2-2083/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июля 2011 года г. Уфа Советский районный суд г. Уфы в составе: председательствующего судьи Давыдова С.А. при секретаре Имельбаевой Г.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сбербанка России в лице Башкирского отделения ... к Кадесникову В.В., Ахмедьяновой Н.И., Вахитову Р.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий Сбербанк России в лице Башкирского отделения ... обратился в суд с иском к Кадесникову В.В., Ахмедьяновой Н.И., Вахитову Р.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что на основании кредитного договора ... от дата Сбербанком России в лице Башотделения ... Кадесникову В.В. предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме ... рублей сроком по дата под 19 % годовых. Уплата процентов по кредиту должна производиться ответчиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Ответчик производит платежи нерегулярно, последние платежи Кадесниковым В.В. осуществлялись дата, дата, дата, что является существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора. В целях обеспечения исполнения кредитного договора ... от дата заключены договора поручительства ... от дата с Ахмедьяновой Н.И. и ... от дата с Вахитовым Р.И. Ответчики существенно нарушили условия кредитного обязательства. Акционерный коммерческий Сбербанк России в лице Башкирского отделения ... просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., в том числе: просроченный основной долг ... руб. ... коп, возврат госпошлины - ... руб. ... коп., всего - ... руб. ... коп. Определением суда от дата приняты увеличения исковых требований в соответствии с которыми Акционерный коммерческий Сбербанк России в лице Башкирского отделения ... просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков просроченный основной долг ... руб. ... коп., неуплаченные проценты ... руб. ... коп., задолженность по неустойке ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины ... руб. ... коп. Представитель истца Пузырная О.А., действующая на основании доверенности ...... от дата, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Кадесников В.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме: просроченный основной долг ... руб. ... коп., неуплаченные проценты ... руб. ... коп., задолженность по неустойке ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины ... руб. ... коп., о чем расписалась в протоколе судебного заседания, суд разъяснил ответчице последствия признания иска. Ответчики Ахмедьянова Н.И., Вахитов Р.И. в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена своевременно и в срок. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии. Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. Между Акционерным коммерческим Сбербанком России в лице Башкирского отделения ... и Кадесниковым В.В. заключен кредитный договор ... от дата. По условиям которого Кадесникову В.В. предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме ... рублей сроком по дата под 19 % годовых., а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные условиями договора. В соответствии с п. 4.1, 4.3 договора уплата процентов заемщиком производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем. Так, в соответствии с выпиской из лицевого счета заемщика и ведомостью поступивших платежей по кредитному договору установлено, что по состоянию на дата остаток ссудной задолженности на имя заемщика Кадесникова В.В перед кредитором составляет просроченный основной долг - ... руб. ... коп. неуплаченные проценты - ... руб. ... коп. задолженность по неустойке - ... руб. ... коп. В соответствии с п. 5.4 договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. дата ответчикам было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, для ответа был установлен пятнадцатидневный срок, однако ответа не поступило. В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора, предусмотрено право кредитора досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита, процентов за пользованием кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщик предоставил кредитору поручительства граждан. Согласно договоров поручительства за ... от дата, ... от дата поручителями по кредитному договору выступили Ахмедьянова Н.И., Вахитов Р.И.. По условиям договоров поручительства (пунктов 2.1), поручитель отвечает перед кредитором за выполнение условий кредитного договора от дата ... в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Законодательством, а именно ст. 363 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Данное обстоятельство дает суду право на взыскание суммы задолженности с должника и поручителя солидарно. В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Судом установлено, что при заключении кредитного договора, согласно п. 3.1 кредитор открывает заемщику ссудный счет, а за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. ... -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. По условиям договора за обслуживание ссудного счета ответчик должен уплатить единовременный платеж в размере ... руб. Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от дата ... -П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от дата № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от дата ...-П, Положения Банка России от дата ...- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Потому требования АК Сбербанка России в лице Башкирского отделения ... подлежат частичному удовлетворению за вычетом уплаченной ответчиком суммы в размере ... руб. за открытие и обслуживание ссудного счета. В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. По платежным поручениям ... от дата (... и ... от дата (....) истцом была уплачена госпошлина в сумме - ... руб. ...., из которых подлежит взысканию с ответчика сумма в размере ... руб. ... На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого Сбербанка России в лице Башкирского отделения ... к Кадесникову В.В., Ахмедьяновой Н.И., Вахитову Р.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Кадесникова В.В., Ахмедьяновой Н.И., Вахитова Р.И. в пользу Акционерного коммерческого Сбербанка России в лице Башкирского отделения ... просроченный основной долг - ... руб. ... коп., неуплаченные проценты - ... руб. ... коп., задолженность по неустойке - ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины - ... руб. ... коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней. Судья С.А. Давыдов