решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-2699/2010

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 20 декабря 2010 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Коммерческого банка социальной защиты населения «Соцкредитбанк» (ООО) к Гафарову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Коммерческий банк социальной защиты населения «Соцкредитбанк» (ООО) обратился в суд с иском к Гафарову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору 2381580 руб. 41 коп.

В обоснование исковых требований истец указывает, что КБ ООО «Соцкредитбанк» и ООО «РемСтрой» заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с условиями которого, банк предоставил ООО «РемСтрой» кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. Заемщик обязался уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,17% в месяц. При нарушении срока возврата кредита-36% годовых за весь период просрочки до фактического возврата кредита. В целях обеспечения исполнения кредитного договора заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Гафаровым Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ кредит ООО «РемСтрой» не возвратил, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования КБ ООО «Соцкредитбанк» к ООО «РемСтрой» о взыскании задолженности <данные изъяты> руб. удовлетворены.

В судебном заседании представитель истца Коммерческий банк социальной защиты населения «Соцкредитбанк» Валеева Л.С. исковые требования поддержала, просила взыскать с ответчика 2355761,76 руб.- основной долг, 23234,91 руб.- задолженность по процентам, 2583,74 руб.- задолженность по комиссии, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что истец включен в список кредиторов ООО «РемСтрой» решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика Гафарова Р.Р. Маршинский А.А. иск не признал, пояснил, что задолженность по кредиту обеспечена заложенным имуществом, нет основания взыскивать долг с поручителя, исполнительное производство в отношении должника ООО «РемСтрой» приостановлено.

Представитель третьего лица ООО «РемСтрой» Еникеева З.Р. считает исковые требования необоснованными, пояснила, что исполнительное производство в отношении должника ООО «РемСтрой» приостановлено в связи с введением процедуры банкротства. Истец включен в список кредиторов ООО «РемСтрой» решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

Ответчик Гафаров Р.Р. на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца Коммерческого банка социальной защиты населения «Соцкредитбанк» (ООО) Валееву Л.С., представителя ответчика Гафарова Р.Р. Маршинского А.А., представителя третьего лица ООО «РемСтрой» Еникееву З.Р., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий банк социальной защиты населения ООО «Соцкредитбанк» (банк) и ООО «РемСтрой» (заемщик) заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на пополнение оборотных средств предприятия на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ООО «РемСтрой» обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором: 18% годовых от суммы фактической задолженности, комиссию за обслуживание кредита в размере 0,17% в месяц от суммы фактической задолженности. Уплата процентов и комиссии производится заемщиком ежемесячно до 1-го числа каждого месяца, следующего за отчетным. Окончательный расчет производится одновременно с возвратом кредита. Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном (ненадлежащем) внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, в том числе уплату процентов и комиссии заемщик уплачивает банку неустойку в размере 36% годовых, неустойка исчисляется со второго дня, следующего за днем неисполнения обязательств, от суммы лимита за фактическое количество дней просрочки. Кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по договору заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Гафаровым Р.Р., согласно которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, в частности за возврат кредита, уплату процентов, возмещение убытков, уплату неустойки.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «РемСтрой» в пользу КБ ООО «Соцкредитбанк» взыскана задолженность по кредитному договору: основной долг - 2355761,76 руб., проценты- 23234,91руб., комиссия -2583, 74 руб., обращено взыскание на заложенное имущество. Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ изменено в части взыскания государственной пошлины, с ООО «РемСтрой» в доход федерального бюджета взыскана государственная пошлина 23407,90 руб., в остальной части решение оставлено без изменения. Решением установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № №.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, ели они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Представитель истца Валеева Л.С. пояснила, что со стороны заемщика нарушений по оплате кредита, процентов до ДД.ММ.ГГГГ не было.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Договором поручительства с Гафаровым Р.Р. предусмотрена солидарная ответственность должников.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору, процентам взыскана решением арбитражного суда с ООО «РемСтрой», обращено взыскание на заложенные имущество, не являются основанием к отказу в удовлетворении иска, поскольку на момент рассмотрения дела сторонами не оспаривается, что ущерб истцу не возмещен, исполнительное производство в отношении должника приостановлено, истец включен в список кредиторов ООО «РемСтрой» решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., закон допускает для восстановления нарушенного права предъявлять иски и к поручителю.

Следовательно, сумма основного долга, неуплаченных процентов подлежит взысканию с Гафарова Р.Р.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По условиям договора за ведение ссудного счета ответчик должен выплачивать комиссию в размере 0,17% в месяц от суммы фактической задолженности.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание кредита Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Взимание платы за обслуживание кредита свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

Потому требования Коммерческого банка социальной защиты населения ООО «Соцкредитбанк» о взыскании комиссии за обслуживание кредита являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии с ч.1. ст. 333.41 Налогового кодекса РФ по ходатайству заинтересованного лица в пределах срока, установленного пунктом 1 статьи 64 настоящего Кодекса предоставляется отсрочка или рассрочка уплаты государственной пошлины.

Поскольку истцу предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, с Гафарова Р.Р. подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 20094 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Гафарова Р.Р. в пользу Коммерческого банка социальной защиты населения «Соцкредитбанк» (ООО) основной долг 2355761 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом 23234 руб. 91 коп.

В иске Коммерческому банку социальной защиты населения «Соцкредитбанк» (ООО) о взыскании комиссии за обслуживание кредита отказать.

Взыскать с Гафарова Расима Рашитовича в доход государства государственную пошлину 20094 руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: З.Н. Урманцева