2-2436/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2010 г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Давыдова С.А.
при секретаре Саметовой С.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к салахову Р.Р., Салаховой З.З о взыскании долга, расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к салахову Р.Р., салаховой З.З. о взыскании долга, расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что Дата обезличена года между Банком внешней торговли (ОАО) и салахову Р.Р. заключено кредитное соглашение Номер обезличенФЛ на основании которого Банк внешней торговли предоставил кредит салахову Р.Р. в размере 18 500 руб. долларов США на срок 10 лет для приобретения объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной пол адресу: г. Уфа, ... Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению является: залог квартиры, расположенной по адресу: г. Уфа. ... поручительство супруги Салаховой З.З. на срок до полного исполнения обязательства по возврату кредита. По состоянию на 06 апреля 2010 г. квартира оценена в размере 1960 000 руб.. Начиная с 07 апреля 2010 г., ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками исполнено не было. Просят взыскать солидарно с салахову Р.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному соглашению 11 073,11 долларов США / эквивалентно в рублях по курсу ЦБ 324 157 руб. 54 коп. в том числе: 10987, 41 долларов США/ 321 648, 73 руб. по курсу ЦБ - ссудная задолженность по кредиту; 22,63 долларов США / 662,48 руб. по курсу ЦБ - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 40,50 долларов США / 1302,71 руб. по курсу ЦБ - задолженность по повышенным процентам; 18,57 долларов США / 543,62 руб. по курсу ЦБ - задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитное соглашение Номер обезличен - ФЛ от Дата обезличена г. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, ... определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1960 000 руб., взыскать солидарно с салахову Р.Р., салаховой З.З. расходы по оплате госпошлины
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и в срок. Ответчики настаивают на рассмотрении дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик салахову Р.Р. исковые требования признал в части: текущие проценты, не оплаченные в срок 22,63 долларов США, проценты по просроченной задолженности 275,36 долларов США, пени по просроченной задолженности 18,57 долларов США, просроченная задолженность 10,557,41 долларов США. Общая сумма к оплате 10, 873,97 долларов США, о чем расписался в протоколе судебного заседания, суд разъяснил ответчику последствия признания иска.
В судебном заседании ответчица салаховой З.З. исковые требования признала в части: текущие проценты, не оплаченные в срок 22,63 долларов США, проценты по просроченной задолженности 275,36 долларов США, пени по просроченной задолженности 18,57 долларов США, просроченная задолженность 10,557,41 долларов США. Общая сумма к оплате 10, 873,97 долларов США, о чем расписалась в протоколе судебного заседания, суд разъяснил ответчице последствия признания иска.
Изучив о ценив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.
Вместе с тем пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.
В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ не придет к иному выводу.
Судом установлено, чтоДата обезличена года между Банком внешней торговли (ОАО) и салахову Р.Р. заключено кредитное соглашение Номер обезличенФЛ на основании которого Банк внешней торговли предоставил кредит салахову Р.Р. в размере 18 500 руб. долларов США на срок 10 лет для приобретения объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной пол адресу: г. Уфа, ..., ..., кВ. .... Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению является: залог квартиры, расположенной по адресу: г. Уфа. ..., поручительство супруги салаховой З.З. Зили Закиены на срок до полного исполнения обязательства по возврату кредита. По состоянию на Дата обезличена г. квартира оценена в размере 1960 000 руб..
Дата обезличена г. заключен договор 039/05 фл-ДУПТ об уступки прав (требований) между Банком внешней торговли (ОАО) и Банком ВТБ 24 (ЗАО), согласно которого к Банку ВТБ 24 переходит право требования по кредитному соглашению Номер обезличенфл от Дата обезличена г.
Согласно отчета независимого оценщика ЗАО «Эксперт-Оценка» Номер обезличенН от Дата обезличена года предмет ипотеки оценен в размере 1960 000 руб.
Дата обезличена г. салахову Р.Р. заключил договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: Уфа, ..., ... ...
Дата обезличена осуществлена государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена года и произведена регистрация ипотеки в силу закона.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года.
В соответствии с Графиком платежей и п. 7.1, 7.2 Кредитного соглашения, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 8,0 % годовых, проценты по кредиту начисляются на использованную и непогашенную сумму основного долга.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, к право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Банк, предоставил салахову Р.Р. денежные средства в размере18 500,00 долларов США, свои обязательства по кредитному соглашению выполнил в полном объеме, что не оспаривается ответчиками.
В период с Дата обезличена года заемщик допустил нарушение сроков оплаты платежа по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным соглашением.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному соглашению Номер обезличенФЛ судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного соглашения, заключенного с Заемщиками, однако в период рассмотрения дела в суде ответчиком произведены платежи. Задолженность Ответчика по состоянию на Дата обезличена года составила: текущие проценты, не оплаченные в срок 22,63 долларов США, проценты по просроченной задолженности 275,36 долларов США, пени по просроченной задолженности 18,57 долларов США, просроченная задолженность 10,557,41 долларов США. Общая сумма к оплате 10, 873,97 долларов США.
Официальный курс ЦБ России на Дата обезличена г. доллара США - 30,1869.
Ответчик с Дата обезличена года обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнял. Следовательно, имело место существенное нарушение кредитного соглашения стороной заемщика салахову Р.Р.
В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с продолжением действия кредитного договора продолжают начисляться суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, что для истца влечет увеличение убытков.
Суд признает действия заемщика салахову Р.Р. по неисполнению условий кредитного соглашения с апреля 2010 года как существенное нарушение заключенного кредитного соглашения, что влечет его досрочное расторжение.
В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Дата обезличена г. ответчикам было направлено предложение о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения, для ответа был установлен срок до Дата обезличена г., однако ответа не поступило.
В соответствии со ст. 14 кредитного соглашения, предусмотрено право кредитора досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, процентов за пользованием кредитом и неустоек, предусмотренных условиями соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик предоставил кредитору поручительства граждан.
Согласно договора поручительства за Номер обезличен - П -01 от Дата обезличена г поручителем по кредитному договору выступила салаховой З.З. По условиям договора поручительства (ст. 2), поручитель отвечает перед кредитором за выполнение условий кредитного договора от Дата обезличена года в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному соглашению заемщиком.
Законодательством, а именно ст. 363 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.
Данное обстоятельство дает суду право на взыскание суммы задолженности с должника и поручителя солидарно.
В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 14 Кредитного соглашения неисполнение взятых ответчиками обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно пункту 2 этой же статьи в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из содержания данной нормы следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.
Как установлено судом, ответчики салахову Р.Р., салаховой З.З. нарушили принятые обязательства по кредитному соглашению Номер обезличенФЛ от Дата обезличена г. как указано ранее основанием для обращения истца с настоящим иском явилось неисполнением ответчиками салахову Р.Р., салаховой З.З. обязанности по уплате кредитного долга и процентов по нему, задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена г. составила: текущие проценты, не оплаченные в срок 22,63 долларов США / 683 руб. 12 коп., проценты по просроченной задолженности 275,36 долларов США / 8 312 руб. 26 коп., пени по просроченной задолженности 18,57 долларов США /560 руб. 57 коп., просроченная задолженность 10,557,41 долларов США / 318 695 руб. 47 коп.. Общая задолженность составляет - 328 251 руб. 42 коп.
Согласно отчета 10-359-Н ЗАО «Эксперт-Оценка, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, ... ... квартира ... - 1 960 000 рублей
Учитывая, что квартира, являющая предметом залога является единственным местом жительства несовершеннолетних детей (справка ЕРКЦ МУП УЖХ № ... от Дата обезличена г.), зарегистрированных в данной квартире, а также то обстоятельство, что с салахову Р.Р., салаховой З.З. подлежит взысканию 328 251 руб. 42 коп. в то время как предмет залога оценен в сумму 1960 000 рублей, суд считает возможным отказать в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6 441 руб. 58 коп.
Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к салахову Р.Р., Салаховой З.З. о взыскании долга, расторжении кредитного соглашения и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с салахову Р.Р., Салаховой З.З. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 10, 873,97 долларов США, в том числе: текущие проценты, не оплаченные в срок 22,63 долларов США, проценты по просроченной задолженности 275,36 долларов США, пени по просроченной задолженности 18,57 долларов США, просроченная задолженность 10,557,41 долларов США.
Взыскать в солидарном порядке с салахову Р.Р., Салаховой З.З. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины - 6 441 руб. 58 коп.
В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: Республика Башкортостан, город Уфа, ..., принадлежащую салахову Р.Р. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд ... в течение 10 дней.
Судья С.А. Давыдов