Дело № 2-3344/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 июня 2011 года г. Уфа Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Турьяновой Т.М. при секретаре Зариповой А.Ф. с участием представителя ответчика Васильевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Авзалова А.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «ПромТрансБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Авзалов А.Ю. обратился в суд с иском к ООО «ПромТрансБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что между ООО «ПромТрансБанк» (далее - Банк) и Авзаловым А.Ю. (далее - Заемщик) были заключены следующие кредитные договоры: кредитный договор ... от дата, сумма кредита 25 000 рублей, срок возврата до дата, под 17 % годовых, кредитный договор ... от дата, сумма кредита 50 000 рублей, срок возврата до дата, под 11,3 % годовых, кредитный договор ... от дата, сумма кредита 150 000 рублей, срок возврата до дата, под 11,2 % годовых, согласно вышеуказанных договоров Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 25 000 рублей по кредитному договору ... от дата, кредит в размере 50 000 рублей по кредитному договору ... от дата, кредит в размере 150 000 рублей по кредитному договору ... от дата, а Заемщик обязался принять сумму кредитов, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере и порядке, определенными вышеуказанными договорами, а именно: по договору ... от дата комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составила 1,7 % (ежемесячно), комиссия за выдачу кредита - 425 рублей, по договору ... от дата комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составила 1,3 % (ежемесячно), комиссия за выдачу кредита -1000 рублей, договор страхования жизни - 559, 76 рублей, по договору ... от дата комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составила 1,2 % (ежемесячно), комиссия за выдачу кредита -2250 рублей, договор страхования жизни - 2452,41 рублей. Истец считает, что действия Банка по списанию указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству, так как являются недействительными условия о взимании комиссии. В связи с чем, истец просит суд признать недействительными условия кредитных договоров, заключенных между Авзаловым А.Ю. и ООО «ПромТрансБанк», а именно договора ... от дата, договора ... от дата, договора ... от дата, в которых на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей: комиссии за выдачу кредита, комиссий за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) текущего банковского счета, комиссии за открытие и ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета, комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО «ПромТрансБанк» возвратить Авзалову А.Ю. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 82286 руб. 23 коп., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 82286 руб. 23 коп. Истец Авзалов А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление Авзалова А.Ю. с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Представитель ответчика ООО «ПромТрансБанк» Васильева М.В. (по доверенности от дата) в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в иске Авзалову А.Ю. отказать, заявила о пропуске срока исковой давности. Суд, выслушал представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему. Между ООО «ПромТрансБанк» и Авзаловым А.Ю. были заключены кредитные договора, согласно которым Банк обязался предоставить денежные средства, а Авзалов А.Ю. обязался возвратить кредиты и уплатить проценты за пользование в соответствии с графиком платежей на условиях и в порядке, предусмотренные договорами: кредитным договором ... от дата на сумму 25000 рублей, со сроком возврата до дата под 17 % годовых, кредитным договором ... от дата на сумму кредита 50000 рублей, со сроком возврата до дата, под 11,3 % годовых, кредитным договором ... от дата на сумму 150000 рублей, со сроком возврата до дата под 11,2 % годовых. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, не являются, а признаются недействительными. Из содержания данной нормы следует, что данные договора могут быть лишь оспорены. Данное основание недействительности в виде нарушения прав, а не закона, свидетельствует не о ничтожности, а об оспоримости сделки, ущемляющей права потребителей. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии с ч.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъясняет, что нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» имеют приоритет перед нормами ГК РФ только в случаях, когда это прямо предусмотрено или не урегулировано в ГК РФ. Закон о защите прав потребителей не содержит каких-либо сроков давности по требованиям об оспоримости договоров, ущемляющих права потребителей. Поэтому в отношении данного дела должен применяться срок исковой давности, установленный ст. 181 ГК РФ. В соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ иск о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлен в течение одного года с момента, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Перерыв течения срока исковой давности по требованиям о признании недействительным кредитного договора в части условий о комиссии за расчетно-кассовое обслуживание может наступить с момента предъявления потребителем соответствующего иска. Авзалов А.Ю., предъявивший иск о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание указал, что узнал о нарушении своего права, а именно об удержании из сумм, внесенных для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, после заключения. Данный довод истца суд считает несостоятельным, не соответствующим действительности. Пунктом 5.2 кредитного договора ... от дата предусмотрено, что за расчетно-кассовое обслуживание заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей, в порядке предусмотренном договором. Сумма комиссии определяется из расчета 1,7 % в месяц от суммы кредита. Пунктом 5.2 кредитного договора ... от дата предусмотрено, что за расчетно-кассовое обслуживание заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей, в порядке предусмотренном договором. Сумма комиссии определяется из расчета 1,3 % в месяц от суммы кредита. Пунктом 5.2 кредитного договора ... от дата предусмотрено, что за расчетно-кассовое обслуживание заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей, в порядке предусмотренном договором. Сумма комиссии определяется из расчета 1,2 % в месяц от суммы кредита. По смыслу закона кредитный договор должен быть оформлен так, чтобы не возникало сомнений не только по поводу самого факта заключения такого договора, но и по существенным условиям этого договора. При заключении договоров истцу были выданы графики платежей с разбивкой каждого платежа, где отдельной строкой указаны суммы оплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, а не ведение ссудного счета. Графики платежей подписаны истцом. Следовательно, Авзалов А.Ю. о всех платежах, в том числе о комиссии за расчетно-кассовое обслуживание узнал в момент заключения договоров. Кроме того, истцом ранее производилось погашение кредита с учетом комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по договору, заключенному в дата. Срок исковой давности по данному спору исчисляется с момента подписания истцом кредитных договоров, а именно кредитного договора ... - с дата, кредитного договора ... - с дата, кредитного договора ... - с дата Таким образом, исковые требования Авзалова А.Ю. о признании недействительными условий кредитных договоров, заключенных с ООО «ПромТрансБанк», суд считает не подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете» Согласно абз.2 ч.1 ст. 432 ГК РФ условие о комиссии является существенным условием кредитного договора, включенным в договор по инициативе сторон. В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Следовательно, с учетом надлежащего уведомления ООО «ПромТрансБанк» Авзалова А.Ю. об условиях кредитного договора, принятии на себя дополнительных обязательств, а именно, оплату ведения банком расчетно-кассового обслуживания, являющегося банковской операцией, не нарушены. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому потребитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, включая взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, т.е. за плату, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Подписание Авзаловым А.Ю. договора свидетельствует о достижении сторонами договора соглашения по всем его условиям, то есть достигнуто соглашение по условию о предмете договора, по условиям, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, по всем тем условиям, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Таким образом, Авзалов А.Ю., заключая и подписывая кредитный договор, согласился со всеми указанными в нем условиями, на протяжении длительного времени оплачивал все банковские проценты, предусмотренные кредитным договором. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности - 1 год с момента заключения договора. Довод истца о том, что данная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание является комиссией за открытие и ведение ссудного счета является необоснованным, поскольку это разные комиссии. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Стороной истца не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что Авзалову А.Ю. были причинены какие-либо страдания и им были затрачены денежные средства для восстановления его потребительских прав. Суд считает, что требование Авзалова А.Ю. о взыскании компенсации морального вреда является производным от удовлетворения иска в части признания недействительными условий кредитного договора, в котором истцу отказано, потому иск в данной части является необоснованным и неподлежащим удовлетворению. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в исковых требованиях Авзалову А.Ю. о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, расходов за услуги представителя следует отказать. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В иске Авзалову А.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «ПромТрансБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда - отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Советский районный суд г. Уфы. Судья Т.М. Турьянова