2-1930/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2011 г. Уфа
Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Давыдова С.А.
при секретаре Имельбаевой Г.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Грачеву Д.К. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Грачеву Д.К. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что дата между Банком внешней торговли (ОАО) и Грачевым Д.К. заключен кредитный договор ..., согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... долларов США на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 12% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства Mazda 6, приобретаемого у ООО «...». Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет .... В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком дата заключен договор о залоге ...-з01, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком у ООО «...» по договору ... Кр от дата автотранспортное средство Mazda 6. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, дата ответчику предоставлены денежные средства в сумме ... долларов США. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец на основании п. 4.2.3 кредитного договора потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Задолженность ответчиком не погашена, по состоянию на дата включительно составляет ... долларов США, из которых ... долларов США - кредит; ... долларов США - задолженность по плановым процентам; ... долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 ... долларов США - пени по просроченному долгу. Просят расторгнуть кредитный договор от дата ..., заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Грачеву Д.К.. Взыскать с Грачева Д.К. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от дата ... по состоянию на дата включительно ... долларов США. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге дата ...-з01, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Грачевым Д.К. - автотранспортное средство ... с установлением начальной продажной цены в размере ... долларов США. Взыскать расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик Грачев Д.К. исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении.
Выслушав ответчика, изучив о ценив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.
Вместе с тем пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.
В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ не придет к иному выводу.
Судом установлено, что дата между Банком внешней торговли (ОАО) и Грачевым Д.К. заключен кредитный договор ..., согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... долларов США на срок по дата с взиманием за пользование кредитом 12% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредит предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства Mazda 6, приобретаемого у ООО «...».
Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет ....
П. 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 кредитного договора, по день, установленный в п.п. 1.1 и 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита.
Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3 Кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле:
ПС
Размер ежемесячного аннуитетного платежа = ОСЗ х - - - - - - - - - - - - - - - -
- Кол. мес.
1- (1+ ПС)
Где: ОСЗ - остаток суммы кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа; ПС - 1/1200 % ставки, определенной в соответствии с п. 2.2. кредитного договора; Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита.
На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил ... долларов США.
Размер суммы кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по выше указанной формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п. 2.2 - 2.4 кредитного договора.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) п. 2 8 кредитного договора.
В соответствии с п. 2.9 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка.
П. 4.2.3 кредитного договора установлено, что банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, дата Грачеву Д.К. предоставлены денежные средства в сумме ... долларов США, что не оспаривается ответчиком.
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком дата заключен договор о залоге ...-з01, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком у ООО «...» по договору ... Кр от дата автотранспортное средство Mazda 6, ....
В соответствии с п. 1.4 договора залога стороны оценили предмет залога в ... долларов США.
Задолженность ответчика по состоянию на дата включительно составляет ... долларов США, из которых ... долларов США - кредит; ... долларов США - задолженность по плановым процентам; ... долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... долларов США - пени по просроченному долгу.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.
Официальный курс ЦБ России на дата доллара США - ... руб.
Ответчик с дата обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнял. Следовательно, имело место существенное нарушение кредитного соглашения стороной заемщика Грачева Д.К.
В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с продолжением действия кредитного договора продолжают начисляться суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, что для истца влечет увеличение убытков.
Суд признает действия заемщика Грачева Д.К. по неисполнению условий кредитного соглашения с дата как существенное нарушение заключенного кредитного соглашения, что влечет его досрочное расторжение.
В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Ответчику было направлено предложение о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения, однако ответа не поступило.
В соответствии со ст. 14 кредитного соглашения, предусмотрено право кредитора досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, процентов за пользованием кредитом и неустоек, предусмотренных условиями соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям.
В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно пункту 2 этой же статьи в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из содержания данной нормы следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества и крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.
В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом, ответчик Грачев К.Д. нарушил принятые обязательства по кредитному договору ... от дата как указано ранее основанием для обращения истца с настоящим иском явилось неисполнением ответчиком Грачевым Д.К. обязанности по уплате кредитного долга и процентов по нему, задолженность ответчика по состоянию на дата составила: ... долларов США - кредит; ... долларов США - задолженность по плановым процентам; ... долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... долларов США - пени по просроченному долгу.
Вместе с тем, учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность последствий нарушения обязательств, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до ... долларов США; пени по просроченному долгу - ... долларов США.
Учитывая, что с Грачева К.Д. подлежит взысканию ... долларов США (... руб. ... коп.) в то время как предмет залога оценен в сумму ... долларов США (... ... руб.), суд считает возможным отказать в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по причине явной несоразмерности размера требований залогодержателя и стоимости заложенного имущества, к тому же как пояснил ответчик, указанный автомобиль был снят с учета в 2007 году в связи с тем, что был полностью разбитв результате дорожно-транспортного происшествия, вследствие чего страховая компания перечислила истцу сумму по договору страхования (КАСКО) порядка ... долларов США.
Данные обстоятельства подтверждаются карточкой учета транспортного средства, согласно которой автомобиль Mazda 6, ... снят с учета дата по заявлению владельца - Грачева Д.К. и выпиской из лицевого счета заемщика, зачислением суммы ... долларов США о погашении дата долга ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб. ... коп.
Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Грачеву Д.К. о взыскании долга, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от дата ..., заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Грачевым Д.К..
Взыскать с Грачева Д.К. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата включительно ... руб. ... коп. - кредит; ... руб. ... коп. - задолженность по плановым процентам; ... руб. ... коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; ... руб. - пени по просроченному долгу.
Взыскать с Грачева Д.К. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины - ... руб. ... коп.
В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство Mazda 6, ... - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья С.А. Давыдов