Дело №2-7254/2011 Решение Именем Российской Федерации «19» декабря 2011 года Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Карнеевой Е.К., с участием адвоката Голуба С.И., при секретаре Грибановой К.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Аверину И.А. о взыскании кредитной задолженности, Установил: Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Шевяков А.Г. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором №... от "дата обезличена", заключенным между истцом и ответчиком, последнему был предоставлен кредит с кредитным лимитом в сумме <...> рублей, сроком погашения "дата обезличена" В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту в пределах лимита устанавливается 22% годовых. До настоящего времени ответчик уклоняется от погашения кредита. По состоянию на "дата обезличена" за ответчиком числится задолженность в сумме <...> руб., которая складывается из: сумма просроченного кредита - <...> руб.; сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; сумма текущих процентов - <...> руб.; сумма просроченных процентов по кредиту - <...> руб.; сумма процентов, начисленных на просроченный кредит - <...> руб.; сумма пени начисленной на просроченный кредит - <...> руб.; сумма пени, начисленной на просроченные проценты - <...> руб.; сумма уплаты начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита - <...> руб. Истец просил не взыскивать суммы пени, начисленные на просроченный кредит и просроченные проценты, в связи с этим, сумма подлежащая взысканию составляет <...> руб. Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <...> руб. и судебные расходы - госпошлину в сумме <...> руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности от "дата обезличена" Шевяков А.Г. поддержал исковые требования, просил их удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются судебные повестки, которые направлялись ответчику по адресу, указанному в иске на запрос суда, однако возвращены в суд. Причины возврата повесток указаны на подписанных оператором почтовой организации конвертах - «Истек срок хранения». Согласно ответу за исх. №... от "дата обезличена" отдела адресно-справочной работы УФМС России по Брянской области на запрос суда, Аверин И.А., "дата обезличена"г.р., уроженец <адрес>, снят с регистрационного учета. Ст.118 ГПК РФ определяет, что лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В силу ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительство которого неизвестно. Для представления интересов Аверина И.А. судом назначен адвокат Голуб С.И. по ордеру №... от "дата обезличена", который в судебном заседании исковые требования не признал. Выслушав представителя истца и адвоката на стороне ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что по заявлению ответчика на открытие личного банковского счета (л.д.12-14) и заявлению о предоставлении кредитной карты (л.д.9-10), ответчику был предоставлен кредит с лимитом овердрафта в сумме <...> руб., сроком погашения "дата обезличена" В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с установленными условиями, Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ). То есть, заключенный сторонами договор следует рассматривать как смешанный, содержащий в себе элементы, как договора банковского счета, так и кредитного договора. В соответствии с вышеуказанными заявлениями процентная ставка за пользование овердрафтом устанавливается 22% годовых, Клиент принимает на себя обязательство не позднее Срока полного возврата Кредитов возвратить полученные Кредиты, уплатить проценты за пользование Кредитами, Комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течение Срока предоставления Кредитов уплачивать Минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные данным Договором и Правилами. В судебном заседании установлено, что ответчик нарушает Условия открытия и обслуживания личных банковских счетов и Правила выдачи и использования Кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования. Согласно п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. №395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. Согласно ст.29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.3 Заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, содержащим параметры кредитного договора и п.3.8 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования Ответчик взял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи в счет погашения кредитов, начисленных процентов за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными и иных платежей в установленном договором порядке и обеспечивать погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам. Согласно п.3.8. выше указанных правил Ответчик обязуется в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные в соответствии с п.3.11. проценты, а также неустойку и комиссии банка, предусмотренные тарифным планом не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредита» заявления о предоставлении кредитной карты. В соответствии с заявлением о предоставлении кредитной карты и п.3.11 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, за пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и кг являющимися беспроцентными, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, установленном в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющихся беспроцентными» заявления о предоставлении кредитной карты. В соответствии с п.3.19 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, в случае возникновения у клиента просроченной задолженности, Банк вправе потребовать досрочного возврата всех предоставленных в рамках договора кредитов, уплаты процентов за предоставленные кредиты и комиссий Банка. Пункт 1 ст.15 ГК РФ указывает, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статьи310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно расчету задолженности (л.д.31), по состоянию на 02.06.2011г. за ответчиком числится задолженность в сумме <...> руб., которая складывается из: - сумма просроченного кредита - <...> руб.; - сумма кредита, срок погашения которого еще не наступил - <...> руб.; - сумма текущих процентов - <...> руб.; - сумма просроченных процентов по кредиту - <...> руб.; - сумма процентов, начисленных на просроченный кредит - <...> руб.; - сумма пени начисленной на просроченный кредит - <...> руб.; - сумма пени, начисленной на просроченные проценты - <...> руб.; - сумма уплаты начисленных на кредит процентов, необходимых для полного погашения кредита - <...> руб. Суд, проверив данный расчет, находит его правильным. Истец просил не взыскивать суммы пени, начисленные на просроченный кредит и просроченные проценты, в связи с этим, сумма подлежащая взысканию составляет <...> руб. Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами», дано разъяснение о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции. Суду не представлено доказательств того, что при подписании ответчиком кредитного договора на него было оказано давление, ему препятствовали знакомиться с условиями договора. При ознакомлении с условиями договора ответчик был вправе не подписывать его. Также не представлено доказательств того, что при подписании договора ответчик был введен в заблуждение, ему были сообщены ложные сведения относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование его воли при подписании договора. По мнению суда, при заключении договора, существенное значение имела воля сторон на их заключение на достигнутых между сторонами условиях. Пунктом 6 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования стороны устанавливают договорную территориальную подсудность, право обращения Стороны за разрешением спора в Советский районный суд г.Брянска. Таким образом, сумма кредитной задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <...> руб. На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., уплаченной при подаче искового заявления в суд, согласно платежному поручению №... от "дата обезличена" (л.д. 8) Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала к Аверину И.А. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить. Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Операционного офиса «Брянский» Калужского филиала с Аверина И.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение десяти дней. Судья Е.К. Карнеева