о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1641/10 г.

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 5 июля 2010 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) к Абдувохидову В.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) обратился в суд с иском к Абдувохидову В.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору 332031 руб. 65 коп., в том числе просроченного основного долга 239673 руб. 87 коп., просроченных процентов 27491 руб. 97 коп., комиссий 19848 руб. 89 коп., неустойки 45016 руб. 92 коп., обращении взыскания на автомобиль ..., реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 140000 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 24 августа 2007 года Абдувохидов В.Х. обратился в АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) с заявлением-анкетой Номер обезличен о предоставлении кредита в сумме 278000 руб., сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля ...; принятии в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств по договору, в случае предоставления кредита, автомобиля, приобретаемого за счет заемных средств; открытии банковского счета с взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,42 % от суммы кредита. В качестве неотъемлемой части заявления-анкеты ответчиком приняты «Условия договора». Таким образом, ответчик обратился к АКБ «МБРР» (ОАО) с предложением заключить смешанный договор, сочетающий в себе элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Предложение заключить договор, содержащее все его существенные условия, является офертой, согласно п.1 ст.438 ГК РФ, то письменная форма договора считается соблюденной. Согласно п.1 условия договора указанный договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет ответчика. Приняв предложение ответчика заключить договор на указанных выше условиях, банк открыл ответчику счет Номер обезличен и 27.08.2007 г. перечислил на него сумму кредита в размере 278000 руб. В порядке ч.3 ст.421ГК РФ между банком и ответчиком заключен договор Номер обезличен, сочетающий в себе элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора о залоге. В соответствии с п.4.4 условия договора ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета по частям, путем перечисления ежемесячных платежей, ежемесячный платеж в размере 6939 руб. подлежит уплате ответчиком не позднее 24 числа текущего месяца. В течение действия договора ответчик производил платежи несвоевременно, нарушая порядок производства платежей, их сроки и размеры, установленный договором. За период с 28.09.2007 г. по 24.06.2008 г. в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком произведены платежи на общую сумму 72910,82 руб. По состоянию на 11 февраля 2010 года задолженность по кредитному договору составляет 332031 руб. 65 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ахметшина Г.Р. исковые требования поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика - адвокат Советского районного филиала БРКА г.Уфы, назначенный судом по ст.50 ГПК РФ, Ямаева Ю.Р. иск не признала.

Ответчик Абдувохидов В.Х. на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) Ахметшину Г.Р., представителя ответчика Ямаеву Ю.Р., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

24 августа 2007 года Абдувохидов В.Х. обратился в АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) с заявлением-анкетой Номер обезличен о предоставлении кредита в сумме 278000 руб., сроком на 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля ...; принятии в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств по договору, в случае предоставления кредита, автомобиля, приобретаемого за счет заемных средств; открытии банковского счета с взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,42 % от суммы кредита. В качестве неотъемлемой части заявления-анкеты Абдувохидовым В.Х. приняты «Условия договора». Предложение заключить договор, содержащее все его существенные условия, является офертой, согласно п.1 ст.438 ГК РФ, то письменная форма договора считается соблюденной. Согласно п.1 условия договора указанный договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет Абдувохидова В.Х. Приняв предложение ответчика заключить договор на указанных выше условиях, банк открыл ответчику счет Номер обезличен и 27.08.2007 г. перечислил на него сумму кредита в размере 278000 руб. В соответствии с п.4.4 условия договора ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета по частям, путем перечисления ежемесячных платежей, ежемесячный платеж в размере 6939 руб. подлежит уплате ответчиком не позднее 24 числа текущего месяца. П.4.8 условий договора предусмотрено, что в случае недостаточности средств на счете для уплаты ежемесячного платежа, на сумму непогашенной задолженности банк начисляет неустойку в соответствии с тарифами.

Ответчик Абдувохидов В.Х. нарушил принятые условия договора, в течение действия договора производил платежи несвоевременно, нарушая порядок производства платежей, их сроки и размеры, установленный договором. За период с 28.09.2007 г. по 24.06.2008 г. в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком произведены платежи на общую сумму 72910,82 руб. После 24.06.2008 г. платежи по кредиту ответчиком не производились.

На 11 февраля 2010 года задолженность по кредитному договору составляет 332031 руб. 65 коп.: просроченный основной долг 239673 руб. 87 коп., просроченные проценты 27491 руб. 97 коп. (за период с 25 июня по 24 июля 2008 года - 1768,09 руб. (239673,87 руб. х 9% х 30 дней : 366), за период с 25 июля по 24 августа 2008 года - 1796,51 руб. (235670,56 руб. х 9% х 31 день : 366), за период с 25 августа по 24 сентября 2008 года - 1766,2 руб. (231695,67 руб. х 9% х 31 день : 366), за период с 25 сентября по 24 октября 2008 года - 1679,68 руб. (227690,47 руб. х 9% х 30 дней : 366), за период с 25 октября по 24 ноября 2008 года - 1704,48 руб. (223598,75 руб. х 9% х 31 день : 366), за период с 25 ноября по 24 декабря 2008 года - 1619,5 руб. (219531,83 руб. х 9% х 30 дней : 366), за период с 25 декабря 2008 года по 24 января 2009 года - 1645,31 руб. (215379,93 руб. х 9% х 7 дней : 366) + (215379,93 руб. х 9 % х 24 дня : 365), за период с 25 января по 24 февраля 2009 года - 1614,79 руб. (211253,84 руб. х 9% х 31 день : 365), за период с 25 февраля по 24 марта 2009 года - 1429,82 руб. (207097,23 руб. х 9% х 28 дней : 365), за период с 24 марта по 24 апреля 2009 года - 1549,83 руб. (202755,65 руб. х 9% х 31 день : 365), за период с 24 апреля по 24 мая 2009 года - 1468,61 руб. (198534,08 руб. х 9% х 30 дней : 365), за период с 24 мая по 24 июня 2009 года - 1484,67 руб. (194231,29 руб. х 9% х 31 дней : 365), за период с 25 июня по 24 июля 2009 года - 1405,07 руб. (189944,56 руб. х 9% х 30 дней : 365), за период с 24 июля по 24 августа 2009 года - 1418,53 руб. (185578,23 руб. х 9% х 31 день : 365), за период с 24 августа по 24 сентября 2009 года - 1385,26 руб. (181225,36 руб. х 9% х 31 день : 365), за период с 24 сентября по 24 октября 2009 года - 1308,13 руб. (176839,22 руб. х 9% х 30 дней : 365), за период с 24 октября по 24 ноября 2009 года - 1317,61 руб. (172375,95 руб. х 9% х 31 день : 365), за период с 24 ноября по 21 декабря 2009 года - 1129,88 руб. (167922,16 руб. х 9% х 27 дней : 365) + 11,94 руб. (доначисленные проценты); неустойки 45016 руб. 92 коп. (577,14 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) х 10 %), 1154,28 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) х 10 %), 1731,42 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) х 10 %), 2308,56 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) х 10 %), 2885,70 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) х 10 %), 3462,84 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) х 10 %), 4039,98 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) х 10 %), 4617,12 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) + 4156,61 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.02.2009 г.) + 1614,79 руб. (просроченные проценты по графику на 24.02.2009 г.) х 10 %), 5194,26 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) + 4156,61 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.02.2009 г.) + 1614,79 руб. (просроченные проценты по графику на 24.02.2009 г.) + 4341,58 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.03.2009 г.) + 1429,82 руб. (просроченные проценты по графику на 24.03.2009 г.) х 10 %), 5771,40 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) + 4156,61 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.02.2009 г.) + 1614,79 руб. (просроченные проценты по графику на 24.02.2009 г.) + 4341,58 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.03.2009 г.) + 1429,82 руб. (просроченные проценты по графику на 24.03.2009 г.) + 4221,57 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.04.2009 г.) 1549,83 руб. (просроченные проценты по графику на 24.04.2009 г.) х 10 %), 6348,54 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) + 4156,61 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.02.2009 г.) + 1614,79 руб. (просроченные проценты по графику на 24.02.2009 г.) + 4341,58 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.03.2009 г.) + 1429,82 руб. (просроченные проценты по графику на 24.03.2009 г.) + 4221,57 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.04.2009 г.) 1549,83 руб. (просроченные проценты по графику на 24.04.2009 г.) + 4302,79 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.05.2009 г.) + 1468,61 руб. (просроченные проценты по графику на 24.05.2009 г.) х 10 %), 6925,68 руб. = (4003,31 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.07.2008 г.) + 1768,09 руб. (просроченные проценты по графику на 24.07.2008 г.) + 3974, 89 руб. (просроченный основной долг по графику на 25.08.2008 г.) + 1796,51 руб. (просроченные проценты по графику на 25.08.2008 г.) + 4005,20 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.09.2008 г.) + 1766,20 руб. (просроченные проценты по графику на 24.09.2008 г.) + 4091,72 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.10.2008 г.) + 1679,68 руб. (просроченные проценты по графику на 24.10.2008 г.) + 4066,92 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.11.2008 г.) + 1704,48 руб. (просроченные проценты по графику на 24.11.2008 г.) + 4151,90 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.12.2008 г.) + 1619,50 руб. (просроченные проценты по графику на 24.12.2008 г.) + 4126,09 руб. (просроченный основной долг по графику на 26.01.2008 г.) + 1645,31 руб. (просроченные проценты по графику на 26.01.2008 г.) + 4156,61 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.02.2009 г.) + 1614,79 руб. (просроченные проценты по графику на 24.02.2009 г.) + 4341,58 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.03.2009 г.) + 1429,82 руб. (просроченные проценты по графику на 24.03.2009 г.) + 4221,57 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.04.2009 г.) 1549,83 руб. (просроченные проценты по графику на 24.04.2009 г.) + 4302,79 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.05.2009 г.) + 1468,61 руб. (просроченные проценты по графику на 24.05.2009 г.) + 4286,73 руб. (просроченный основной долг по графику на 24.06.2009 г.) 1484,67 руб. (просроченные проценты по графику на 24.06.2009 г.) х 10 %).

Учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки подлежащего взысканию до 10000 руб.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, просроченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.

В связи с нарушением Абдувохидовым В.Х. срока возвращения части займа, подлежит взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами, неустойка.

Между тем, требования банка о взыскании комиссий за ведение ссудного счета 19848,89 руб. удовлетворению не подлежат из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По условиям договора за ведение ссудного счета ответчик должен выплачивать ежемесячно комиссию в размере 0,42 % от суммы кредита.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

Потому требования АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Из заявления-анкеты Номер обезличен следует, что Абдувохидов В.Х. передает в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств по договору автомобиль, приобретаемый за счет заемных средств ....

Из п. 1 ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Взыскание подлежит обращению на заложенное имущество автомобиль ..., размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 9971 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Абдувохидова В.Х. в пользу АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) просроченный основной долг 239673 руб. 87 коп., просроченные проценты 27491 руб. 97 коп., неустойку 10000 руб., государственную пошлину 9971 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Абдувохидову В.Х., автомобиль ..., реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества 140000 руб.

В иске о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, в остальной части иска о взыскании неустойки АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: З.Н. Урманцева