Дело № 2-961 (2012) Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 09 августа 2012 года Советский районный суд г.Брянска в составе: председательствующего Хроминой А.С. при секретаре Денисовой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кит Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Брисилину А.А. об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращения взыскания на предмет ипотеки, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов, У С Т А Н О В И Л : Представитель Кит Финанс Инвестиционный Банк (ОАО) обратился в суд с иском к Брисилину А.А. об обращении взыскания на имущество, взыскании долга, процентов и пеней. Определением Советского районного суда г.Брянска от <дата>, вступившим в законную силу, допущена замена ненадлежащего истца на надлежащего - Кит Финанс Капитал (ООО). Представитель Кит Финанс Капитал (ООО), действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что согласно Кредитному договору и договору ипотеки, заключенным между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Брисилиным А.А., Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <...> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Брисилина А.А. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от <дата>. <дата> между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым залогодержателем закладной от <дата> является КИТ Финанс Капитал (ООО),находящийся по адресу: <адрес>. Все обязанности, права и обязанности по Кредитному договору возникли у КИТ Финанс Капитал (ООО), как законного владельца закладной. <дата> в адрес ответчика было направлено уведомление о передаче прав (требований) по закладной№... от <дата> (исх. №...). Представитель Истца мотивирует требования тем, что согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,99 % годовых. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. <дата> Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №... от <дата> (исх. №..., №... от <дата>). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. В связи с чем, представитель Истца просит: . <...> - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; - <...> - причитающиеся истцу проценты по кредиту из расчета 16,99 % годовых на <дата>; В судебное заседание представитель Истца не явился, в заявлении на имя суда просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика Родкин Р.А., действующий в интересах Брисилина А.А. по доверенности, исковые требования не признал. Ответчик Брисилин А.А. в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств о переносе дела слушанием не заявлял, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом: в материалах дела имеется уведомление о вручении почтового отправления. Суд с согласия представителя ответчика и в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Судом установлено, что согласно Кредитному договору и договору ипотеки, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Брисилиным А.А. <дата>, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <...> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Брисилина А.А. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от <дата> Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены. Ипотека прошла государственную регистрацию в Управлении Федеральной регистрационной службе по Брянской области в установленном законом порядке. <дата> между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым залогодержателем закладной от <дата> является КИТ Финанс Капитал (ООО),находящийся по адресу: <адрес>. Все обязанности, права и обязанности по Кредитному договору возникли у КИТ Финанс Капитал (ООО), как законного владельца закладной. <дата> в адрес ответчика было направлено уведомление о передаче прав (требований) по закладной№... от <дата> (исх. №...). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Все существенные условия Договора содержались в его тексте, с которыми ответчик (Заемщик) был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подписи. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные как в Кредитном договоре, так и в договоре ипотеки. Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,99 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <...> руб. (п. 3.3.4. Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в т.ч. ст.819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным. Используя денежные средства, перечисленные Кредитором, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Нарушение срока оплаты 5-го ежемесячного платежа заемщик допустил <дата> в размере <...> руб. Нарушение срока оплаты 6-го ежемесячного платежа заемщик допустил <дата> в размере <...> руб. Нарушение срока оплаты 7-го ежемесячного платежа заемщик допустил <дата> в размере <...> руб. Нарушение сроков оплаты 8-го, 9-го, 10-го ежемесячных платежей заемщик допустил <дата>, <дата>, <дата>, каждый - в размере аннуитета <...> руб. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п.3.3.12 Кредитного договора «кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11 настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. <дата> Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №... от <дата> (исх. №..., №... от <дата>). Срок исполнения Требования - не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора <дата> остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере <...> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с <дата> (дата аннуитетного платежа согласно информационного расчета) по <дата> (дата переноса на счета просроченных процентов) в размере <...> руб. перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 07.12.2011 г. по данному Кредитному договору имеет место нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью 369 дней, возникших <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата> на общую сумму <...> руб. Как следует из п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,99 % годовых. В соответствии с п.п. 1.1. Кредитного договора, Кредитор представляет Заемщику кредит сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 2.4 Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет Заемщика, в рассматриваемом случае - <дата> (платежное поручение от <дата> №...). Следовательно, согласно Кредитному договору, сумма кредита должна быть возвращена <дата> Истец вправе требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом за период, начиная с <дата> (дата фактического предоставления кредита) по <дата> (последний день срока возврата суммы кредита), что составляет согласно информационному расчету ежемесячных платежей <...> руб. Заемщиком были погашены в добровольном порядке проценты по кредиту в счет уплаты двух платежей в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей в сумме <...> рублей. По состоянию на дату предъявления иска - <дата>, сумма задолженности по уплате процентов составляет <...> руб. Представитель Истца полагает возможным требовать от ответчика причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, что составляет <...>. Согласно представленным расчетам по состоянию на 07.12.2011 года сумма задолженности Ответчика составляет: <...>, из них: - <...> руб - сумма просроченного основного долга; Суд, проверив данный расчет, находит его правильным. В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами», дано разъяснение о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 данного Кодекса. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользованием займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 ст.395 ГК РФ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16,99% годовых. В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты по договору займа не являются неустойкой и правила ст. 333 ГК РФ на проценты на сумму займа (ст. 809 ГК РФ) не распространяются, размер процентов не может быть уменьшен, поскольку он определен договором. Уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ может подлежать лишь размер неустойки (пени). Размер штрафных санкций полностью соответствует и рассчитан согласно условий заключенного между сторонами Кредитного договора. Но, поскольку подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. Доводы представителя ответчика о нежелании Кредитора реструктуризировать задолженность не могут являться предметом судебного разбирательства. Вопрос о реструктуризации задолженности либо об отказе в ее проведении является исключительной компетенцией Кредитора, и суд не вправе входить в обсуждение данного вопроса. Данные действия являются правом, а не обязанностью кредитной организации. Как неоднократно отмечал в своих решениях Конституционный Суд Российской Федерации, принцип равенства, гарантирующий защиту от всех форм дискриминации, означает, помимо прочего, запрет вводить такие различия в правах лиц, принадлежащих к одной и той же категории, которые не имеют объективного и разумного оправдания; при равных условиях субъекты права должны находиться в равном положении (определения от 6 декабря 2001 года N 255-О, от 9 июня 2005 года N 222-О и от 2 февраля 2006 года N 17-О, от 15 января 2009 г. N 243-О-О). Конституционные основы статуса личности базируются, в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ). Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ст.19, часть 1, Конституции РФ). В силу ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из этих конституционных положений, ст.56 ГПК РФ определяет обязанности сторон и суда в состязательном процессе. В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Верховный Суд РФ неоднократно указывал, что, исходя из принципа непосредственности, а также п.2 ст.195 ГПК РФ решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции. Судом не установлено каких-либо обстоятельств, что при подписании ответчиком Кредитного договора на него было оказано давление, ему препятствовали знакомиться с текстами подписываемых документов. При ознакомлении с текстами документов ответчик был вправе не подписывать их. Также не представлено доказательств того, что при подписании документов ответчик был введен в заблуждение работниками кредитной организации, ему были сообщены ложные сведения относительно условий сделки, что в свою очередь повлияло на формирование его воли при подписании договора. О согласии ответчика с подписанными им документами свидетельствует его подписи под ними. По мнению суда, при заключении кредитного договора существенное значение имела воля сторон на их заключение на достигнутых между сторонами условиях. В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. Исходя из конкретных обстоятельств дела и оценив доказательства, представленные сторонами, суд полагает, что ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения условий Кредитного договора и Договора ипотеки в порядке, предусмотренном Законом и договорами. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Из анализа вышеуказанной нормы следует, что ГК РФ сохраняет вину в качестве общего условия гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств. При этом понятие вины дается через определение невиновности. Лицо признается невиновным, если оно при необходимой степени заботливости и осмотрительности приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Гражданско-правовая ответственность наступает по общим правилам при наличии вины и в форме умысла, и в форме неосторожности. Лицо, нарушившее обязательство, предполагается виновным, и бремя доказывания отсутствия вины возлагается на него. При рассмотрении настоящего спора ответчик не представил доказательств, подтверждающих проявление с его стороны должной степени заботливости и осмотрительности в принятии всех находящихся в распоряжении должника мер для надлежащего исполнения обязательства, и соответствие степени заботливости и осмотрительности характеру обязательства и условиям договора, а также принятия всех мер для надлежащего исполнения обязательств и отсутствия его вины в неисполнении обязательств (возврате долга). Напротив, из материалов дела следует, что обязательства ответчиком не исполняются на протяжении длительного периода. Устанавливая презумпцию вины нарушителя обязательства, ГК возлагает на него бремя доказывания отсутствия вины. Таким образом, обстоятельства, наступление которых освободило бы ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, судом не установлены. С учетом изложенного и ст. 333 ГК РФ исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. Таким образом, с Брисилина А.А. подлежит взысканию в пользу Истца сумма задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от <дата> №... в размере: - <...> - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и пеней за нарушение сроков возврата кредита (с учетом ст. 333 ГК РФ); - <...> - причитающиеся истцу проценты по кредиту из расчета 16,99 % годовых на <дата>. ____________________________ Итого - <...> Исковые требования в части определения начальной продажной цены заложенного имущества и обращения взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В силу ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, с последующими изменениями и дополнениями, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Согласно п. 1 и. п. 2 ст. 13 № 102-ФЗ, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В силу ст. 50 вышеуказанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество указаны в ст. 54.1 вышеуказанного Закона, а именно: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Установлено, что Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 07.12.2011 года Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику <дата>, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В силу ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте. Виды объектов гражданских прав, нахождение которых в обороте не допускается (объекты, изъятые из оборота), должны быть прямо указаны в законе. В силу ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1). Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен (п.2). Из анализа указанной нормы следует, что статья предусматривает возможность заложить любое имущество и имущественные права, за исключением вещей, изъятых из оборота. Изъятыми из оборота являются объекты, которые не могут свободно отчуждаться или переходить в собственность от одного лица к другому. Объекты, изъятые из оборота, должны быть указаны в законе. В договоре о залоге должны быть указаны характеристики, позволяющие индивидуализировать заложенное имущество. Кроме объектов, изъятых из оборота, не подлежит залогу имущество, на которое не допускается обращение взыскания. В силу п.1 ст.5 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (п.п.3). В силу ст.6 вышеуказанного ФЗ, не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п.2). Сами по себе ст.336 ГК РФ и ст.6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, приводится в ст. 446 ГПК РФ, в соответствии с п.1 которой взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ.) Важным моментом при этом является то, что в соответствии с изменениями, внесенными в Гражданский процессуальный кодекс РФ 29 декабря 2004 г. Федеральным законом N 194-ФЗ, теперь возможно обращать взыскание на жилое помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Поскольку недвижимое имущество (квартира) при заключении Договора залога не было изъято из оборота, то на него может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством и условиям подписанного договора. Положениями статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), а в силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В обоснование возражений представитель ответчика ссылается на то обстоятельство, что квартира, обращением взыскания на которую заявлено первое и второе требование ООО «КИТ Финанс Капитал», Брисилину А.А. - обязанной стороне по кредитному договору - не принадлежит, право собственности на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (выписка из ЕГРПНИ от <дата> №...) за ФИО, не являвшейся, и не являющейся стороной по каким бы то ни было обязательствам Брисилина А.А., в том числе по данному кредитному договору. Данные возражения в силу ст.ст. 37- 39 вышеуказанного Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» не являются основанием к отказу в удовлетворении требований в части обращения взыскания на заложенное имущество. Государственная регистрация права на указанную квартиру за ФИО произведена <дата> Регистрация произведена с ограничением (обременением) права: ипотека с <дата> на 180 месяцев. Так, ст. 37 предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены. В силу ст. 38 лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества предусмотрены нормами ст. 39: при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 статьи 37 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе по своему выбору потребовать: признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных ст. 167 ГК РФ; досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит. В последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил ст. 37 настоящего Федерального закона, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству. Если заложенное имущество отчуждено с нарушением указанных правил залогодателем, не являющимся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, солидарную с этим должником ответственность несут как приобретатель имущества, так и прежний залогодатель. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <...> руб. определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной <дата>. В соответствии ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <...>. На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Кит Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Брисилину А.А. об определении начальной продажной цены заложенного имущества, обращения взыскания на предмет ипотеки, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов удовлетворить частично. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <...>. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Взыскать с Брисилина А.А. в пользу Кит Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) сумму задолженности по кредиту, начисленным процентов за пользование кредитом и пеней в размере <...> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>, итого взыскать в общей сумме: <...>. Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение месяца. Председательствующий А.С. Хромина
являются отсылочными к ст. 446 ГПК РФ, которая содержит перечень имущества, на
которое не может быть обращено взыскание.