о взыскании задолженнности

Дело № 2-1366/2011

Решение

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан 10 марта 2011 года

Советский районный суд <адрес> Башкортостан в составе: председательствующего судьи Науширбановой З.А.,

с участием представителя истца Каримовой Э.А., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, за №Д-67

ответчика Махмутова Р.Р.

при секретаре Симанок Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Махмутову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Махмутову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее Банк) и Махмутовым Р.Р. (далее Клиент) был заключен кредитный договор №, на приобретение транспортного средства составными частями которого, является Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условие предоставления кредита на приобретение транспортного средства. В соответствии с кредитным договором Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Махмутову Р.Р. кредит в сумме 272 200 рублей, а Клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10 % годовых и комиссию банку за ведение ссудного счета в сумме 817 рублей от суммы кредита ежемесячно. Для расчетов по договору Клиенту был открыт текущий счет №. Согласно Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является приобретенный Клиентом за счет кредитных средств автомобиль марки, модель: <данные изъяты>. Ответчик, в установленный Графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором. Последняя оплата Махмутовым P.P. была произведена в размере 8 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ Дата начала просрочки с ДД.ММ.ГГГГ Уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Махмутову Р.Р. было вручено нарочно. Однако данное требование не исполняется по сегодняшний день. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Махмутова Р.Р. по кредиту составляет 149 636,10 руб. из них: 126 507, 39 руб. - текущая судная задолженность; 277, 28 руб. - начисленные проценты; 3 478, 99 руб. - сумма просрочки процентов; 17 227, 97 руб. - сумма просроченного основного долга; 181,70 руб. - проценты на сумму просрочки основного долга; 1 962,77 руб.- комиссия за ведение счета. Просит суд взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности в размере 149 636, 10 руб., а также возврат госпошлины в размере 8 192, 72 руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, №, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 161 000 руб. для дальнейшей продажи с торгов.

В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) Каримова Э.А. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, за №Д-67) иск поддержала, просила удовлетворить, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что на сегодняшний день кредит ответчиком не погашается.

Ответчик Махмутов Р.Р. в судебном заседании исковые требования признал, сумму иска не оспаривал, также согласен на реализацию заложенного имущества, о чем расписался в протоколе судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Махмутовым Р.Р. был заключен кредитный договор №, на приобретение транспортного средства составными частями которого, является Заявление о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и Условие предоставления кредита на приобретение транспортного средства. В соответствии с кредитным договором Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Махмутову Р.Р. кредит в сумме 272 200 рублей, а Клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10 % годовых и комиссию банку за ведение ссудного счета в сумме 817 рублей от суммы кредита ежемесячно. Для расчетов по договору Клиенту был открыт текущий счет №. Согласно Заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчик Махмутов Р.Р., в установленный Графиком возврата кредита срок, не уплатил сумму в погашение кредита, тем самым нарушил условия кредитного договора, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Последняя оплата Махмутовым P.P. была произведена в размере 8 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ Дата начала просрочки с ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушил принятые условия договора, нарушает условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с пунктом 6.4.2. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк имеет право требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Право досрочного погашения кредита Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» может реализовать путем направления Клиенту уведомления о досрочном возврате кредита. При этом Клиент обязан исполнить требование о досрочном погашении кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления.

Уведомление о возврате просроченной задолженности кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Махмутову Р.Р. было вручено нарочно. Однако данное требование не исполняется по сегодняшний день.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредиту составила 149 636, 10 рублей, из них:

-126 507,39 рублей - текущая судная задолженность;

277,28 рублей - начисленные проценты;

3 478,99 рублей- сумма просрочки процентов;

-17 227,97 рублей - сумма просроченного основного долга;

-181,70 рублей - проценты на сумму просрочки основного долга;

-1 962,77 рублей- комиссия за ведение счета.

В силу ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Ответчиком сумма задолженности признана полностью.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, просроченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными.

В связи с нарушением Махмутовым Р.Р. срока возвращения части займа, подлежит взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами, неустойка.

Между тем, требования банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета 1 962, 77 руб. удовлетворению не подлежат из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По условиям договора за ведение ссудного счета ответчик должен выплачивать ежемесячно комиссию в размере 817 руб.

Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

Потому требования АКБ «Росбанк» (ОАО) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Клиент передает в залог приобретенное им в собственность Транспортное средство.

Предметом залога является приобретенный Клиентом за счет кредитных средств автомобиль марки <данные изъяты>, №.

Исполнение обязательств Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» обеспечивалось п.9.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласно которого, Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательств, а также иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно отчета №-О от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ИП Г., рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> № составляет 161 000 руб. Так, суд определил начальную продажную цену заложенного транспортного средства для продажи с публичных торгов, исходя из рыночной стоимости автомобиля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 8 153, 46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Махмутову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с Махмутова Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 146 673, 33 руб., из них: 126 507, 39 руб. - текущая судная задолженность; 277, 28 руб. - начисленные проценты; 3 478, 99 руб. - сумма просрочки процентов; 17 227, 97 руб. - сумма просроченного основного долга; 181,70 руб. - проценты на сумму просрочки основного долга; а также возврат госпошлины в размере 8 153, 46 руб., всего 155 826 руб. 79 коп.

В иске Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Махмутову Р.Р. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, - отказать.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство: автомобиль марки <данные изъяты>, №, принадлежащий Махмутову Р.Р..

Определить способ реализации транспортного средства <данные изъяты>, № - публичные торги.

Установить начальную продажную цену имущества - залоговую стоимость транспортного средства в размере 161 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд <адрес>.

Судья: З.А. Науширбанова