решение о взыскании задолженности по кредиту

2-1042/2011

Именем Российской Федерации

28 февраля 2011 г.

Советский районный суд г. Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Тимерхановой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Бабин В.Н., Бабиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

Установил:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Бабин В.Н., Бабиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом в размере 190 862,22 руб.

В обоснование исковых требований указано, что дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Уфимского филиала и Бабин В.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно кредитному договору, Клиенту предоставлена сумма кредита в размере 300 000 рублей под 17 % годовых и 0,3% комиссии за ведение ссудного счета. Срок возврата предоставленных денежных средств - дата. Банк свои обязательства исполнил - предоставил клиенту кредит на условиях, порядке и в размере указанных в кредитном договоре. Клиент в установленный графиком возврата кредита срок не уплатил сумму в погашение кредита, нарушил условия кредитного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом был заключен следующий договор поручительства № от дата между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бабиной Г.М.. Заемщик в период обслуживания кредита неоднократно выходил на просрочку. Последняя оплата Бабин В.Н. была произведена в размере 1 500 рублей дата Дата начала последней просрочки с дата Уведомление о возврате кредита и уплаты процентов за пользование кредитом клиенту и поручителю были вручены нарочно. Однако требование банка не исполнено. По состоянию на дата задолженность составляет 190 862,22 рублей, из них: 145 703,96 рублей - текущая судная задолженность; 1 699,19 рублей - начисленные проценты; 15 504,07 рублей- сумма просрочки основного долга; 14 972,29 рублей- сумма просрочки процентов; 715,74 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга; 11 308,91 рублей - просроченные проценты на момент реструктуризации; 958,06 рублей - комиссия за ведение счета на момент реструктуризации.

В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Сабитова Л.Р., действующая на основании доверенности от дата исковые требования поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что на сегодняшний день кредит ответчиком не погашен.

Ответчики Бабин В.Н., Бабиной Г.М. на судебное заседание не явились, хотя извещены о времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела по существу. В связи с этим, суд признает причину неявки ответчиков в суд неуважительной и в соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ рассматривает дело в их отсутствие.

Суд рассматривает дело по имеющимся в нем доказательствам.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит, что исковые требования соответствуют закону, обоснованны и подтверждены надлежащими доказательствами. Обоснованность исковых требований подтверждается собранными по делу доказательствами.

Судом установлено, что дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Уфимского филиала и Бабин В.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно кредитному договору, Клиенту предоставлена сумма кредита в размере 300 000 рублей под 17 % годовых и 0,3% комиссии за ведение Ссудного счета.

Срок возврата предоставленных денежных средств - дата.

Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит Клиенту в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором № от дата. Получение кредита подтверждается Распоряжением о предоставлении кредита от дата

Судом установлено, ответчиком Бабин В.Н. нарушаются условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом. Бабин В.Н., в установленный графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Заемщик в период обслуживания кредита неоднократно выходил на просрочку. Последняя оплата Бабин В.Н. была произведена в размере 1 500 рублей дата

Дата начала последней просрочки с дата

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил - предоставил клиенту кредит. Клиент в установленный графиком возврата кредита срок не уплатил сумму в погашение кредита, нарушил условия кредитного договора, положения ст. 819 ГК РФ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом был заключен следующий договор поручительства № от дата между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бабиной Г.М..

В силу пункта 2 указанного договора поручительства поручитель обязался солидарно с клиентом отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по Кредитному договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязанностей по Кредитному договору.

Согласно п. 2.4.1. Кредитного договора Клиент обязан вернуть Кредит, уплатить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета в порядке, указанном в пунктах 2.4.2-2.4.7 Кредитного договора.

В связи со снижением доходов и на основании заявления Заемщика от дата Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» произвел реструктуризацию задолженности по кредиту, согласно которому заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от дата и выдан новый информационный график платежей. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, не изменяется. Процентная ставка по Кредиту изменилась и составила 28,37732% годовых.

дата ответчик Бабин В.Н. повторно обратился с заявлением провести реструктуризацию по кредиту, Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» повторно произвел реструктуризацию задолженности по кредиту, согласно которому дата заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от дата и выдан новый Информационный график платежей. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре увеличивается и, соответственно задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее дата

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручители отвечают перед кредитором солидарно. При таких обстоятельствах Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» имеет право требовать от Клиента и Поручителя солидарно возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями предоставления Кредита на неотложные нужды.

В соответствии с пунктом 3.2.2 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Клиента, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные условиями кредитного договора. Право досрочного погашения кредита Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» может реализовать путем направления Клиенту и Поручителю уведомления о досрочном возврате кредита. При этом Клиент обязан исполнить требование о досрочном погашении кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления.

Уведомление о возврате кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Клиенту и Поручителю были вручены нарочно. Однако до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, просроченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.

Таким образом, у Кредитора возникает право взыскать в солидарном порядке задолженность с Бабин В.Н. и Бабиной Г.М..

По состоянию на дата задолженность Бабин В.Н. по кредитному договору № от дата составляет 190 862,22 рублей, из них:

- 145 703,96 рублей - текущая судная задолженность;

- 1 699,19 рублей - начисленные проценты;

- 15 504,07 рублей- сумма просрочки основного долга;

- 14 972,29 рублей- сумма просрочки процентов;

- 715,74 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга;

- 11 308,91 рублей- просроченные проценты на момент реструктуризации;

- 958,06 рублей- комиссия за ведение счета на момент реструктуризации.

Требование банка о взыскании комиссии за ведение счета на момент реструктуризации удовлетворению не подлежит, поскольку указанный вид платы нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью девятой ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленной Банком России. Платы за обслуживание кредита не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании комиссии за ведение счета на момент реструктуризации в размере 958,06 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы в сумме 4 998,08руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Бабин В.Н., Бабиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Бабин В.Н. и Бабиной Г.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредиту в размере 189 904,16 рублей, из них: 145 703,96 рублей - текущая судная задолженность; 1 699,19 рублей - начисленные проценты; 15 504,07 рублей - сумма просрочки основного долга; 14 972,29 рублей - сумма просрочки процентов; 715,74 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга; 11 308,91 рублей - просроченные проценты на момент реструктуризации; а также государственную пошлину 4 998,08руб., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.

Судья: Гареева Л.Ф.