решение о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-6/2011

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 13 января 2011 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Центрального коммерческого банка ООО к Дьяковой Н.Ю., Иргалину В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Центральный коммерческий банк (ООО) обратился в суд с иском к Дьяковой Н.Ю., Иргалину В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору 6043681,66 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: нежилые помещения общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Центральным коммерческим банком ООО в лице Уфимского филиала и Дьяковой Н.Ю. заключен кредитный договор №-К, в соответствии с условиями которого банк предоставил Дьяковой Н.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на цели личного потребления, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. В соответствии с п.5.2 договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца предоставления кредита. Срок и порядок исполнения обязательств заемщика перед кредитором по возврату кредита согласован в графике погашения кредита в приложении № к кредитному договору. В течение срока кредита ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита, допускал просрочки платежа начисленных процентов, не производилось гашение суммы основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его общая задолженность по кредитному договору составляет 6043681,66 руб., в том числе основной долг 3500000 руб., пени по просроченному основному долгу 318000 руб., просроченные проценты 410410 руб. 95 коп., пени по просроченным процентам 1782667 руб. 97 коп., начисленные проценты 32602 руб. 74 коп. Исполнение ответчиком обязательств по договору обеспечивается договором поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручителем выступает Иргалин В.Б. Также исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом имущества по договору об ипотеке (залоге недвижимого имущества) № от ДД.ММ.ГГГГ По договору об ипотеке в залоге у банка находятся нежилые помещения общей площадью 101 кв.м. этаж 1, расположенные по адресу: <адрес>. Банк неоднократно обращался к ответчикам с уведомлением о необходимости погасить имеющуюся задолженность. На сегодняшний день задолженность не погашена.

В последующем истец увеличил исковые требования, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 11890654,19 руб., в том числе задолженность по основному долгу 1100000 руб., просроченный основной долг 2400000 руб., пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3096000 руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 699999,98 руб., пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4560133,66 руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34520,55 руб., определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4900000 руб.

В судебном заседании представитель истца Центральный коммерческий банк ООО Елисеев А.О. исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ (по процентам), с ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу).

Ответчики Дьякова Н.Ю., Иргалин В.Б. на судебное заседание не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца Центральный коммерческий банк ООО Елисеева А.О., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Центральный коммерческий банк ООО и Дьяковой Н.Ю. заключен кредитный договор №-К, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3500000 руб. на потребительские цели на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых, а Дьякова Н.Ю. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с п.5.2 договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца предоставления кредита согласно графику погашения кредита. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются заемщиком одновременно с погашением всей или последней части суммы основного долга по кредиту. П.7.1 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пеню с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 3 % в день от суммы неуплаченных процентов. П.7.2 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по возврату кредита в предусмотренные сроки заемщик уплачивает кредитору пеню с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 1 % в день от суммы неуплаченной суммы кредита. Кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по договору заключены: договор поручительства №-П от ДД.ММ.ГГГГ с Иргалиным В.Б., согласно которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик; договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого обращение взыскания на предмет залога (нежилые помещения, назначение: административное, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенные по адресу: <адрес>) для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Дьяковой Н.Ю. выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик Дьякова Н.Ю. нарушила принятые условия договора, нарушает условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом, последние платежи заемщиком произведены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

На день вынесения решения, срок, на который предоставлен кредит, истек.

Просроченный основной долг составляет 3500000 руб.;

просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГсоставят 699999 руб. 98 коп. (вынос просрочки % за январь 2009 года 10952,06 руб. - 8357,06 руб.- 2595 руб.) + (вынос просрочки % за февраль 2009 года 37383,53 руб. - 9635,48 руб. -6675,05 руб.- 1781 руб. )+ (% за март 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней) - 6527,44 руб. + (% за апрель 2009 года 57534,25 руб.(3500000 руб. * 20 % *30 дня / 365 дней)+ (% за май 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней)+ (% за июнь 2009 года 57534,25 руб.(3500000 руб. * 20 % *30 дня / 365 дней)+ (% за июль 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней) - 55000 руб. + (% за август 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней) - 17216,61 руб. + (% за сентябрь 2009 года 57534,24 руб.(3500000 руб. * 20 % *30 дня / 365 дней) -57534,25 руб. + (% за октябрь 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней)+ (% за ноябрь 2009 года 57534,25 руб.(3500000 руб. * 20 % *30 дня / 365 дней)+ (% за декабрь 2009 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней)+ (% за январь 2010 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней)+ (% за февраль 2010 года 53698,63 руб.(3500000 руб. * 20 % *28 дня / 365 дней)+ (% за март 2010 года 59452,05 руб.(3500000 руб. * 20 % *31 дня / 365 дней)+ (% за апрель 2010 года 57534,24 руб.(3500000 руб. * 20 % *30 дня / 365 дней);

начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 34520 руб. 55 коп. (3500000 руб. * 20 % *18 дня / 365 дней);

пени по просроченному основному долгу 3096000 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 21000 руб. (300000 руб.* 1%* 7 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 69000 руб. (300000 руб.* 1%* 23 дня); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 228000 руб. (600000 руб.* 1%* 38 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 207000 руб. (900000 руб.* 1%* 23 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 444000 руб. (1200000 руб.* 1%* 37 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 390000 руб. (1500000 руб.* 1%* 26 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 486000 руб. (1800000 руб.* 1%* 27 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 651000 руб. (2100000 руб.* 1%* 31 дней); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 600000 руб. (2400000 руб.* 1%* 25 дней));

пени по просроченным процентам 4560133 руб. 66 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 16536,25 руб. (78744 руб.* 3%* 7 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 49829,46 руб. (72216,61 руб.* 3%* 23 дня), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 112883,25 руб. (129750,86 руб.* 3%* 7 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 181634,79 руб. (189202,91 руб.* 3%* 32 дня), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 229465,56 руб. (246737,16 руб.* 3%* 31 день), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 257198,94 руб. (306189,21 руб.* 3%* 28 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 22607,03 руб. (251189,21 руб.* 3%* 3 дня), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 270257,90 руб. (310641,27 руб.* 3%* 29 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8802,74 руб. (293424,66 руб.* 3%* 1 день), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 315863,01 руб. (350958,90 руб.* 3%* 30 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 328175,34 руб. (352876,71 руб.* 3%* 31 день), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 381682,18 руб. (410410,95 руб.* 3%* 31 день), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 408780,81 руб. (469863 руб.* 3%* 29 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 460504,10 руб. (529315,06 руб.* 3%* 29 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 559693,14 руб. (583013,69 руб.* 3%* 32 дня), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 578209,17 руб. (642465,74 руб.* 3%* 30 дней), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 699999,98 руб. (377999,99 руб.* 3%* 18 дней)).

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм основного долга, просроченного основного долга, неуплаченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с нарушением Дьяковой Н.Ю. срока возвращения части займа, подлежат взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами, пени.

Учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность размера пени последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени по просроченному основному долгу до 100000 руб., пени по просроченным процентам - до 150000 руб.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Договором поручительства с Иргалиным В.Б. предусмотрена солидарная ответственность должников.

Следовательно, сумма основного долга 3500000 руб., неуплаченных процентов 699999 руб. 98 коп., начисленных процентов 34520 руб. 55 коп., пени на сумму просрочки 100000 руб., пени на неуплаченные проценты 150000 руб. подлежат взысканию солидарно с Дьяковой Н.Ю., Иргалина В.Б.

В силу п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека (залог) нежилых помещений общей площадью <данные изъяты> кв.м. этаж 1, расположенные по адресу: <адрес>, оцененные на момент заключения договора на сумму 4900000 руб.

Согласно отчета ООО «<данные изъяты>» №-Н от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость нежилых помещений общей площадью <данные изъяты> кв.м. этаж 1, расположенные по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5200000 руб.

Из п.1 ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу положений п.п.4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, норм п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», п.3 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Взыскание подлежит обращению на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственностиДьяковой Н.Ю., - нежилые помещения общей площадью 101 кв.м. этаж 1, расположенные по адресу: <адрес>, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подлежит определению способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 5200000 руб., исходя из рыночной стоимости квартиры.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С Дьяковой Н.Ю., Иргалина В.Б. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34622 руб. 60 коп. солидарно.

С Дьяковой Н.Ю., Иргалина В.Б. в пользу ООО «<данные изъяты>» подлежат взысканию судебные расходы по проведению экспертизы 10000 руб. в равных долях, по 5000 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с Дьяковой Н.Ю., Иргалина В.Б. в пользу Центрального коммерческого банка ООО просроченный основной долг 3500000 руб., просроченные проценты 699999 руб. 98 коп., начисленные проценты 34520 руб. 55 коп., пени по просроченному основному долгу 100000 руб., пени по просроченным процентам 150000 руб., государственную пошлину 30622 руб. 60 коп. солидарно.

В удовлетворении остальной части иска Центрального коммерческого банка ООО пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам отказать.

Взыскать с Дьяковой Н.Ю., Иргалина В.Б. в пользу ООО «<данные изъяты>» расходы по проведению экспертизы по 5000 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственностиДьяковой Н.Ю.,- нежилые помещения общей площадью <данные изъяты> кв.м. этаж 1, расположенные по адресу: <адрес>, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества - нежилых помещений общей площадью <данные изъяты> кв.м. этаж 1, расположенных по адресу: <адрес> при реализации на торгах в размере 5200000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья: З.Н. Урманцева