дело № 2-3242/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2011 г.                                                                                                                   г. Уфа

        Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Зариповой А.Ф.

с участием истца Бабуркиной О.Н., представителя истца Сайранова Ю.В., представителя ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» Загировой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бабуркиной О.Н. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, расходов за услуги представителя,

УСТАНОВИЛ:

           Бабуркина О.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, расходов за услуги представителя, указав в обоснование иска, что дата между Бабуркиной О.Н. и ОАО «ИнвестКапиталБанк» был заключен кредитный договор ... на сумму 100000 руб. со сроком пользования кредитом 549 дней с условием выплаты процентов в размере 19,5% годовых. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истцом уплачены в пользу ответчика следующие суммы: с дата по дата - по 7455 руб. 27 коп. ежемесячно, дата - 7455 руб. 23 коп. Ответчик из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал в счет погашения комиссии с формулировкой «за обслуживание кредита 18000 руб. Истец полагает, что действия ответчика по списанию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству по тем основаниям, что ответчик не сообщил истцу, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Бабуркина О.Н. полагает, что под «обслуживанием кредита», за которое с нее взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая истцу как заемщику не оказывалась. Истцом не изъявлялось согласия на уплату дополнительных процентов при заключении кредитного договора. Возложение на истца обязанности выплаты указанной выше комиссии, причинил Бабуркиной О.Н. значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно в связи с необходимостью ее уплаты ежемесячно. В связи с чем, Бабуркина О.Н. просит суд признать недействительным условия кредитного договора ... от дата, заключенного между истцом и ответчиком, согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ОАО «ИнвестКапиталБанк» возвратить Бабуркиной О.Н. неосновательно удержанные денежные средства в сумме 18000 руб., взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб.

           В судебном заседании истец Бабуркина О.Н., представитель истца Сайранов Ю.В. (по ходатайству истца) исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

        В судебном заседании представитель ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» Загирова Д.М. (по доверенности от дата) исковые требования не признала, просила суд в иске отказать.

          Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

          В соответствии с ч.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

          Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           Судом установлено, что между дата между Бабуркиной О.Н. и ОАО «ИнвестКапиталБанк» был заключен кредитный договор ... на сумму 100000 руб. со сроком пользования кредитом 549 дней с условием выплаты процентов в размере 19,5% годовых.

Согласно п.4.3.1 данного договора предусматривает ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, которая не связана с ведением счета заемщика.

По смыслу закона кредитный договор должен быть оформлен так, чтобы не возникало сомнений не только по поводу самого факта заключения такого договора, но и по существенным условиям этого договора.

Согласно п.1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Следовательно, условие о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не противоречит законодательству.

В соответствии с кредитным договором ... от дата заемщик вносит платежи в погашение кредитного договора путем безналичного перечисления или внесения на счет заемщика денежных средств. Полная стоимость кредита, состоящая из платежей заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика, была рассчитана и доведена кредитной организацией до заемщика.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание включает в себя: открытие договора, заведение данных заемщика, заведение данных заемщика и условий кредитного договора в банковской системе, ведение кредитного досье заемщика, ежедневный пересчет задолженности по кредиту, процедуры по начислению процентов и погашению ссудной задолженности, ежедневный контроль баланса по счету, мониторинг срочной/просроченной задолженности, в том числе уведомление заемщика о нарушении сроков оплаты кредита, предоставление справочной информации по кредиту (в случае поступления запроса), консультация заемщика по обслуживанию кредита, прием, хранение, выдача паспортов транспортных средств.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Следовательно, с учетом надлежащего уведомления ОАО «ИнвестКапиталБанк» Бабуркиной О.Н. об условиях кредитного договора, принятии на себя дополнительных обязательств, а именно, оплату ведения банком расчетно-кассового обслуживания, являющегося банковской операцией, не нарушены.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Таким образом, Бабуркина О.Н., заключая и подписывая кредитный договор, согласилась со всеми указанными в нем условиями, на протяжении длительного времени оплачивала все банковские проценты, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 9.3 кредитного договора подписание договора свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информацияо предоставленных ему услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям кредитного договора.

Судом также установлено, что на момент обращения в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» Бабуркина О.Н. не имела задолженности по выплате кредита.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Поскольку до обращения в суд с иском о взыскании суммы, оплаченной в качестве комиссии, истцом кредит погашен полностью, что не оспаривается сторонами, в соответствии со ст. 425 ГК РФ кредитный договор ... от дата прекратил свое действие, отношения между сторонами по кредитному договору прекращены, в связи с чем условия договора не могут быть признаны недействительными, и в удовлетворении иска о возврате денежных средств следует отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.

Стороной истца не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что Бабуркиной О.Н. были причинены какие-либо страдания и ею были затрачены денежные средства для восстановления ее потребительских прав.

В связи с чем, суд считает, что требование Бабуркиной О.Н. о взыскании компенсации морального вреда является необоснованным и неподлежащим удовлетворению.

           При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в исковых требованиях Бабуркиной О.Н. о признании недействительными условий договора, применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, расходов за услуги представителя следует отказать.

            Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        В иске Бабуркиной О.Н. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапиталБанк» о признании недействительными условий договора, применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате денежных средств, взыскании компенсации морального вреда, расходов за услуги представителя - отказать.

            Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Советский районный суд г. Уфы.

Судья                                                                                       Т.М. Турьянова