Мировой судья Азарова М.В.                       11-276/2011

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2011 г.

Советский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.,

с участием представителя ответчика Бакирова И.Р. по доверенности от дата г.,

при секретаре Юрьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захарова А.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ответчикаОткрытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения ... на решение мирового судьи судебного участка ... по Советскому району г. Уфы от дата., которым постановлено: «Исковые требования Захарова А.А. удовлетворить частично. Признать пункт 3.1 кредитного договора ... от дата. недействительным. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Захарова А.А. ... в счет возврата уплаченной комиссии. В остальной части иска отказать. Взыскать с ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) штраф в доход государства в размере .... Взыскать с ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) государственную пошлину в размере ....»

УСТАНОВИЛ:

Шамсутдинов И.Р. обратился к мировому судье с иском к ОАО «Сбербанк» о защите прав потребителей, указывая на то, что дата между ОАО «Сбербанк» и истцом был заключен кредитный договор ..., по условиям которого он получил кредит в сумме .... сроком до дата. В нарушение его прав потребителя банком в договор включен п. 3.1. который предусматривает единовременное взимание комиссии за ведение ссудного счета. Истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере ....

дата. мировым судьёй постановлено вышеприведённое решение.

Не согласившись с данным решением, ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения ... подал на него апелляционную жалобу, в которой ставится вопрос о его отмене.

В судебном заседании представитель ответчика Бакиров И.Р. апелляционную жалобу поддержал, просил решение мирового судьи отменить.

Истец Захаров А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой еще дата. под роспись, что подтверждается уведомлением. Суду представлены возражения на Апелляционную жалобу, где указано, что с Решением мирового судьи судебного участка ... по Советскому району г. Уфы согласен. В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Выслушав объяснения сторон, изучив и оценив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд находит решение мирового судьи подлежащим отмене.

Согласно абз. 3 ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе отменить решение мирового судьи и принять новое решение.

Согласно ст.29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, ее иное не предусмотрено федеральным законом. Взимание платы за открытие и ведение банковского счета не запрещено.

В судебном заседании установлено, что дата. между ОАО «Сбербанк» и истцом был заключен кредитный договор ..., по условиям которого он получил кредит в сумме           .... сроком до дата. В указанном кредитном договоре в п. 3.1 указано, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ....

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. ст. 1, 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» весь процесс размещения банком средств, привлеченных во вклады физических и юридических лиц, от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открытие и ведение банковских счетов относится к банковским операциям.

В силу ст. ст. 4, 7, 57 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.02г. издает в (том числе) форме указаний обязательные для всех юридических и физических лиц, (том числе) кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П, утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998г. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденными Центральным Банком РФ от 05.12.2002г. № 205-П, обязанность создания условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета, возложена на банк.

Согласно п. 14 ФЗ «О Центральном Банке РФ», открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.

Вместе с тем, как указано в Постановлении Конституционного суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверки конституционности положений части второй статьи 29 ФЗ от 03 февраля 1996г «О банках и банковской деятельности»,-гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е для банков.

Таким образом, включение в договор комиссии за предоставление и обслуживание кредита, оказание финансовых услуг, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя и является недействительным.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования о признании пункта 3.1 кредитного договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, подлежат удовлетворению.

Довод представителя ответчика о том, что истцом пропущен годичный срок исковой давности, и по этим основаниям в удовлетворении исковых требований следует отказать, суд не может быть принять во внимание, поскольку срок исполнения договора на сегодняшний день не истек, срок кредита установлен до дата.

В соответствии со ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п.1, п.2 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, истец не пропустил трехгодичный срок исковой давности.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

На основании изложенного, мировой судья находит требования Захарова А.А. о взыскании в его пользу с ОАО «Сбербанк» суммы уплаченной комиссии в размере ... подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Поскольку под моральным ущербом считаются физические или нравственные страдания, испытываемые гражданином при нарушении его личных неимущественных или иных нематериальных благ, требования истца о взыскании морального вреда в размере .... не подлежат удовлетворению.

Так как истец Захаров А.А. полностью согласен с Решением мирового судьи, то и у суда апелляционной инстанции нет оснований для удовлетворения требования о взыскании морального вреда.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд вправе вынести решение о взыскании с продавца (изготовителя, исполнителя), нарушившего права потребителя, в федеральный бюджет штрафа в размере 50% цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Как установлено материалами дела, Захаров А.А. во внесудебном порядке не обращался к ответчику с претензией, содержащей требования, аналогичные исковым требованиям истца, а именно с требованиями о возврате суммы за уплату комиссии в размере ....

Следовательно, Решение мирового судьи о взыскании с ответчика штрафа в размере .... является не основанным на Законе и подлежащим в этой части отмене.

В силу п.п 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ОАО «Сбербанк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства соразмерно удовлетворенным исковым требованиям, в размере ....

При таких обстоятельствах, решение мирового судьи подлежит отмене с вынесением по делу нового решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 198, 328-330 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отменить Решение мирового судьи судебного участка ... по Советскому району г. Уфы от дата года и принять новое Решение, которым:

Исковое заявлениеЗахарова А.А., удовлетворить частично.

Признать пункт 3.1 кредитного договора ... от дата. недействительным.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Захарова А.А. ... в счет возврата уплаченной комиссии.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере ....

В части иска о взыскании с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) штрафа в доход государства в размере ...., морального вреда в пользу Захарова А.А. в размере ...., отказать.

Апелляционное решение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья              С.Я. Власюк