2-57/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИСЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 г.
Советский районный суд г.Уфы РБ в составе:
Председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,
при секретаре Ивановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого
акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к Т., К. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд с иском к Т.г., К. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на следующее.
В обоснование иска истец указал, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № и Обществом с ограниченной ответственностью «Аэро - Ойл»» заключены:
1) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительное соглашение № от дата (далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 32 000 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по дата под
14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика и подтверждается платежным поручением № от дата Согласно п.2.6 Кредитного договора № дата полного погашения выданного кредита - дата В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору №
заключены:
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т.;
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с К.;
2) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительные соглашения № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата к нему (далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 9 500 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по
дата под 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика и подтверждается платежным поручением № от дата Согласно п. 2.6 Кредитного договора № дата полного погашения выданного кредита
- дата В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены:
договор поручительства № от дата и дополнительные соглашения № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата к нему с К.;
договор поручительства № от дата и дополнительные соглашения № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата к нему с Т.;
3) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительные соглашения № от дата к нему (далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 11 300 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по дата под 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика и подтверждается платежным поручением № от дата
г. Согласно п. 2.6 Кредитного договора № дата полного погашения кредита - дата В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены:
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т.;
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с К.;
договор ипотеки № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т..
В соответствии с кредитными договорами №, №, № выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по формуле, указанной в пунктах 2.5 данных кредитных договоров.
Погашение кредита производится любыми суммами в пределах срока до даты погашения выданного кредита, то есть по дата, по дата, по дата (п. 2.6 Кредитных договоров №, №, №).
Уплата процентов производится ежемесячно в период с 20 по 27 число каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита (п. 2.8 Кредитных договоров №, №, №).
В соответствии с п.п. 2.7,2.8 Кредитных договоров №, № Заемщик принял на себя обязательства по:
- уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14% процентов годовых (15 % с учетом дополнительных соглашений к договорам №) ежемесячно в период с «20» по «27»
число каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.
В соответствии с п.п. 2.7, 2.8 Кредитного договора № Заемщик принял на себя обязательства по:
- уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14% процентов годовых (17 % с учетом дополнительных соглашений к договорам №) ежемесячно в период с «20» по «27»
число каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.
В силу пунктов 2.9, 2.10 всех трех кредитных договоров Заемщик также принял обязательства по:
- уплате платы за обслуживание кредита в размере 0,2 % годовых от суммы фактической задолженности по кредиту в даты уплаты процентов;
- уплате платы за пользование лимитом кредитной линии в размере 0,5 % процентов годовых от свободного остатка лимита кредитной линии в даты уплаты процентов.
В нарушение условий Кредитных договоров №, 21011, 21013 и действующего законодательства (ст.ст. 309, 314, 819 ГК РФ), ... взятых на себя обязательств не исполнил, кредит в срок не погасил. По состоянию на дата обязательства Заемщика в полном объеме не выполнены, допущена просроченная задолженность в сумме
52 535 604 руб. 16 коп., в том числе:
1) по кредитному договору № задолженность в сумме 32 971 853,27 руб.:
основной долг - 32 000 000 руб.,
проценты за пользование кредитом - 913 972,60 руб.,
плата за обслуживание кредита - 12 186,30 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 38 575,34 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 7 025,35 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредит - 93,68 руб.
2) по Кредитному договору № задолженность в сумме 7 850 886,50 руб.:
основной долг -7 604 489,32 руб.,
проценты за пользование кредитом - 242 279,62 руб.,
плата за обслуживание кредита - 2 301,79 руб.,
плата за пользование лимитом кредитной линии - 173,61 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 1 635,77 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 6,39 руб.
3) по Кредитному договору № задолженность в сумме 11 712 864,39 руб.:
основной долг - 11 300 000,00 руб.,
проценты за пользование кредитом - 405 252,05 руб.,
плата за обслуживание кредита - 4 767,66 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 2 811,60 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 33,08 руб.
Согласно ст. 363 ГК РФ, п.п. 2.1. договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком и в том же объеме за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование кредитной
линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
В соответствии п. 2.3. Договоров поручительства, Поручитель согласен на право Банка потребовать, как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на
дату погашения, по кредитному договору, а так же судебных и иных расходов.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Истцом ответчикам направлено требование о возврате просроченной задолженности и досрочном погашении кредитных обязательств исх. № от дата Заявленные требования оставлены ответчиком без удовлетворения. Задолженность по кредитным обязательствам не погашена.
Истец просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России в лице Башкирского отделения № в солидарном порядке с Т., К. задолженность в сумме 52 535 604 руб. 16 коп., в том числе:
по Кредитному договору № задолженность в размере 32 971 853,27 руб.: просроченная задолженность по основному долгу - 32 000 000,00 руб.,
просроченные проценты - 913 972,60 руб.,
просроченная плата за обслуживание кредита 12 186,30 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение основного долга 38 575,34 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов 7 025,35 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита 93,68 руб.
по Кредитному договору № задолженность в размере 7 850 886,50 руб.:
просроченная задолженность по основному долгу -7 604 489,32 руб.,
просроченные проценты - 242 279,62 руб.,
просроченная плата за обслуживание кредита - 2 301,79 руб.,
просроченная плата за пользование лимитом - 173,61 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 1 635,77 руб.,
неустойки за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 6,39 руб.
по Кредитному договору № задолженность в размере 11 712 864,39 руб.:
просроченная задолженность по основному долгу - 11 300 000,00 руб.,
просроченные про центы - 405 252,05 руб.,
просроченная плата за обслуживание кредита - 4 767,66 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 2 811,60 руб.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 33,08
руб.
Истец также просит обратить взыскание на имущество, принадлежащее Т., заложенное по договору ипотеки № от дата в обеспечение обязательств по кредитному договору №: объект недвижимости - нежилое помещение - административное; этаж: часть 13, общая площадь: 149,8 кв. м., инвентарный №, литера: А (пом. С 1 по 8, lа, 2а, 3а, 5а), адрес: ..., №, номер объекта: №, залоговой стоимостью согласно п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки 11 775 000 руб.
В соответствии с п. 2. ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, определить и указать:
-сумму, подлежащую уплате кредитору из стоимости заложенного имущества, в
соответствии с договором ипотеки № от дата в погашение задолженности по кредитному договору № от дата в размере 11 712 864,39 руб., способ реализации имущества - публичные торги; начальную продажную цену имущества на публичных торгах определить на основании отчета об определении рыночной стоимости объектов недвижимости № от дата в размере 6 425 000 руб.
Также истец просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № в солидарном порядке с Т., К. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
В дальнейшем истцом заявлено об уменьшении исковых требований к ответчикам до 49 328 964 руб. 16 коп., в том числе:
1) по кредитному договору № в сумме 32 971 853 руб. 27 коп.:
просроченная задолженность по основному долгу - 32 000 000 руб.
просроченные проценты - 913 972 руб. 60 коп.,
плата за обслуживание кредита - 12 186 руб. 30 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 38 575 руб. 34 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 7 025 руб. 35 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 93 руб. 68 коп.
2) по кредитному договору № в сумме 5 629 386 руб. 50 коп.:
просроченная задолженность по основному долгу - 5 382 989 руб. 32 коп.,
просроченные проценты - 242 279 руб. 62 коп.,
просроченная плата за обслуживание кредита - 2 301 руб. 79 коп.,
просроченная плата за пользование лимитом - 173 руб. 61 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 1 635 руб. 77 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 6 руб. 39 коп.
3) по кредитному договору № в сумме 10 727 724 руб. 39 коп.:
просроченная задолженность по основному долгу - 10 727 724 руб. 39 коп.
В судебном заседании представитель Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № Шайхутдинова 3.3., действующая по доверенности № от дата исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика К. - Шарипов А.Ш., действующий на основании доверенности от дата в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении иска.
Ответчик Т. неоднократно извещалась судом о дне, месте и времени рассмотрения судебного заседания, путем направления судебной повестки по адресу, указанному в договоре и исковом заявлении, однако направленные судебные повестки по указанному адресу вернулись с отметками «истек срок хранения» и «адресат по указанному адресу не проживает».
Таким образом, суд предпринял неоднократно попытки по извещению ответчика.
Определением от дата ответчику Т. назначен адвокат Советской юридической консультации ....
Адвокат Советской юридической консультации ... Головенкин В.П., действующий на основании ордера серии 010 № от дата, исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № не признал, просил отказать в их удовлетворении.
Суд, выслушав лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее.
Как установлено судом, между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения и Обществом с ограниченной ответственностью «Аэро-Ойл» заключены:
1) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительное соглашение № от дата (далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 32 000 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по дата под
14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №.
Выдача кредита была про изведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика и подтверждается платежным пор учением № от дата
Согласно п.2.6 кредитного договора № дата полного погашения выданного кредита - дата
В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены:
договор пор учительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т.;
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с К.;
2) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительные соглашения № от дата, №. 2 от дата, № от дата, №от дата, № от дата, № от дата к нему(далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 9 500 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по дата под 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученные кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на
расчетный счет Заемщика и подтверждается платежным поручением № от дата
Согласно п. 2.6 Кредитного договора № дата полного погашения выданного кредита - дата В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены:
договор поручительства № от дата и дополнительные соглашения № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата к нему с К.;
договор поручительства № от дата и дополнительные соглашения № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата, № от дата к нему с Т.;
3) договор № об открытии возобновляемой кредитной линии от дата и дополнительные соглашения № от дата к нему (далее Кредитный договор №), в соответствии с которыми Кредитор открыл Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом 11 300 000 рублей для пополнения оборотных средств на срок по
дата под 14 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях Кредитного договора №. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика и подтверждается платежным поручением № от дата
Согласно п. 2.6 Кредитного договора № дата полного погашения кредита - дата В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № заключены:
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т.;
договор поручительства № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с К.;
договор ипотеки № от дата и дополнительное соглашение № от дата к нему с Т..
В соответствии с Кредитными договорами №, №, № выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по формуле, указанной в пунктах 2.5 данных Кредитных договоров.
Погашение кредита производится любыми суммами в пределах срока до даты погашения выданного кредита, то есть по дата, по дата, по дата (п. 2.6 Кредитных договоров №, №, №).
Уплата процентов производится ежемесячно в период с 20 по 27 число каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита (п. 2.8 Кредитных договоров №, №, №).
В соответствии с п.п. 2.7, 2.8 Кредитных договоров №, № Заемщик принял на себя обязательства по:
- уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14% процентов годовых (15% с учетом дополнительных соглашений к договорам №) ежемесячно в период с «20» по «27» число каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.
В соответствии с п.п. 2.7, 2.8 Кредитного договора № Заемщик принял на себя обязательства по:
- уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14% процентов годовых (17% с учетом дополнительных соглашений к договорам №) ежемесячно в период с «20» по «27» число каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита.
В силу пунктов 2.9, 2.10 всех трех кредитных договоров Заемщик также принял обязательства по:
- уплате платы за обслуживание кредита в размере 0,2 % годовых от суммы фактической задолженности по кредиту в даты уплаты процентов;
- уплате платы за пользование лимитом кредитной линии в размере 0,5 % процентов годовых от свободного остатка лимита кредитной линии в даты уплаты процентов.
В нарушение условий Кредитных договоров №, 21011, 21013 и действующего законодательства (ст.ст. 309, 314, 819 ГК РФ), ООО «Аэро-Ойл» взятых на себя обязательств не исполнил, кредит в срок не погасил.
Согласно ст. 363 ГК РФ, поручители обязуются отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком и в том же объеме за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование кредитной линии, неустойки, возмещение судебных
расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с пп.1,2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу ст. 2 приведенного Федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.
Судом установлено, материалами дела подтверждено и сторонами признается, что Т. в обеспечение обязательств по кредитному договору № заложено по договору ипотеки № от дата объект недвижимости - нежилое помещение - административное; этаж: часть 13, общая площадь: 149,8 кв. м., инвентарный №, литера: А (пом. С 1 по 8, lа, 2а, 3а, 5а), адрес: ..., №, номер объекта: №, залоговой стоимостью согласно п.п. 1.4, 1.5 договора ипотеки 11 775 000 руб.
Ст. 5 закона предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе … жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу ст. 50 закона Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 N 243-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Алексея Александровича на нарушение его конституционных прав пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации" правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действовавшей до 11 января 2009 года), согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).
Судом установлено, что со стороны ответчиков имелись существенные нарушения кредитного договора, имелось ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой.
Ст. 349 ГК РФ предусмотрено требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.
В соответствии с договором ипотеки № от дата в погашение задолженности по кредитному договору № от дата сторонами была определена денежная оценка предмета ипотеки в размере 11 775 000 руб.
Согласно отчету Уральского банка Башкирское ОСБ № за № от дата стоимость нежилого помещения, расположенного по адресу ..., №, составляет 6 425 000 руб.
Изучив экспертное заключение, выданное Уральским банком Башкирское ОСБ, суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения изложенные в данном заключении достоверны, подтверждаются материалами дела. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчете. Суд оценивает данную экспертизу как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство стоимости жилого помещения, составленное в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки. У суда нет оснований сомневаться в размере стоимости жилого помещения, поскольку заключение сторонами не оспаривается, дано экспертами, не заинтересованными в исходе дела, на основании руководящих документов.
Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Со стороны ответчиков не предоставлено, судом не добыто иных доказательств определения стоимости нежилого помещения по адресу ....
Следовательно, суд определяет начальную продажную цену заложенного нежилого помещения для продажи с публичных торгов, исходя из стоимости, определенной отчетом Уральского банка Башкирское ОСБ № за № от дата в размере 6 425 000 руб.
Требования банка о взыскании платы за обслуживание кредита, неустойки за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита удовлетворению не подлежат, поскольку указанный вид платы нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью девятой ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленной Банком России. Платы за обслуживание кредита не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании платы за обслуживание кредита, неустойки за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита:
1) по договору № от дата
плата за обслуживание кредита - 12 186 руб. 30 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 93 руб. 68 коп.
2) по договору № от дата
просроченная плата за обслуживание кредита - 2 301 руб. 79 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение платы за обслуживание кредита - 6 руб. 39коп.
В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
По платежному поручению истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд в сумме 20 000 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Открытого
акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к Т., К. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к Т., К. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Т., К. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № задолженность:
1) по договору № от дата:
просроченная задолженность по основному долгу - 32 000 000 руб.,
просроченные проценты - 913 972 руб. 60 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение основного долга - 38 575 руб. 34 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов -7 025 руб. 35 коп.,
2) по договору № от дата:
просроченная задолженность по основному долгу - 5 382 989 руб. 32 коп.,
просроченные проценты - 242 279 руб. 62 коп.,
просроченная плата за пользование лимитом - 173 руб. 61 коп.,
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 1 635 руб. 77 коп.,
3) по договору № от дата:
просроченная задолженность по основному долгу - 10 727 724 руб. 39 коп.
2. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Т., заложенное по договору ипотеки № от дата в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата: объект недвижимости - нежилое помещение - административное; этаж: часть 13, общая площадь:149,8 кв.м., инвентарный №, литера: А (пом. С 1 по 8, 1а, 2а, 3а, 5а), адрес: ..., номер объекта: №.
Сумму, подлежащую уплате кредитору из стоимости заложенного имущества в соответствии с договором ипотеки № от дата в погашение задолженности по кредитному договору № от дата установить в размере 10 727 724,39 руб.
Способ реализации имущества - публичные торги.
Начальную продажную цену объекта недвижимости при его реализации установить в размере 6 425 000 руб.
3. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № в солидарном порядке с Т., К. сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд ... в течение 10 дней.
Судья Гареева Л.Ф.