Дело № 2-453 (12) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 17 апреля 2012 года г.Брянск Советский районный суд г.Брянска в составе: председательствующего судьи Шматковой О.В., при секретаре Беликовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» к Агабекян Г.В., Агабекян Е.Л. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании за заложенное имущество, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что "дата обезличена" между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Агабекян Г.В. был заключен Кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме <...> руб. на срок до "дата обезличена", с уплатой процентов за его пользование в размере 17% годовых на приобретение объекта недвижимости - 69/100 доли в праве общей долевой собственности жилого дома и земельного участка площадью <...> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>. За период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 23 июня 2011 года образовалась задолженность в размере <...> руб., которая складывается из: суммы по основному долгу - <...>, процентов за пользование кредитом - <...>, пени - <...>. Предоставленный Агабекян Г.В. кредит был обеспечен договором поручительства, заключенным "дата обезличена" с Агабекян Е.Л. Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемой недвижимости в соответствии со ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и договором купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых за счет кредитных средств МКБ «Москомприватбанк», от "дата обезличена", по которому у истца в залоге находится следующее имущество: 69/100 долей в праве общей долевой собственности жилого дома <адрес>; земельный участок площадью <...> кв.м, кадастровый номер №.... С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать в свою пользу с Агабекян Г.В. и Агабекян Е.Л. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <...>, судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере <...>, обратить взыскание на заложенное имущество - 69/100 долей в общей долевой собственности жилого дома общей площадью <...> кв.м, а также земельный участок площадью <...> кв.м, кадастровый номер №..., расположенные по адресу: <адрес>, установив общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб., исходя из 80% от рыночной стоимости имущества, установленной оценщиком ООО <...>, расторгнуть кредитный договор. В судебном заседании представитель ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по доверенности Горюнов П.Н. уточненные исковые требования Банка поддержал, просил суд их удовлетворить, суду пояснил, что в настоящее время задолженность по кредитному договору не изменилась. Ответчики Агабекян Г.В. и Агабекян Е.Л. в судебное заседание не явились. Агабекян Г.В. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, заявлено ходатайство об отложении дела, однако доказательств уважительности неявки в судебное заседание ответчиком не представлено. Из материалов дела усматривается, что судебные повестки, направленные в адрес Агабекян Е.Л. с уведомлением были возвращены в конвертах за истечением срока хранения, из чего следует, что ответчик не являлась на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказываясь от их получения. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Третье лицо - Амбарцумян И.Р. в судебное заседание не явилась. Из материалов дела усматривается, что судебные повестки, направленные в адрес Амбарцумян И.Р. с уведомлением были возвращены в конвертах за истечением срока хранения, из чего следует, что она не являлась на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказываясь от их получения. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков и третьего лица. Выслушав лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Судом установлено, что "дата обезличена" между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Агабекян Г.В. был заключен Кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме <...> руб. на срок до "дата обезличена", с уплатой процентов за его пользование в размере 17% годовых на приобретение объекта недвижимости - 69/100 доли в праве общей долевой собственности жилого дома и земельного участка площадью <...> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>. Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Все существенные условия Договора содержались в его тексте, с которыми Заемщик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, Заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре. Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным. Используя денежные средства, перечисленные Банком, и погашая платежи по кредиту, Заемщик еще раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора. В связи с нарушением обязательств по своевременному погашению кредита, ответчики были уведомлены истцом о сложившейся задолженности путем направления им требований №...,№... от "дата обезличена" о досрочном возврате денежных средств (п.3.4. кредитного договора), но в добровольном порядке никаких действий по выполнению обязательств по кредитному договору, ответчиками предпринято не было. В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17 % годовых. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2.10. кредитного договора за просроченную задолженность по кредиту заемщик уплачивает неустойку в виде пени из расчета 1,0 % в день от суммы соответствующей просроченной задолженности по кредиту (основному долгу) за каждый день просрочки. Согласно предоставленному Банком расчету по состоянию на 23 июня 2011 года образовалась задолженность в размере <...> руб., которая складывается из: суммы по основному долгу - <...>, процентов за пользование кредитом - <...>, пени - <...>. Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями договора. В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Предоставленный Агабекян Г.В. кредит был обеспечен договором поручительства, заключенным "дата обезличена" между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Агабекян Е.Л. №..., согласно которому поручитель обязывается перед банком отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, с ответчиков Агабекян Г.В, и Агабекян Е.Л. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме <...>. Исполнение обязательств Агабекян Г.В. по кредитному договору №... от "дата обезличена" было обеспечено залогом приобретаемой недвижимости в соответствии со ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и договором купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых за счет кредитных средств МКБ «Москомприватбанк», от "дата обезличена", по которому у истца в залоге находится следующее имущество: 69/100 долей в общей долевой собственности жилого дома общей площадью №... кв.м, а также земельный участок площадью <...> кв.м, кадастровый номер №..., расположенные по адресу: <адрес>. На основании ст.ст. 64.1 и 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" недвижимость, приобретаемая покупателем Агабекян Г.В. по договору с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором (МКБ «Москомприватбанк»), находится в залоге у кредитора с момента государственной регистрации права собственности покупателя на недвижимость. Согласно свидетельствам о государственной регистрации права №... №... от "дата обезличена" и №... от "дата обезличена" собственником 69/100 доли в праве общей долевой собственности жилого дома по адресу: <адрес> и земельного участка площадью <...> кв.м, кадастровый номер №..., расположенного по этому же адресу, является Агабекян Г.В. Положениями статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), а в силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными. Согласно ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на имущество, начальная цена заложенного имущества определяется решением суда. В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с чем суд считает возможным установить общую начальную продажную цену залогового имущества, исходя из 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества согласно отчету об оценке №..., выполненному ООО <...>, в размере <...>. Требования в части расторжения кредитного договора, заключенного между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Агабекян Г.В.. "дата обезличена", также подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, в том числе размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, которые не устранены и в настоящее время. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №... от "дата обезличена" истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме <...> руб. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в долевом порядке по <...> руб. с каждого, исходя из требований Главы 7 ГПК РФ, поскольку солидарная ответственность при взыскании с ответчиков судебных расходов в виде государственной госпошлины, требованиями ГПК РФ и Налогового кодекса РФ не предусмотрена. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества МКБ «Москомприватбанк» к Агабекян Г.В., Агабекян Е.Л. о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскании за заложенное имущество, расторжении кредитного договора, - удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор №... от "дата обезличена", заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Агабекян Г.В.. Взыскать с Агабекян Г.В. и Агабекян Е.Л. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору №... от "дата обезличена" в размере <...>. Обратить взыскания на заложенное имущество: - 69/100 доли в праве общей долевой собственности жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>; - земельный участок, площадью <...> кв.м., кадастровый номер №..., расположенный по адресу: <адрес>. Установить общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> рублей. Взыскать с Агабекян Г.В., Агабекян Е.Л. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» расходы по уплате государственной пошлины по <...> в долевом порядке с каждого ответчика. Решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца. Судья Шматкова О.В.