о взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-3278/2010

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 27 сентября 2010 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.,

с участием представителя истца

при секретаре Шакировой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого Акционерного Общества Банк «Инвестиционный капитал» к Гиззатуллину РД о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Инвестиционный капитал» (далее «ИнвестКапиталБанк», банк) обратился в суд с иском к Гиззатуллину Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен коп. в том числе: Номер обезличен коп. - основной долг, Номер обезличен коп. - проценты, Номер обезличен коп. - комиссия, Номер обезличен коп. - пени на просроченный основной долг, Номер обезличен коп. - пени на просроченные проценты, Номер обезличен коп. - пени на просроченную комиссию, Номер обезличен руб. - штраф.

В обоснование исковых требований указано, что Дата обезличена года между банком и Гиззатуллиным Р.Д. (заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление заемщику кредита в размере Номер обезличен руб., под Номер обезличен% годовых. Погашение кредита предусмотрено договором путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере Номер обезличен руб. не позднее каждого 21 числа каждого месяца, на срок 15 месяцев. Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, но последний ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита.

В судебном заседании представитель ОАО «ИнвестКапиталБанк», Данилова Л.Р. иск поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что последний платеж был осуществлен заемщиком Дата обезличена г.

Ответчик Гиззатуллин Р.Д. в судебное заседание не явился, судебные повестки, отправляемые по адресу его регистрации и проживания, возвращаются в суд с отметкой о том, что истец срок хранения. Судебная телеграмма ему не доставлена, т.к. по извещению он не является, а квартира закрыта

В силу ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.

Учитывая, что место нахождения ответчика Гиззатуллина Р.Д. суду неизвестно, суд, Определением от 11 августа 2010 г., назначил ответчику адвоката Советского филиала БРКА Ямаеву Ю.Р. в качестве представителя.

Представитель ответчика, адвокат Ямаева Ю.Р., будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания в суд не явилась.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие как ответчика Гиззатуллина Р.Д., так и его представителя адвоката Ямаевой Ю.Р..

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив и оценив материалы дела, приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению частично.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что Дата обезличена года между банком и Гиззатуллиным Р.Д. был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление заемщику кредита в размере Номер обезличен руб., под 19,50% годовых. Погашение кредита предусмотрено договором путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере Номер обезличен руб. не позднее каждого 21 числа каждого месяца, на срок 15 месяцев.

Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, что подтверждается мемориальным ордером от Дата обезличена г.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.5 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик осуществляет возврат кредита путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере Номер обезличен коп. не позднее 21 числа каждого месяца.

Заемщик же свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, так последний аннуитетный платеж им осуществлен Дата обезличена г.

Согласно п. 6.2.1 Кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения всех его обязательств по кредиту и уплаты всех причитающихся банку сумм.

Такое требование было направлено банком ответчику.

По состоянию на 01.06.2010 г. задолженность Гиззатуллина Р.Д. составляет: Номер обезличен коп. - основной долг, Номер обезличен коп. - проценты на Дата обезличена г. (согласно п. 4.1 кредитного договора), Номер обезличен коп. - пени на основной долг (п.6.1.1 Кредитного договора), Номер обезличен коп. - пени на просроченные проценты ( п. 6.1.1. договора), Номер обезличен руб. - штраф (п. 6.1.1. Договора).

Поскольку в счет основного долга за все время пользования кредитом Гиззатуллиным Р.Д. было выплачено лишь Номер обезличен коп., то его задолженность по основному долгу составляет Номер обезличен коп. Номер обезличен

Всего по договору заемщик должен был выплатить банку Номер обезличен коп. в счет процентов за пользование кредитом. Выплатил он в счет уплаты процентов на Дата обезличена г. - Номер обезличен коп., следовательно, его задолженность по процентам составляет Номер обезличен руб. - Номер обезличен руб. = Номер обезличен коп.

Согласно п. 6.1.1.3., 6.1.1.4. В случае невнесения или не полного внесения денежных средств по кредитному договору заемщик обязан уплатить банку пени на сумму просроченного основного долга (процентов) в размере 0,15 % за каждый день просрочки.

Следовательно требование банка о взыскании пени на просроченные основной долг и проценты является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку из Номер обезличен руб. начисленных на основной долг пеней, ответчик возместил Номер обезличен руб., остаток его задолженности по пеням на основной долг составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. (Номер обезличен руб.). Из Номер обезличен коп. начисленных пеней на проценты, ответчик выплатил банку Номер обезличен коп., а потому остаток его долга по пеням на проценты составляет Номер обезличен коп. (Номер обезличен руб.).

Кроме того, согласно п.6.1.1.2 кредитного договора, банк имеет право получить с заемщика штраф за неоплату либо за неполную оплату каждого очередного платежа в размере Номер обезличен руб. ежемесячно.

Поскольку Гиззатуллин Р.Д. не оплатил платежи за Дата обезличена г. он обязан оплатить банку ... руб.

Между тем, требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета ... коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По условиям договора за ведение ссудного счета ответчик должен выплачивать комиссию в размере 0,3 % от суммы кредита ежемесячно.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

Потому требования «ИнвестКапиталБанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и пеней на неуплаченную комиссию являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (... коп.) в сумме ... коп.

...

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Гиззатуллина РД в пользу Открытого Акционерного Общества Банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору в размере ... коп. в том числе: ... коп. - основной долг, ... коп. - проценты на Дата обезличена г. ... коп. - пени на основной долг, ... коп. - пени на просроченные проценты, ... руб. - штраф; госпошлину в размере ... коп.

В иске Открытого Акционерного Общества Банк «Инвестиционный капитал» к Гиззатуллину РД о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, пени за неуплату комиссии за ведение ссудного счета, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: С.Я. Власюк