о вызскании задолженности

2-1785/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2010 года ...

... суд ... в составе

председательствующего судьи Науширбановой З.А.

с участием представителя истца ООО инновационный строительный банк «Башинвест» (ООО «Башинвестбанк») Мироновой О.Н., действующей на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен

ответчика Фахрутдинова Д.О., его представителя Ахтямовой Т.А., действующей на основании доверенности от Дата обезличена г., зарегистрированной в реестре за Номер обезличен

представителя третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты Есжановой Э.Г., действующей на основании доверенности от Дата обезличена г.

при секретаре Шайхуллиной Л.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инновационный строительный банк «Башинвест» к Фахрутдинову Денису Олеговичу о взыскании задолженности оп кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску Фахрутдинова Дениса Олеговича к Инновационному строительному банку «Башинвест» Общество с ограниченной ответственностью о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Инновационный строительный банк «Башинвест» ООО (далее ООО «Башинвестбанк») обратился в суд с иском к Фахрутдинову Денису Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обосновании иска, что Дата обезличена г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Фахрутдинову Д.О. предоставлен кредит в сумме 1 150 000 руб., сроком до Дата обезличена г. под 17 % годовых, при просрочке - в размере 18% годовых, которые были перечислены на счет ответчика, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно п. 2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются «Заемщиком» ежемесячно с 25 по 31 число. Дата обезличена г. истец уведомил ответчика об изменении процентной ставки по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. с Дата обезличена г. и установило ее в размере 20 % годовых, при просрочке - в размере 21% годовых, подписав дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Дата обезличена г. между истцом и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение Номер обезличен об изменении процентной ставки по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. установив процентную ставку при несвоевременной оплате (просрочке) в размере 40% годовых. С целью обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена г., предметом залога является автомобиль грузовой - тягач седельный International, полуприцеп ..., договор залога Номер обезличен от Дата обезличена г., предметом залога является автомобиль .... Ответчиком в установленный п. 2.5 Кредитного договора срок, сумма процентов за декабрь 2009 г., января и февраль 2010 не погашена. В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора Фахрутдинову Д.О. направлено требование о полном досрочном возврате кредита, процентов, однако данное требование оставлено ответчиком без внимания. Просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 790 000 руб., сумму процентов за пользованием кредитом в размере 51 512, 33 руб., а также возврат госпошлины в размере 11 615, 12 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахрутдинову Д.О., являющееся предметом залога - полуприцеп ..., установив начальную продажную цену в размере 400 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахрутдинову Д.О., являющееся предметом залога автомобиль ..., установив начальную продажную цену в размере 60 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Фахрутдинов Денис Олегович обратился в суд с встречным исковым заявлением к Инновационному строительному банку «Башинвест» Общество с ограниченной ответственностью о признании кредитного договора недействительным, просит суд признать кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ООО Башинвестбанк» и Фахрутдиновым Д.О. ничтожной сделкой, признать ничтожной сделкой дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен, признать ничтожной сделкой дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен, признать ничтожной сделкой договор залога Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен, а также дополнительное соглашение к договору залога Номер обезличен от Дата обезличена г., признать ничтожной сделкой договор залога Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен, применить последствия недействительности ничтожных сделок - кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., а также всех дополнительных соглашениях к нему, заключенных между ООО «Башинвестбанк» и Фахрутдиновым Д.О., взыскать с ООО «Башинвестбанк» в пользу Фахрутдинова Д.О. судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Миронова О.Н., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г. за Номер обезличен, исковые требования поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору в размере 790 000 руб., сумму процентов за пользованием кредитом в размере 51 512, 33 руб., а также возврат госпошлины в размере 11 615, 12 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахрутдинову Д.О., являющееся предметом залога - полуприцеп ..., установив начальную продажную цену в размере 400 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фахрутдинову Д.О., являющееся предметом залога автомобиль ..., установив начальную продажную цену в размере 60 000 руб., определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Исковые требования Фахрутдинова Д.О. не признала, просила отказать, пояснив, что кредитный договор соответствует закону, процентные ставки в одностороннем порядке не повышались.

Ответчик Фахрутдинов Д.О. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга по кредитному договору в размере 790 000 руб. признал, о чем расписался в протоколе судебного заседания, в остальной части исковые требования не признал. Встречные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика Ахтямова Т.А., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., зарегистрированной в реестре за Номер обезличен исковые требования не признала, встречное исковое заявление поддержала, просила удовлетворить и признать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему ничтожными и применить последствия ничтожности сделки, взыскать с ООО «Башинвестбанк» в пользу Фахрутдинова Д.О. расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты Есжанова Э.Г., действующая на основании доверенности от Дата обезличена г., в судебном заседании, исковые требования Фахрутдинова Д.О. поддержала, просила удовлетворить.

Выслушав объяснения сторон, участвовавших в рассмотрении дела, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что Дата обезличена г. между ООО Башинвестбанк» и ответчиком Фахрутдиновым Д.О. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Фахрутдинову Д.О. предоставлен кредит в сумме 1 150 000 руб., сроком до Дата обезличена г. под 17 % годовых, при просрочке - в размере 18% годовых, которые были перечислены на счет ответчика, истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно п. 2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются «Заемщиком» ежемесячно с 25 по 31 число. Дата обезличена г. истец уведомил ответчика об изменении процентной ставки по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. с Дата обезличена г. и установило ее в размере 20 % годовых, при просрочке - в размере 21% годовых, подписав дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена г. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. Дата обезличена г. между истцом и ответчиком было заключено Дополнительное соглашение Номер обезличен об изменении процентной ставки по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. установив процентную ставку при несвоевременной оплате (просрочке) в размере 40% годовых.

Согласно п. 2.2. Кредитного договора отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем возникновения ссудной задолженности и заканчивается датой зачисления средств на счет «Кредитора» включительно.

Таким образом, кредитным договором не предусмотрено погашение кредита по графику. Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение процентов исходя из процентной ставки по кредиту (п. 2.1., 2.5 договора), а погашение кредита производится в конце срока кредитного договора единовременным платежом (п. 1.1. договора).

Заемщик, со своей стороны, не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором надлежащим образом. Ответчиком, в установленный п. 2.5 Кредитного договора срок, сумма процентов за декабрь 2009 г., январь и февраль 2010 г. не погашена.

В соответствии с п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора Фахрутдинову Д.О. направлено требование о полном досрочном возврате кредита, процентов по нему. В установленный требованием срок (до Дата обезличена г.). кредит возвращен не был.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял должнику уведомление о досрочном исполнении обязательств по указанному кредитному договору. Ответчик с уведомлением ознакомлен.

По состоянию на Дата обезличена г. сумма задолженности Фахрутдинова Д.О. по основному долгу по указанному кредитному договору составляет 790 000 руб. (1 150 000 руб. (сумма кредитного договора) - 260 000 руб. (погашенная сумма основного долга - приходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена г.) - 100 000 руб. (погашенная сумма основного долга - приходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена г.) = 790 000 руб.).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из дополнительных соглашений Номер обезличен от Дата обезличенаг., Номер обезличен, Номер обезличен от Дата обезличенаг. увеличена процентная ставка за пользование кредитом в размере 20%, при просрочке - 21 % годовых, по второму дополнительному соглашению в размере 40% при просрочке соответственно. (л.д….)

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Истец оспаривает условия кредитного договора и дополнительных соглашений, считая, что по данному договору и дополнительным соглашениям к нему невозможно определить полную стоимость кредита, подлежащая выплате. Отсутствует график погашения задолженности.

Однако полная стоимость кредита Банком отражена в процентной ставке по кредиту, других платежей помимо возврата кредита и процентов кредитным договором не предусмотрено. Нет комиссии за открытие ссудного счета.

Отсутствие графика погашения кредита не является основанием для признания кредитного договора недействительным.

Пунктами 2.1,2.5 кредитного договора не предусмотрено погашение кредита по графику. Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение процентов исходя из процентной ставки по кредиту (п.2.1,п.2.5 договора), а погашение кредита производится в конце срока кредитного договора единовременным платежом.

Учитывая обстоятельства дела, а именно: предоставление Банком кредита в размере согласованном с Фахрутдиновым Д.О., частичное погашение кредита в размере 260 000 руб., действия Фахрутдинова Д.О. по подписанию дополнительных соглашений от Дата обезличенаг., Дата обезличенаг., устанавливающие новые процентные ставки, суд приходит к выводу, что требования Фахрутдинова Д.О. о признании кредитного договора и дополнительного соглашения к нему от Дата обезличенаг. недействительными не подлежат удовлетворению.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ Номер обезличен от Дата обезличенаг. при наличии в договоре условия о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за тоже нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с абзацем 3 п.2 ст.10 Закона РФ от Дата обезличенаг. «О защите прав потребителей» информация о товарах, услугах, в том числе и размере неустойки, порядке ее начисления должны содержаться в условиях кредитного договора.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку в пункте втором дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. от Дата обезличена г. отсутствует условие о порядке начисления повышенных процентов 40% годовых при просрочке ссудной задолженности с учетом изменения срока возврата кредита - Дата обезличенаг., следовательно данный пункт кредитного договора является недействительным.

Таким образом, проценты подлежащие уплате по кредитному договору и дополнительным соглашениям к нему рассчитываются следующим образом: