2-4107/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010 года г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Давыдова С.А.
при секретаре Саметовой С.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Латыповой Р.Ф. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Латыповой Р.Ф. о взыскании денежных средств, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Латыпова Р.Ф. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. По данному соглашению был присвоен номер .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 41 900 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 41 900 руб., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 12-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Латыпова Р.Ф. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности по справке по потребительской карте, сумма задолженности Латыповой Р.Ф. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51 942,92 руб., в том числе: просроченный основной долг - 41 900,00 руб., начисленные проценты - 4181,79 руб., комиссия за обслуживание счета - 4 671, 91 руб., штрафы и неустойки 1058,05 руб., несанкционированный перерасход 131,17 руб. Просят взыскать с Латыповой Р.Ф. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору 51 942,92 руб., расходы по уплате госпошлины - 1 758 руб. 29 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя ОАО «Альфа-Банк». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчица Латыпова Р.Ф. в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеется справка отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ, в которой указано, что Латыпова Р.Ф. снята с регистрационного учета 05.09.2008 года по адресу: ..., выехала по адресу: ..., сведений о регистрации по данному адресу нет. Почтовая корреспонденция, направленная судом по выше указанным адресам вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения» и «отсутствие адресата». Определением суда от 05 октября 2010 г. ответчице Латыповой Р.Ф. назначен представитель в лице адвоката по ст. 50 ГПК РФ.
Адвокат ответчицы Латыповой Р.Ф. - Булатова Е.К. в судебном заседании исковые требования не признала. Просила отказать в удовлетворении, требования о взыскании комиссии за обслуживание счета считает незаконными.
Выслушав адвоката ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Латыпова Р.Ф. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. По данному соглашению был присвоен номер PSTOVI20070712Q59659. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 41 900 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 41 900 руб., проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 12-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно расчету задолженности по справке по потребительской карте, сумма задолженности Латыповой Р.Ф. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51 942,92 руб., в том числе: просроченный основной долг - 41 900,00 руб., начисленные проценты - 4181,79 руб., комиссия за обслуживание счета - 4 671, 91 руб., штрафы и неустойки 1058,05 руб., несанкционированный перерасход 131,17 руб.
В соответствии с п. 8.7. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, соглашение о потребительской карте будет считаться расторгнутым с момента полного исполнения клиентом своих обязательств по соглашению о потребительской карте.
В соответствии с п. 8.4. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности… при нарушении клиентом условий соглашения о потребительской карте, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между сторонами.
Из п. 4.5. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты следует, что при недостаточности платежного лимита для списания сумм по расходным операциям, банк учитывает разницу между суммами расходных операций и платежным лимитом как несанкционированный перерасход.
При недостаточности или отсутствии денежных средств на счете потребительской карты для погашения процентов за пользование несанкционированным перерасходом, погашения несанкционированного перерасхода, погашения минимального платежа, а также начисленных на дату начала платежного периода процентов и комиссии за обслуживание счета потребительской карты, непогашенная сумма учитывается банком, с учетом очередности, указанной в п. 5.10 общих условий Потребительской карты, как просроченная задолженность по уплате процентов за пользование несанкционированным перерасходом, просроченная задолженность по несанкционированному перерасходу, просроченная задолженность по минимальному платежу, просроченная задолженность по начисленным процентам, просроченная задолженность по комиссии за обслуживание счета потребительской карты (п.5.8).
При наличии несанкционированного перерасхода и/или при наличии просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите, очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такого несанкционированного перерасхода и/или просроченной задолженности по соглашению о потребительской карте (п.5.11).
Несанкционированный перерасход, а также проценты, начисленные за пользование несанкционированным перерасходом, должны быть погашены клиентом не позднее 30 9тридцати) календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода (п. 5.12).
Таким образом, требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению: просроченный основной долг - 41 900,00 руб., начисленные проценты - 4181,79 руб., штрафы и неустойки 1058,05 руб., несанкционированный перерасход 131,17 руб.
Требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежат, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью девятой ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленной Банком России. Расчетно-кассовое обслуживание не является банковскими счетами и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчетно-кассовым операциям нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание счета 4 671, 91 руб.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд - 1 758,29 руб., из которых подлежит взысканию с ответчиков сумма в размере 1 614 руб. 19 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Латыповой Р.Ф. о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.
Взыскать с Латыповой Р.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» просроченный основной долг - 41 900,00 руб., начисленные проценты - 4181,79 руб., штрафы и неустойки 1058,05 руб., несанкционированный перерасход 131,17 руб.
Взыскать с Латыповой Р.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины - 1 614 руб. 19 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья С.А. Давыдов