Дело № 2-118/2011
РешениеИменем Российской Федерации
г. Уфа Республика Башкортостан 26 января 2011 года
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Башкирского отделения № к Насырову Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в лице Башкирского отделения № обратился в суд с иском к Насырову Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшину С.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <данные изъяты> коп., в том числе просроченного основного долга <данные изъяты> руб., неуплаченных процентов <данные изъяты> коп., неустойки на сумму просрочки <данные изъяты> коп., неустойки на неуплаченные проценты <данные изъяты> коп.
В обоснование исковых требований указав, что Сбербанк России в лице Башкирского ОСБ № и Насыров Р.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствие с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. Согласно п.п.2.4, 2.5, 2.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно. В нарушение п.п.1.1, 2.4, 2.5, 2.6 кредитного договора, ст.ст.309, 314, 819 ГК РФ заемщик взятых на себя обязательств не исполняет. Последние платежи заемщиком осуществлялись ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением заемщиком условий заключенного кредитного договора. Согласно представленного расчета цены иска и приложенных к нему лицевого счета заемщика, журнала начисленных процентов, журнала пени за проценты, журнала пени за кредит задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>., неуплаченные проценты <данные изъяты> коп., неустойка на сумму просрочки <данные изъяты> коп., неустойка на неуплаченные проценты <данные изъяты> коп. В целях обеспечения исполнения кредитного договора заключены договора поручительства с Насыровой Д.М., Зиганшиным С.А.
В судебном заседании представитель истца ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Башкирского отделения № Кузьминых Э.Е. исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что в нарушение п.п.1.1, 2.4, 2.5, 2.6 кредитного договора, ст.ст.309, 314, 819 ГК РФ заемщик взятых на себя обязательств не исполняет. Последние платежи заемщиком осуществлялись ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением заемщиком условий заключенного кредитного договора. После обращения в суд ответчиками платежи не производились.
Представитель ответчика Зиганшина С.А. Рудявко О.Я. иск не признал, пояснил, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, иск в отношении Зиганшина С.А. подлежит оставлению без рассмотрения на основании ч.2 ст.222 ГПК РФ. Истец пропустил срок исковой давности в отношении поручителя Зиганшина С.А.
Представитель ответчиков Насырова Р.А., Насыровой Д.М., назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Баранова Н.Л. иск не признала.
Ответчики Насыров Р.А., Насырова Д.М., Зиганшин С.А. на судебное заседание не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.
Суд, выслушав представителя истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Башкирского отделения № Кузьминых Э.Е., представителя ответчика Зиганшина С.А. Рудявко О.Я., представителя ответчиков Насырова Р.А., Насыровой Д.М., адвоката Баранову Н.Л. исследовав материалы дела, приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Башкирского отделения № (кредитор) и Насыровым Р.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующим за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора. Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение основного долга по кредиту и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России по кредитам для физических лиц на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям в предусмотренных договором случаях. Кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.
В качестве обеспечения обязательств заемщика по договору заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Зиганшиным С.А., № от ДД.ММ.ГГГГ с Насыровой Д.М.,согласно которого в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручители обязуются отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик. Поручители согласны на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ Насырову Р.А. выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб.
Ответчик Насыров Р.А. нарушил принятые условия договора, нарушает условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом, последние платежи заемщиком произведены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе:
просроченный основной долг <данные изъяты> коп.;
неуплаченные проценты <данные изъяты>
<данные изъяты>
неустойка на сумму просрочки <данные изъяты> (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере двукратной процентной ставки -38%);
неустойка на неуплаченные проценты <данные изъяты> коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере двукратной процентной ставки -38%).
В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, неуплаченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.
В связи с нарушением Насыровым Р.А. срока возвращения части займа, подлежат взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами, неустойкой.
Учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность размера неустоек последствиям нарушения обязательств, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки на сумму основного долга подлежащей взысканию до <данные изъяты> руб., размер неустойки на проценты - до <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Договором поручительства с Насыровой Д.М., Зиганшиным С.А. предусмотрена солидарная ответственность должников.
Доводы представителя ответчика Зиганшина С.А. Рудявко О.Я. о том, что кредитором не соблюден досудебный порядок не нашли подтверждения в судебном заседании.
ДД.ММ.ГГГГ Насырову Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшину С.А.направлено требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с тем, что платежи в счет погашения кредита производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дана. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Из материалов дела следует, что срок возврата кредита, предоставленного по договору от ДД.ММ.ГГГГ определен датой ДД.ММ.ГГГГ Договора поручительства, заключенные ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителями, условия о сроке их действия не содержат. Установленное в договоре поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данном договоре на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия.
По условиям договора погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
Истец указывает и из представленных данных следует, что заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы ДД.ММ.ГГГГ произведено в сумме меньшей, чем предусмотрено срочным обязательством. С этой даты началось не исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, то с этой даты у банка, согласно условиям поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Банком иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, то есть в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
При этом договор поручительства, заключенный между банком и поручителями Насыровой Д.М., Зиганшиным С.А. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Согласно условиям кредитного договора должник обязан уплатить очередной платеж за соответствующий месяц не позднее десятого числа следующего месяца.
Следовательно, период исчисления задолженности по основному долгу и уплате процентов, касательно поручителей должен включать в себя очередной платеж за август <данные изъяты> и последующие платежи, плюс, заявленные истцом к досрочному взысканию суммы основного долга.
Согласно срочного обязательства - приложения к кредитному договору заемщик обязался производить платежи в сумме <данные изъяты> руб. ежемесячно, последний платеж производится в сумме <данные изъяты> руб.
Таким образом, сумма задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Согласно расчетной дате истца исковых требований ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям кредитного договора о процентной ставке по кредиту 19%, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ относительно части долга и ответственности приходящейся на поручителей составляет <данные изъяты>
Также за указанный период (ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного долга и неуплаченных процентов согласно расчетам истца, соответствующим условиям кредитного договора и проверенным судом подлежит начислению неустойка: за несвоевременную уплату основного долга- <данные изъяты> коп., по неуплаченным процентам - <данные изъяты> коп.
С учетом уменьшения размера неустойки на основании со ст. 333 ГК РФ относительно части долга и ответственности приходящейся на поручителей, размер неустойки за просроченный основной долг составляет <данные изъяты> руб., размер неустойки на неуплаченные проценты составляет <данные изъяты> руб.
Следовательно, с заемщика Насырова Р.А., поручителей Насыровой Д.М., Зиганшина С.А. подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату долга- <данные изъяты> руб., неустойка по неуплаченным процентам - <данные изъяты> руб. в пределах срока действия договора при условии гашения частями.
С Насырова Р.А. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойка за несвоевременную уплату долга- <данные изъяты> руб., неустойка по неуплаченным процентам - <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - расходы за уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп. - с Насырова Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшина С.А. солидарно, <данные изъяты> руб. - с Насырова Р.А.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
Решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Башкирского отделения № к Насырову Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Насырова Р.А., Насыровой Д.М., Зиганшина С.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Башкирского отделения № просроченный основной долг <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> коп., неустойку на сумму просрочки - <данные изъяты> руб., неустойка на неуплаченные проценты - <данные изъяты> руб., возврат госпошлины - <данные изъяты> коп.
Взыскать с Насырова Р.А. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Башкирского отделения № просроченный основной долг <данные изъяты> коп., проценты за пользование <данные изъяты> коп., неустойку на сумму просрочки - <данные изъяты> руб., неустойка на неуплаченные проценты - <данные изъяты> руб., возврат госпошлины - <данные изъяты> коп.
В остальной части иска Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Башкирского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.
Судья: З.Н. Урманцева