2-5023/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2010 г. г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Науширбановой З.А.
с участием адвоката Нургалиева Х.В., ордер №, удостоверение №
представителя истца Маркевич М.В., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №
при секретаре Шайхуллиной Л.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АФ Банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «УралСтанСервис», Тимирбаевой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АФ Банк» обратилось в суд с иском к ООО «УралСтанСервис», Тимирбаевой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «УралСтанСервис» и ОАО «АФ Банк» (далее - Банк) был заключен Договор № о предоставлении кредита в российских рублях (далее - Договор), в соответствии с которым, Банк предоставил ООО «УралСтанСервис» кредит в размере 30 000 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% (п. 1.5. Договора). В соответствии с п.п. 1.5. - 1.7. Договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты (далее именуются «проценты») по ставке из расчета 12,00 % годовых. Начисление процентов осуществляется с даты, следующей за датой предоставления каждого Кредита, проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно, 25-го числа каждого месяца за фактическое количество дней пользования Кредитами, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Заемщик исполняет ненадлежащим образом, а именно Заемщиком не исполнены обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и возврату заемных денежных средств. ООО «УралСтанСервис» допущены неоднократно нарушения сроков погашения основного долга предусмотренных п. 1.1 Кредитного договора и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами: платеж в счет погашения основного долга за июль 2010 г. внесен не в полном объеме, не уплачен платеж за август 2010 г., а так же не уплачены проценты за пользование заемными денежными средствами за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату составления требования. В соответствии с п.п. «б» и п.п. «к» п. 5.2 и п. 5.3 Кредитного договора ОАО «АФ Банк» направил ООО «УралСтанСервис» требование о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору в полном объеме в срок не позднее трех рабочих дней с даты получения Уведомления. Уведомление было Заемщиком получено ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени оставлено без удовлетворения. Согласно условиям Договора поручительства №/п от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор поручительства) Тимирбаева З.Н. (далее Поручитель ) обязалась отвечать перед Кредитором (ОАО «АФ Банк») за исполнение ООО «УралСтанСервис» всех его обязательств перед Кредитором по Договору № о кредитовании в российских рублях от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель был ознакомлен со всеми условиями Договора о кредитовании и дал согласие отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств в полном объеме (п.п. 1.1.5 Договора поручительства). Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 29 747 719 руб. 19 коп., а также возврат госпошлины в размере 60 000 руб.
В судебном заседании представитель истца Маркевич М.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за №, исковые требования поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 29 747 719 руб. 19 коп., а также возврат госпошлины в размере 60 000 руб.
Представитель ответчика ООО «УралСтанСервис» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, телеграммой, судебной повесткой, в материалах дела имеется уведомление.
В соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о месте и времени судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Тимирбаева З.Н. не явилась, ответчику направлена телеграмма, однако телеграмма не доставлена, поскольку адресат по указанному адресу не проживает.
Определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику Тимирбаевой З.Е. назначен адвокат Нургалиев Х.В. на основании ст. 50 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика Нургалиев Х.В. исковые требования не признал.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «УралСтанСервис» и ОАО «АФ Банк» был заключен Договор № о предоставлении кредита в российских рублях, в соответствии с которым, Банк предоставил ООО «УралСтанСервис» кредит в размере 30 000 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% (п. 1.5. Договора). В соответствии с п.п. 1.5. - 1.7. Договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты (далее именуются «проценты») по ставке из расчета 12,00 % годовых. Начисление процентов осуществляется с даты, следующей за датой предоставления каждого Кредита, проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно, 25-го числа каждого месяца за фактическое количество дней пользования Кредитами, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 1 % от суммы кредита (п. 1.4.1 Договора), ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита в размере 0,5 % от суммы остатка - основного долга на начало месяца (п. 1.8 Договора). Кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Банк своевременно в установленные договором сроки зачислил на расчетный счет, денежные средства в определенной Договором сумме, что подтверждается Платежным мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ
Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Заемщик исполняет ненадлежащим образом, а именно Заемщиком не исполнены обязательства по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами и возврату заемных денежных средств.
ООО «УралСтанСервис» допущены неоднократно нарушения сроков погашения основного долга предусмотренных п. 1.1 Кредитного договора и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами: платеж в счет погашения основного долга за июль 2010 г. внесен не в полном объеме, не уплачен платеж за август 2010 г., а так же не уплачены проценты за пользование заемными денежными средствами за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату составления требования.
На основании вышесказанного, в соответствии с п.п. «б» и п.п. «к» п. 5.2 и п. 5.3 Кредитного договора ОАО «АФ Банк» направил ООО «УралСтанСервис» требование о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору в полном объеме в срок не позднее трех рабочих дней с даты получения Уведомления. Уведомление было Заемщиком получено ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени оставлено без удовлетворения.
Следовательно, из материалов дела следует, что ответчиком ООО «УралСтанСервис» не исполнялась обязанность по уплате очередного платежа, ООО «УралСтанСервис» не обеспечено наличие на своем счете денежных средств в соответствии с графиком платежей.
Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, что предоставляет банку право на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и Условий банка требовать досрочного возврата задолженности.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Расчет задолженности по основному долгу ООО «УралСтанСервис» на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № о кредитовании в российских рублях от ДД.ММ.ГГГГ - 29 195 435 руб. 37 коп. (30 000 000 руб. - 279 083, 63 руб. (ДД.ММ.ГГГГ) - 523 320 руб. (ДД.ММ.ГГГГ) - 2 161 руб. (ДД.ММ.ГГГГ) погашенные суммы), расчет процентов - 289 868 руб. 85 коп. (556 170, 22 руб. - 266 301, 37 руб. уплаченная сумма процентов ДД.ММ.ГГГГ), представленный истцом, суд находит объективным, математически верным, поскольку он подтвержден материалами дела, и был предметом исследования в судебном заседании.
В случае несвоевременной уплаты процентов, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет кредитора (п. 4.2 договора).
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, законом предусмотрено, что неустойка - это способ обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Расчет неустойки в размере 113 810, 39 руб. составлен ОАО «АФ Банк» в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Таким образом, учитывая условия кредита, период просрочки возврата кредита, частичное погашение суммы долга и процентов ответчиком ООО «УралСтанСервис», суд приходит к выводу о применении ст. 333 ГК РФ, поскольку расчетом предусмотрен чрезвычайно высокий размер неустойки, а потому суд уменьшает сумму пени с 113 810, 39 руб. до 56 905 руб., что по мнению суда обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
В связи с нарушением ООО «УралСтанСервис» условий кредитного договора, подлежит взысканию сумма основного долга в размере 29 195 435, 37 руб., проценты в размере 289 868, 85 руб., неустойка в размере 56 905 руб.
Между тем, требования Банка о взыскании комиссии за обслуживании кредита в размере 148 604, 58 руб. удовлетворению не подлежат из следующего.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
По условиям договора за ведение ссудного счета ответчик должен выплачивать ежемесячно комиссию в размере 0,5% от суммы остатка основного долга на начало месяца.
Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № -П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание Кредита Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.
Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.
Потому требования ОАО «АФ Банк» о взыскании комиссии за обслуживание кредита являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
В обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства между Тимирбаевой З.Н. и ОАО «АФ Банк» №/п от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям Договора поручительства №/п от ДД.ММ.ГГГГ Тимирбаева З.Н. обязалась отвечать перед Кредитором (ОАО «АФ Банк») за исполнение ООО «УралСтанСервис» всех его обязательств перед Кредитором по Договору № о кредитовании в российских рублях от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель был ознакомлен со всеми условиями Договора о кредитовании и дал согласие отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств в полном объеме (п.п. 1.1.5 Договора поручительства).
Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд в сумме 60 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «АФ Банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «УралСтанСервис», Тимирбаевой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «УралСтанСервис», Тимирбаевой З.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 29 542 209 руб. 22 коп., из них основной долг - 29 195 435, 37 руб., проценты - 289 868, 85 руб., неустойка - 56 905 руб., а также возврат госпошлины в размере 60 000 руб., всего 29 602 209 руб. 22 коп.
В искеОткрытому акционерному обществу «АФ Банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «УралСтанСервис», Тимирбаевой З.Н. о взыскании комиссии в размере 148 604, 58 руб., - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья З.А. Науширбанова