заявил о пропуске истицей срока исковой давности. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алексо Л.О. "дата обезличена" был заключен кредитный договор №... на сумму <...> руб. на срок до "дата обезличена" включительно под 16% годовых. В соответствии с п.1.4 указанного договора, заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита. Действие указанного договора было прекращено "дата обезличена" в силу досрочного погашения кредитной задолженности. За период действия договора, Алексо Л.О. было оплачено банку за ведение ссудного счета <...> руб. В соответствии со ст. ст. 166 - 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории РФ. Из Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон N 2300-1) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом N 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона N 2300-1 ущемляют установленные законом права потребителей. Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены эти третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 указанного Закона, ЦБ РФ Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги Банка по ведению ссудного счета является ничтожным (ст. 168 ГК РФ), в связи с чем, иск потребителя о возврате уплаченной суммы мог быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки (пункт 2 статьи 181 ГК РФ). Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение сделки началось "дата обезличена" Истица обратилась в суд с указанным иском "дата обезличена" В связи с чем, срок исковой давности установленный законом в три года для обращения за защитой нарушенного права, истицей пропущен. Доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, суду не предоставоены. В связи с чем, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Истечение срока исковой давности либо срока на обращение в суд без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований (ст. 152 ГПК РФ). На основании изложенного, исковые требования Алексо Л.О. не подлежат удовлетворению. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Алексо Л.О. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течении 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Е.К.Карнеева