Решение о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

Дело № 2-2604/2010

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 10 августа 2010 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед к Быкову В.Г., Быковой С.Г., Быкову В.В., Быковой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру,

Установил:

ООО «Городской Ипотечный Банк» обратилось в суд с иском к Быкову В.Г., Быковой С.Г., Быкову В.В., Быковой А.В. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., взыскании задолженности по кредитному договору 2180153,14 руб., в том числе просроченной задолженности по кредиту 1973502,61 руб., просроченной задолженности по процентам 162171,09 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита 4595,18 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 39884,26 руб. солидарно, обращении взыскания на заложенную квартиру ... по ... г.Уфы путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 2000000 руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между ООО «Городской Ипотечный Банк» (далее по тексту - «Кредитор») и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В., Быковой А.В., Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 242 месяца на ремонт и благоустройство квартиры, под 14,49 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: г.Уфа, .... Дата обезличена года кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2000000 руб. на текущий счет ответчика Быкова В.Г., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г. В обеспечение обязательств по кредитному договору между кредитором и ответчиками был заключен договор ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена г. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору. Начиная с 25 июня 2008 года ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей. С 10 февраля 2010 года ответчиками не произведено ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением обязательств ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении. В связи с неисполнением ответчиками п.п.1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора ответчикам 29 октября 2008 года было вручено уполномоченному заемщику требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора от Дата обезличена г. До настоящего времени требование не исполнено. Размер просроченной задолженности составляет 2180153,14 руб. В силу положений п.п.4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, п.18.4 закладной, норм п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», п.3 ст.348 ГК РФ истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Определением суда от 26 июля 2010 года произведена замена истца ООО «Городской Ипотечный Банк» на Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед, в связи с заключением договора Номер обезличен передачи прав по закладной от Дата обезличена г.

В судебном заседании представитель истца Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед Ахтямова А.Ф. иск поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики Быков В.Г., Быкова С.Г., Быков В.В., Быкова А.В. на судебное заседание не явились, своевременно извещены о времени и месте рассмотрения дела. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед Ахтямову А.Ф., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Дата обезличена года между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В., Быковой А.В. (заемщики) заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 2000000 руб. сроком на 242 месяца под 14,49 % годовых на цели ремонта и благоустройства квартиры, а заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. Кредит предоставлен заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п.3.1 договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору составляет 25585 руб. 30 коп. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены закладной б/н от Дата обезличена года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) квартиры ... ... г.Уфы. Оценочная стоимость квартиры 3090000 руб.

П.5.3 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита (в том числе не поступлении в установленный срок на счет заемщика денежной суммы, необходимой для внесения ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.6.1 договора) заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.4 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов (в том числе не поступлении в установленный срок на счет заемщика денежной суммы, необходимой для внесения ежемесячного платежа, в соответствии с п.3.6.4 договора) заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Дата обезличена года кредит в сумме 2000000 руб. перечислен на счет Быкова В.Г. в Уфимском филиале ЗАО «...», что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.

На основании договора Номер обезличен передачи прав на закладную, заключенного между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ООО «Городской Ипотечный Банк», с
Дата обезличена года законным владельцем прав на закладную является Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца согласно графика платежей. Начиная с 25 июня 2008 года ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей. С 10 февраля 2010 года ответчиками не произведено ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

На 25 марта 2010 года сумма долга составляет 2180153,14 руб., в том числе просроченная задолженность по кредиту 1973502,61 руб., просроченная задолженность по процентам 162171,09 руб. (за период с 23 по 25 января 2008 года - 1583, 61 руб. (2000000 руб. х 14,49% х 2 дня : 366), за период с 26 января по 25 февраля 2008 года - 24545,90 руб. (2000000 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 февраля по 25 марта 2008 года - 22950,36 руб. (1998960,60 руб. х 14,49% х 29 дней : 366), за период с 26 марта по 25 апреля 2008 года - 24500,81 руб. (1996325,66 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 апреля по 25 мая 2008 года - 23697,58 руб. (1995241,17 руб. х 14,49% х 30 дней : 366), за период с 26 мая по 25 июня 2008 года - 24465,08 руб. (1993353,45 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 июня по 25 июля 2008 года - 23661,85 руб. (1992232,48 руб. х 14,49% х 30 дней : 366), за период с 26 июля по 25 августа 2008 года - 24426,97 руб. (1990309,02 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 августа по 25 сентября 2008 года - 24412,76 руб. (1989150,68 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 сентября по 25 октября 2008 года - 23611,32 руб. (1987978,13 руб. х 14,49% х 30 дней : 366), за период с 26 октября по 25 ноября 2008 года - 24375,71 руб. (1986004,14 руб. х 14,49% х 31 день : 366), за период с 26 ноября по 25 декабря 2008 года - 23573,51 руб. (1984792,97 руб. х 14,49% х 30 дней : 366), за период с 26 декабря 2008 года по 25 января 2009 года - 24388,37 руб. (1982781,15 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 января по 25 февраля 2009 года - 24387,02 руб. (1981584,19 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 февраля по 25 марта 2009 года - 22013,24 руб. (1980385,41 руб. х 14,49% х 28 дней : 365), за период с 26 марта по 25 апреля 2009 года - 24327,84 руб. (1976813,31 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 апреля по 25 мая 2009 года - 23529,09 руб. (1975555,81 руб. х 14,49% х 30 дней : 365), за период с 26 мая по 25 июня 2009 года - 24287,06 руб. (1973498,57 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 июня по 25 июля 2009 года - 23488,14 руб. (1972200,28 руб. х 14,49% х 30 дней : 365), за период с 26 июля по 25 августа 2009 года - 24246,94 руб. (1970103,07 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 августа по 25 сентября 2009 года - 24228,80 руб. (1968762,99 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 сентября по 25 октября 2009 года - 23431,07 руб. (1967406,42 руб. х 14,49% х 30 дней : 365), за период с 26 октября по 25 ноября 2009 года - 24186,46 руб. (1965252,12 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 ноября по 25 декабря 2009 года - 23388,76 руб. (1963852,34 руб. х 14,49% х 30 дней : 365), за период с 26 декабря 2009 года по 25 января 2010 года - 24141,35 руб. (1961655,71 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 января по 25 февраля 2010 года - 24123,58 руб. (1960211,67 руб. х 14,49% х 31 день : 365), за период с 26 февраля по 25 марта 2010 года - 21772,79 руб. (1958749,86 руб. х 14,49% х 28 дней : 365), за период с 23.01.2008 г. по 25.03.2010 г. начислено процентов 621745,97 руб., уплачено - 459574,88 руб., задолженность по процентам составляет 162171,09 руб.), пени за нарушение сроков возврата кредита 4595 руб. 18 коп. (за период с 26 июня по 4 июля 2008 года - 20,16 руб. (1120,22 руб. х 0,2 % х 9 дней), за период с 26 июля по 25 августа 2008 года - 119,25 руб. (1923,45 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 августа по 25 сентября 2008 года - 191,07 руб. (3081,78 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 сентября по 27 октября 2008 года - 272,28 руб. (4254,32 руб. х 0,2 % х 32 дня), за период с 28 октября по 25 ноября 2008 года - 361,24 руб. (6228,3 руб. х 0,2 % х 29 дней), за период с 26 ноября по 5 декабря 2008 года - 148,76 руб. (7437,89 руб. х 0,2 % х 10 дней), за период с 26 по 29 декабря 2008 года - 16,09 руб. (2011,79 руб. х 0,2 % х 4 дня), за период с 27 января по 5 февраля 2009 года - 23,94 руб. (1196,93 руб. х 0,2 % х 10 дней), за период с 26 февраля по 16 марта 2009 года - 45,53 руб. (1198,28 руб. х 0,2 % х 19 дней), за период с 28 апреля по 25 мая 2009 года - 70,42 руб. (1257,46 руб. х 0,2 % х 28 дней), за период с 26 мая по 24 июня 2009 года - 198,82 руб. (3313,67 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 июня по 27 июля 2009 года - 83,09 руб. (1298,24 руб. х 0,2 % х 32 дня), за период с 28 июля по 25 августа 2009 года - 196,93 руб. (3395,4 руб. х 0,2 % х 29 дней), за период с 26 августа по 25 сентября 2009 года - 293,49 руб. (4733,76 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 сентября по 26 октября 2009 года - 377,6 руб. (6090,26 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 27 октября по 25 ноября 2009 года - 494,67 руб. (8244,49 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 ноября по 25 декабря 2009 года - 578,6 руб. (9643,33 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 декабря 2009 года по 25 января 2010 года - 734,07 руб. (11839,87 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 января по 25 марта 2010 года - 1567,49 руб. (13283,82 руб. х 0,2 % х 59 дней). Сумма начисленных пени за период с 23.01.2008 г. по 25.03.2010 г. составляет 5793,50 руб., уплачено - 1198,32 руб.), задолженность пени за нарушение сроков возврата кредита составляет 4595,18 руб.); пени за нарушение сроков уплаты процентов 39884 руб. 26 коп. (за период с 26 июня по 4 июля 2008 года - 435,46 руб. (24192,08 руб. х 0,2 % х 9 дней), за период с 26 июля по 25 августа 2008 года - 1452,65 руб. (23429,77 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 августа по 25 сентября 2008 года - 2967,12 руб. (47856,74 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 сентября по 7 октября 2008 года - 1734,47 руб. (72269,50 руб. х 0,2 % х 12 дней), за период с 8 по 27 октября 2008 года - 2330,78 руб. (58269,59 х 0,2 % х 20 дней), за период с 28 октября по 25 ноября 2008 года - 4749,09 руб. (81880,82 руб. х 0,2 % х 29 дней), за период с 26 по 28 ноября 2008 года - 637,54 руб. (106256,53 руб. х 0,2 % х 3 дня), за период с 29 ноября по 5 декабря 2008 года - 45,59 руб. (3256,53 руб. х 0,2 % х 7 дней), за период с 26 по 29 декабря 2008 года - 186,22 руб. (23277,77 руб. х 0,2 % х 4 дня), за период с 27 января по 5 февраля 2009 года - 477,6 руб. (23880,24 руб. х 0,2 % х 10 дней), за период с 26 февраля по 16 марта 2009 года - 910,7 руб. (23965,73 руб. х 0,2 % х 19 дней), за период с 28 апреля по 25 мая 2009 года - 1345,87 руб. (24033,38 руб. х 0,2 % х 28 дней), за период с 26 мая по 24 июня 2009 года - 2853,75 руб. (47562,47 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 июня по 27 июля 2009 года - 1290,44 руб. (20163 руб. х 0,2 % х 32 дня), за период с 28 июля по 25 августа 2009 года - 2531,78 руб. (3395,4 руб. х 0,2 % х 29 дней), за период с 26 по 27 августа 2009 года - 271,59 руб. (67898,28 руб. х 0,2 % х 2 дня), за период с 28 августа по 25 сентября 2009 года - 2430,10 руб. (41898,28 руб. х 0,2 % х 29 дней), за период с 26 сентября по 13 октября 2009 года - 2380,57 руб. (66127,08 руб. х 0,2 % х 18 дней), за период с 14 по 26 октября 2009 года - 549,3 руб. (21127,08 руб. х 0,2 % х 13 дней), за период с 27 октября по 25 ноября 2009 года - 2673,49 руб. (44558,15 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 ноября по 25 декабря 2009 года - 4124,68 руб. (68744,61 руб. х 0,2 % х 30 дней), за период с 26 декабря 2009 года по 25 января 2010 года - 5712,27 руб. (92133,37 руб. х 0,2 % х 31 день), за период с 26 января по 25 марта 2010 года - 13720,42 руб. (116274,72 руб. х 0,2 % х 59 дней). Сумма начисленных пени за период с 23.01.2008 г. по 25.03.2010 г. составляет 55811,48 руб., уплачено - 15927,22 руб., задолженность пени за нарушение сроков уплаты процентов составляет 39884,26 руб.)

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно абзаца 3 ч.2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.

Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года подлежит расторжению.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взысканию подлежит: просроченная задолженность по кредиту 1973502,61 руб., просроченная задолженность по процентам 162171,09 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита, пени за нарушение сроков уплаты процентов.

Учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность размера пени последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за нарушение сроков возврата кредита подлежащего взысканию до 100 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов - до 100 руб.

В силу п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) квартиры ... ... г. Уфы РБ, квартира оценена на сумму 3090000 руб.

Согласно отчета ООО «...» Номер обезличен от Дата обезличенаг. рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью жилого помещения 50,1 кв.м., по адресу: г.Уфа, ..., по состоянию на 4 февраля 2010 года составляет 2230000 руб.

Из п.1 ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений п.п.4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, норм п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Взыскание подлежит обращению на заложенное имущество квартиру ... ... г. Уфы РБ, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подлежит определению способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 2230000 руб., исходя из рыночной стоимости квартиры.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В. в пользу Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18879,36 руб. солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Иск Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенный между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Быковым В.Г., Быковой С.Г., Быковым В.В., Быковой А.В..

Взыскать с Быкова В.Г., Быковой С.Г., Быкова В.В., Быковой А.В. в пользу Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед просроченную задолженность по кредиту 1973502,61 руб., просроченную задолженность по процентам 162171,09 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита 100 руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов 100 руб., возврат государственной пошлины 18879,36 руб. солидарно.

В остальной части иска о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита, пени за нарушение сроков уплаты процентов Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Быкову В.Г., Быковой С.Г., Быкову В.В., Быковой А.В. квартиру ... ... г.Уфы РБ, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества квартиры ... ... г. Уфы РБ при реализации на торгах в размере 2230000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: З.Н. Урманцева