№ 2-3544/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 августа 2011г. г. Уфа Советский районный суд г. Уфы РБ в составе: председательствующего судьи Чернова В.С., с участием представителя истца Юнусова М.Р., представителя ответчика Кулагиной М.С., при секретаре Стрекалове И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПромТрансБанк» к Абдрафикову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску Абдрафикову Р.Ф. к ООО «ПромТрансБанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ООО «ПромТрансБанк» обратился в суд с иском к Абдрафикову Р.Ф.. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дата между ООО «ПромТрансБанк» и Абдрафикову Р.Ф. был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого банк взял на себя обязательства предоставить Заемщику кредит в размере 300 000 рублей сроком на 1107 дней под 22% годовых, комиссия за расчетно- кассовое обслуживание составила 0,7% от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался возвратить полученные средства, уплатить проценты. Ответчик добровольно исполнять свои обязанности отказывается и направленную дата претензию оставил без внимания. В настоящее время задолженность по договору составляет 199561 рубль 95 копеек, в том числе: 126047 рублей 24 копейки - просроченный основной долг, 17639 рублей 63 копейки - просроченные проценты, 27300 рублей - просроченная комиссия, 28574 рублей 78 копеек - штраф. Абдрафикову Р.Ф. обратился в суд со встречным иском к ООО «ПромТрансБанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, указав в обоснование, что условие кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счетов заемщика, являющегося ссудным счетом в размере 0,7% от суммы кредита не основано на законе, ущемляет права потребителя и соответственно недействительно в силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Просил суд признать недействительным п.5.2 кредитного договора ... от дата, взыскать с ответчика убытки, причиненные вследствие нарушения права на свободный выбор услуг в размере 37603 рублей, взыскать компенсацию морального вреда 5000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4134 рублей 87 копеек. Представитель истца в судебном заседании Ю, действующий по доверенности от дата (доверенность в деле) исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить в полном объеме, встречный иск не признал, в его удовлетворении просил отказать. Представитель ответчика К, действующая по доверенности от дата (доверенность в деле) в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд отказать в удовлетворении иска, встречный иск поддержала по основаниям, изложенным в нем. Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковое заявление ООО «ПромТрансБанк» и встречный иск Абдрафикову Р.Ф. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В силу со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Судом установлено, материалами дела подтверждается, что дата между ООО «ПромТрансБанк» и Абдрафикову Р.Ф. (далее-Заемщик) был заключен кредитный договор .... Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 300 000,00 руб. сроком на 1107 дней (п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора) под 22 % годовых (п. 5.1 кредитного договора), а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается Расходным кассовым ордером ... от дата Ответчику был выдан график очередных платежей (п. 5.3.1 кредитного договора). Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме. Внес в кассу Банка платежи в размере 320 965,65 руб. тем самым, допустив образование задолженности. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказываются. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика (№ реестра 193 от дата), оставлено без внимания. Согласно п. 8.2. кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет 199 561,95 руб., в том числе: 126 047,24 - просроченный основной долг; 17 639,93 - просроченные проценты; В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что сумма штрафа является значительной, явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает сумму штрафа подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца по первоначальному иску до 10000 руб. Таким образом, в пользу ООО «ПромТрансБанк» подлежит взысканию с ответчика сумма основного долга в размере 126047 руб. 24 коп., просроченные проценты в сумме 17639 руб. 93 коп., штраф в размере 10000 руб. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В удовлетворении иска ООО «ПромТрансБанк» в части взыскания просроченной комиссии в сумме 27300 руб. надлежит отказать по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. ... -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Истец просит взыскать с ответчика Абдрафикову Р.Ф. просроченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 27300 руб. Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от дата ... -П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от дата № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от дата ...-П, Положения Банка России от дата ...- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Потому требования ООО «ПромТрансБанк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и процентов на неуплаченную комиссию являются необоснованными и удовлетворению не подлежат, а условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными. За период с дата по дата по договору ... заемщиком уплачена комиссия за ведение счета в сумме 37603 руб. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, встречный иск Абдрафикову Р.Ф. подлежит частичному удовлетворению в части признания ничтожным п.5.2 Кредитного договора, с ООО «ПромТрансБанк» в пользу Абдрафикову Р.Ф. подлежит взысканию комиссия в размере 37603 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 4134 руб. 87 коп. Кроме того, в силу ст. 1100 ГК РФ с ООО «ПромТрансБанк» в пользу Абдрафикову Р.Ф. подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 500 руб. Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «ПромТрансБанк» к Абдрафикову Р.Ф. -удовлетворить частично. Взыскать в с Абдрафикову Р.Ф. в пользу ООО «ПромТрансБанк» просроченный основной долг - 126 047 рублей 24 копейки, просроченные проценты -17639 рублей 93 копейки, штраф - 10000 руб, возврат госпошлины - 4273 руб. 74 коп. В удовлетворении остальной части иска - отказать. Встречный иск Абдрафикову Р.Ф. к ООО «ПромТрансБанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств - удовлетворить частично. Признать ничтожным п.5.2 кредитного договора. Взыскать с ООО «ПромТрансБанк» в пользу Абдрафикову Р.Ф. уплаченную комиссию в размере - 37603 рубля, проценты за использование чужими денежными средствами в размере 4134 рубля 87 копеек, компенсацию морального вреда в размере -500 рублей. В удовлетворении остальной части иска - отказать. Взыскать с ООО «ПромТрансБанк» в доход государства госпошлину в сумме 1652 рубля 14 копеек.. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней. Судья В.С.Чернов