Дело №2-6979/2011 Решение Именем Российской Федерации «19» декабря 2011 года Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Карнеевой Е.К., при секретаре Грибановой К.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Глушонковой Л.В., Степкину В.В. и Глушонковой Н.В. о взыскании кредитной задолженности, Установил: Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Шевяков А.Г. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между БФ ОАО АКБ «Росбанк» в дальнейшем реорганизованного в Операционный офис «Брянский» Калужского филиала и Глушонковой Л.В. был заключен Кредитный договор №... от "дата обезличена", по условиям которого последней был предоставлен кредит по программе «Кредит на неотложные нужды» в сумме <...> руб., сроком погашения "дата обезличена" За период кредитования, ответчиком были внесены денежные средства в сумме <...> руб. В настоящее время денежные средства в счет погашения кредита не поступают, в связи с чем, по состоянию на 15.06.2011г. образовалась задолженность в сумме <...> руб., которая складывается из: сумма просроченного кредита - <...> руб.; сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; сумма процентов на кредит, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; сумма просроченных процентов по кредиту - <...> руб.; сумма процентов, начисленных на просроченных кредит - <...> руб.; сумма пени на просроченный кредит - <...> руб.; сумма пени на просроченные проценты - <...> руб.; сумма комиссии за ведение ссудного счета - <...> руб.; сумма уплаты начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей - <...> руб. Истец просил не взыскивать сумму пени начисленной на просроченный кредит и просроченные проценты. Итого сумма подлежащая взысканию составляет <...> руб. Предоставленный кредит был обеспечен поручительством Степкина В.В. и Глушонковой Н.В. по договорам поручительства №... и №... от "дата обезличена" Истец просил расторгнуть кредитный договор с "дата обезличена"; взыскать с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в пользу истца в размере <...> руб. и судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска госпошлины в размере <...> руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности от "дата обезличена" Шевяков А.Г. поддержал исковые требования, просил их удовлетворить. Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявляли, причины неявки суду неизвестны. В материалах дела имеются уведомления, подтверждающие вручение судебных повесток адресатам. Часть 4 ст.167 ГПК РФ определяет, что суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что на основании заявления от "дата обезличена" о предоставлении кредита на неотложные нужды, между истцом и Глушонковой Л.В. был заключен Кредитный договор №... от "дата обезличена", по условиям которого последней был предоставлен кредит по программе «Кредит на неотложные нужды» в сумме <...> руб., сроком погашения "дата обезличена" (л.д.15) В данном заявлении от лица Заемщика стоит подпись и указано, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия предоставления кредита на неотложные нужды, Стандартные тарифы и Тарифы Банка, с которыми ознакомлена до момента подписания указанного заявления. По Условиям предоставления кредита на неотложные нужды, в дату Акцепта Банком Заявления-оферты перечисляет сумму Кредита на счет, лишь при одновременном выполнении указанных в Договоре условий. За пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета производится Клиентом ежемесячно равными частями, за исключением последнего платежа.(л.д.28-29) Согласно п. 5.1.1. Условий, Клиент взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи. Согласно сведениям, указанным в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанном сторонами, сумма ежемесячного платежа составляет <...> руб. Пунктом 5.4.3. Условий предоставления кредита, предусмотрено право Банка требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком хотя бы одной из обязанностей по кредитному договору/Договору об использовании банковской карты. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пункт 1 ст.15 ГК РФ указывает, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статьи310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно расчету задолженности (л.д.9-10), заемщиком были внесены денежные средства в сумме <...> руб., по состоянию на 15.06.2011г. образовалась задолженность в сумме <...> руб., которая складывается из: - сумма просроченного кредита - <...> руб.; - сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; - сумма процентов на кредит, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; - сумма просроченных процентов по кредиту - <...> руб.; - сумма процентов, начисленных на просроченных кредит - <...> руб.; - сумма пени на просроченный кредит - <...> руб.; - сумма пени на просроченные проценты - <...> руб.; - сумма комиссии за ведение ссудного счета - <...> руб.; - сумма уплаты начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей - <...> руб. Указанная задолженность определяется следующим расчетом: 1.Сумма текущей задолженности <...> рублей, в том числе: - сумма кредита, срок которого еще не наступил <...> рублей (в соответствии с графиком платежей прил.2); - сумма текущих процентов <...> рублей (рассчитывается сумма остатка основного долга X на процентную ставку по кредиту / 365дней х на кол.дней в месяце ); - сумма просроченного кредита <...> рублей;(в соответствии с графиком платежей прил.2); - сумма просроченных процентов по кредиту <...> рублей; (в соответствии с графиком платежей с даты образования просроченной задолженности по дату расчета прил.2); - сумма процентов, начисленных на просроченный кредит <...> рублей; (проценты начисленные на сумму просроченного основного долга, рассчитанные по формуле: просроченный ОД х кол.дней просрочки деленное на количество дней в году(365) х на процентную ставку кредита; - сумма пени, начисленных на просроченный кредит <...> рублей; в соответствии с кредитным договором (условие предоставление кредита) неустойка (пеня) подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки начиная со дня следующего за днем, который установлен как срок исполнения обязательства; - сумма пени, начисленной на просроченные проценты <...> рублей; в соответствии с кредитным договором (условие предоставление кредита) неустойка (пеня) подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки начиная со дня следующего за днем, который установлен как срок исполнения обязательства. 2.Сумма уплаты, начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, необходимых для полного погашения кредита, предусмотренных графиком платежей <...> рублей; в том числе: - начисленные проценты <...> рублей; - просроченная реструктуризированная комиссия - <...> руб. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным. Истец просил не взыскивать сумму пени начисленной на просроченный кредит и просроченные проценты. Итого сумма, подлежащая взысканию составляет <...> руб. Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами», дано разъяснение о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суду не представлено доказательств того, что документы кредитования подписывались не ответчиком, а иным лицом, или при подписании ответчиком кредитного договора на нее было оказано давление, ей препятствовали знакомиться с условиями договора. При ознакомлении с условиями договора ответчик была вправе не подписывать его. Также не представлено доказательств того, что при подписании договора ответчик была введена в заблуждение работниками Банка, ей были сообщены ложные сведения относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование ее воли при подписании договора. По мнению суда, при заключении кредитного договора существенное значение имела воля сторон на их заключение на достигнутых между сторонами условиях. Предоставленный кредит был обеспечен Договорами поручительства №... и №... от "дата обезличена", заключенными со Степкина В.В. и Глушонковой Н.В. (л.д.24-25,28-29) Согласно пунктам 1.3.,1.4. Договоров поручительства от "дата обезличена", при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Пункт 2 статьи 363 ГК РФ определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Приказ №... от "дата обезличена" «О переводе филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" в статус операционного офиса «Брянский» Калужского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" и Положение об операционном офисе «Брянский» Калужского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК", утвержденное "дата обезличена" директором ФИО, подтверждают, что Операционный офис «Брянский» Калужского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК" является внутренним структурным подразделением ОАО АКБ "РОСБАНК" и "дата обезличена" - установлена дата объединения бухгалтерского баланса Брянского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК", переведенного в статус внутреннего структурного подразделения, и бухгалтерского баланса Калужского филиала ОАО АКБ "РОСБАНК", в подчинении которого будет находиться внутренне структурное подразделение. (л.д.30) Таким образом, ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору №... от "дата обезличена" несут в солидарном порядке Заемщик - Глушонкова Л.В. и Поручители - Степкин В.В. и Глушонкова Н.В. перед ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала. На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., уплаченной при подаче искового заявления в суд, согласно платежному поручению №... от "дата обезличена" (л.д.5) В связи с тем, что солидарная ответственность при взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины требованиями ГПК РФ и Налогового кодекса РФ не предусмотрена суд полагает, что указанные расходы подлежат взысканию в долевом порядке. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Глушонковой Л.В., Степкину В.В. и Глушонковой Н.В. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №... от "дата обезличена" с "дата обезличена" Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала в солидарном порядке с Глушонковой Л.В., Степкина В.В. и Глушонковой Н.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...>. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала в долевом порядке с Глушонковой Л.В., Степкина В.В. и Глушонковой Н.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере по <...> с каждого. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение десяти дней. Судья Е.К. Карнеева